作者：忱棠
審校：一條輝
來源：GPLP犀牛財經（ID:gplpcn）
2019年9月23日，陜西銀保監(jiān)局連下23例處罰，處罰機構共有6家，其中，齊商銀行西安分行“一家獨大”，連領10張罰單。
陜西銀保監(jiān)局連開10張罰單，齊商銀行西安分行到底觸碰了哪些紅線？
內控不合規(guī)是原罪
據陜西銀保監(jiān)局披露的處罰信息，10張罰單多數為自有資金的違規(guī)使用、票據業(yè)務內控缺失。
首先，齊商銀行西安分行發(fā)放貸款用途不當，主要用于購買分行不良貸款和銀承墊款，承接自身風險資產，違規(guī)掩蓋、處置不良資產。對此，陜西銀保監(jiān)局決定處以68萬元罰款，并對相關當事人處以警告。
其次，齊商銀行西安分行票據業(yè)務管控嚴重不足、違反審慎經營規(guī)則。對此，陜西銀保監(jiān)局決定處以28萬罰款，并對相關人員處以警告。
最后一條處罰的理由屬于內控問題，齊商銀行西安分行未按照規(guī)定繳納抵押評估費、轉嫁經營成本。對此，陜西銀保監(jiān)局處以25萬罰款。
不過，這并不是齊商銀行第一次吃到罰單。
事實上，早在五個月前，齊商銀行就在老家山東連收3張罰單。
2019年4月9日，山東銀保監(jiān)局為齊商銀行開了三張罰單，共計處罰90萬元，罰單處罰的主要問題為齊商銀行的商業(yè)承兌匯票貼現業(yè)務存在存貸掛鉤、齊商銀行張店支行未按規(guī)定審查貿易背景真實性、齊商銀行桓臺支行未按監(jiān)管要求監(jiān)測貸款資金用途。
據不完全統(tǒng)計，齊商銀行2019上半年共收14張罰單，主要問題集中于貸款、票據業(yè)務方面。
多次身陷騙貸案
按照常理，被監(jiān)管部門總是因類似問題處罰，齊商銀行該自省一下然后避免觸犯類似問題。
然而事實卻恰恰相反。
頻收罰單外，齊商銀行并沒有改正，甚至幾度身陷騙貸案。
比如，2012年10月25至2016年11月17日期間，蘇某通過偽造公司財務報表、損益表等虛假資料，虛構借款用途，簽訂假產品購銷合同。以欣星工貿的名義先后5次向齊商銀行申請貸款，每次貸款1000萬元。
2015年9月至2017年3月間，山東巨佳集團實控人公某，安排員工偽造產品購銷合同、財務報表、審計報告等貸款資料，從齊商銀行鄒平支行等4家銀行騙取銀行貸款、票據承兌共計18630萬元，造成銀行本金損失共計11952.4萬元。
據公開資料顯示，合同的真?zhèn)慰赏ㄟ^發(fā)票查詢驗證，報表和審計報告，通過專業(yè)能力及實際查賬，大部分是可以甄別的。
然而，為什么齊商銀行總是出現這類問題呢？
免責聲明：此文內容為第三方自媒體作者發(fā)布的觀察或評論性文章，所有文字和圖片版權歸作者所有，且僅代表作者個人觀點，與極客網無關。文章僅供讀者參考，并請自行核實相關內容。投訴郵箱：editor@fromgeek.com。
免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。
