號(hào)稱最嚴(yán)網(wǎng)貸管理辦法還不夠嚴(yán)！

將出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》明確，限制了同一自然人、同一法人或組織的借款額度，以及在不同網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)的合計(jì)借款額度，因此被稱為最嚴(yán)網(wǎng)貸管理辦法，然而這個(gè)管理辦法其實(shí)并沒能完全的解決風(fēng)險(xiǎn)。

《辦法》規(guī)定同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣20萬元，在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)借款總額不超過人民幣100萬；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣100萬元，在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣500萬元。

對(duì)于個(gè)人來說，20萬的風(fēng)險(xiǎn)貸款額度其實(shí)還是偏高了，據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)2015年全國人均可支配收入為21966元，20萬貸款相當(dāng)于個(gè)人可支配收入的10倍。

然而在還款方面沒有風(fēng)險(xiǎn)的人往往已經(jīng)被銀行圈走，例如政府部門的處長級(jí)以上職務(wù)人員可以輕松的在銀行獲得50萬額度的貸款，根本就無需利用網(wǎng)貸。所以到網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)貸款的往往是還款能力有限的個(gè)人，對(duì)于這部分人來說，去除衣食住行之后能拿來還款的收入是相當(dāng)有限的。

部分P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，為了降低風(fēng)險(xiǎn)往往采取只是借貸小額度的短期貸款，并且利息奇高，筆者在深圳某農(nóng)業(yè)網(wǎng)貸公司了解到，其向農(nóng)民貸款大多為半年甚至三個(gè)月左右的短期貸款，但是利率高達(dá)30%，而且額度往往只有2萬或以內(nèi)，它與種子公司或化肥公司合作，對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村個(gè)人的具體信息非常了解，但是即使如此依然有一定的風(fēng)險(xiǎn)。

近期發(fā)生的女大學(xué)生“裸貸”、某些大學(xué)生貸款1萬短期內(nèi)利滾利變成數(shù)十萬欠款的實(shí)例證明P2P網(wǎng)貸正變成一種非法的行為，相當(dāng)于舊社會(huì)的高利貸，對(duì)社會(huì)造成了嚴(yán)重的損害，顯然這次號(hào)稱最嚴(yán)的網(wǎng)貸管理辦法并沒有接近這些問題。

P2P網(wǎng)貸可以很好的對(duì)銀行無法覆蓋的業(yè)務(wù)進(jìn)行補(bǔ)充，有利于激活經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但是同時(shí)在網(wǎng)貸中發(fā)生的亂象也要求政府加以更嚴(yán)格的監(jiān)管，避免一些非法的行為披上“互聯(lián)網(wǎng)+”的外衣后為禍社會(huì)，最終損害經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

其實(shí)眼下一些網(wǎng)貸公司指它們的貸款業(yè)務(wù)狀況良好，很少甚至沒有壞賬，是一種很不正常的現(xiàn)象，網(wǎng)貸中介獲得的業(yè)務(wù)本來就是被銀行剔除的，風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然會(huì)是非常高的，正因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)高所以利息才會(huì)更高，以彌補(bǔ)其中的風(fēng)險(xiǎn)。如果不能進(jìn)行更有效的監(jiān)管，網(wǎng)貸公司倒閉、老板跑路的現(xiàn)象還會(huì)一再發(fā)生。

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