對(duì)話許凌：在京東，做任何業(yè)務(wù)都沒(méi)有理由在前三之外

李暉琥珀金融幫

2018年伊始，京東集團(tuán)董事局主席兼首席執(zhí)行官劉強(qiáng)東在內(nèi)部信中披露了這家金融科技公司最新的運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀：京東金融在去年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)單季盈利。

雖然沒(méi)有對(duì)盈利細(xì)節(jié)進(jìn)行更多透露，但在螞蟻金服夾擊下“速成”的京東金融已經(jīng)用這一信號(hào)證明了其業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略正確?？堪讞l在消費(fèi)金融異軍突起、通過(guò)科技輸出與各層級(jí)銀行“廣結(jié)善緣”，再到結(jié)盟銀聯(lián)，京東金融的“變道超車”看起來(lái)頗為奏效。

在將白條打造成明星產(chǎn)品后，京東金融副總裁許凌去年以來(lái)開(kāi)始任支付事業(yè)部總經(jīng)理，從側(cè)面顯示這一業(yè)務(wù)已成為“戰(zhàn)略重點(diǎn)”。據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解，京東支付業(yè)務(wù)在去年進(jìn)行了戰(zhàn)略調(diào)整，對(duì)領(lǐng)軍人和團(tuán)隊(duì)進(jìn)行了調(diào)整，并制定了三年計(jì)劃。

面對(duì)記者提問(wèn)時(shí)，許凌直言： 17年、18年、19年三年，我給自己定的目標(biāo)是明顯在整個(gè)支付市場(chǎng)上有競(jìng)爭(zhēng)力。不光有競(jìng)爭(zhēng)力，要直接有成績(jī)出來(lái)，能占住一塊心里想要的蛋糕。

“不光是我對(duì)團(tuán)隊(duì)這么要求，我覺(jué)得是公司對(duì)于這個(gè)團(tuán)隊(duì)這個(gè)要求，你在京東這樣一個(gè)品牌下，做任何業(yè)務(wù)沒(méi)有任何理由在前三之外?！?/p>

今天，通過(guò)一場(chǎng)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》和京東金融之間的快問(wèn)快答，讓我們一同了解這家企業(yè)的現(xiàn)在與未來(lái)！

支付用戶突破1.1億閃付提前卡位

Q：我們看到京東宣布京東金融已經(jīng)開(kāi)始單季盈利，京東金融對(duì)京東支付是否有盈利要求？

許凌：對(duì)于支付來(lái)說(shuō)，我們做任何一筆業(yè)務(wù)，都會(huì)考慮它的成本和效率，這是我們做業(yè)務(wù)的本質(zhì)。但公司對(duì)于整個(gè)支付的盈利情況來(lái)說(shuō)，還是放在整個(gè)公司的大盤子里去看。支付是個(gè)前端入口，支付的核心是在于我能給公司帶來(lái)更多的基礎(chǔ)設(shè)施，基礎(chǔ)的用戶，基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)，打開(kāi)更多的流量入口。而這種東西用經(jīng)濟(jì)價(jià)值去衡量，還是用虛擬的內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)去衡量，這個(gè)公司有一套機(jī)制去算。所以我們會(huì)不斷推出這種新的產(chǎn)品來(lái)，我們一直覺(jué)得京東金融最自豪的是還是產(chǎn)品創(chuàng)新能力，在創(chuàng)新基礎(chǔ)上再去獲得我們長(zhǎng)足的發(fā)展。我們永遠(yuǎn)不會(huì)放棄支付，誰(shuí)做得不好，誰(shuí)就下。我們永遠(yuǎn)有對(duì)這種業(yè)務(wù)不放棄的信心，而人可以不斷去調(diào)整。

Q：去年以來(lái)京東在支付業(yè)務(wù)高調(diào)反撲，目前的市場(chǎng)數(shù)據(jù)有多少？

許凌：京東支付在過(guò)去整個(gè)2017年年度實(shí)現(xiàn)了歷史性的成長(zhǎng)。這是跨越性的億級(jí)量變，從而產(chǎn)生了質(zhì)的變化。當(dāng)你是上億量級(jí)的時(shí)候，你對(duì)商戶的影響、場(chǎng)景的拓展、合作伙伴獲取的時(shí)候，壓力就會(huì)小很多。我們今年在線下，外部場(chǎng)景的支付，同比增長(zhǎng)了160倍，當(dāng)然基數(shù)相對(duì)小，現(xiàn)在只是一個(gè)跨越式的增長(zhǎng)。我們支付的活躍商戶已經(jīng)超過(guò)了150萬(wàn)戶，而之前這個(gè)數(shù)量級(jí)很小，所以這也是從外部場(chǎng)景和走出去那塊，看到的一些成績(jī)。

Q：為什么選擇在去年這個(gè)節(jié)點(diǎn)在支付上去外拓、反擊？對(duì)于支付業(yè)務(wù)的發(fā)展方向是怎么敲定的？

許凌：從外部環(huán)境來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付的發(fā)展非常成熟了，你再不做，市場(chǎng)外部機(jī)會(huì)就一點(diǎn)機(jī)會(huì)都沒(méi)有了。第二，經(jīng)過(guò)這么多年練內(nèi)功，以及服務(wù)京東商城的表現(xiàn)，現(xiàn)在具備的實(shí)力也可以去外面闖一闖了。

此外，整個(gè)團(tuán)隊(duì)也在調(diào)整思路——應(yīng)該怎么去看待京東支付？以前提京東支付的時(shí)候，就是網(wǎng)銀在線，我們是從一家獨(dú)立的第三方支付公司去想自己，但這其實(shí)是不對(duì)的。用戶現(xiàn)在要的也不是一個(gè)單一的支付工具，不是強(qiáng)迫用戶用自己，而是通過(guò)體驗(yàn)、優(yōu)惠讓用戶去選擇。京東一直說(shuō)的，我們從來(lái)不在任何一個(gè)領(lǐng)域鼓勵(lì)二選一、壟斷或排他，我們鼓勵(lì)給用戶更多選擇。同時(shí)做優(yōu)惠也好，做運(yùn)營(yíng)也好，讓用戶有更多選擇，這就是好，所以我們?cè)跔I(yíng)銷方式上，在場(chǎng)景上都鼓勵(lì)更多的開(kāi)放。比如京東收銀臺(tái)，實(shí)質(zhì)是支付的聚合，我們讓Apple PAY也進(jìn)入到收銀臺(tái)了，銀聯(lián)也進(jìn)來(lái)了，我們把用戶所有喜歡的、創(chuàng)新的、有亮點(diǎn)的、沒(méi)有體驗(yàn)過(guò)的支付工具全面包進(jìn)來(lái)，所以我們從一個(gè)完全只思考自己的一家網(wǎng)銀在線的第三方支付公司，向一個(gè)支付聚合，提供這樣一個(gè)模式。

卡位閃付 NFC賽點(diǎn)將至？

Q:為什么選擇了NFC這個(gè)路線？

許凌：跟著別人去走，很難實(shí)現(xiàn)超車，這個(gè)賽道擠住了，大家都在押二維碼，二維碼的市場(chǎng)已經(jīng)飽和形成了寡頭壟斷，所以只能換道超車或自己再造一條路出來(lái)——在NFC支付上提前做布局，和銀聯(lián)合作創(chuàng)新出了京東閃付。

在NFC支付這個(gè)領(lǐng)域里面，目前我們已經(jīng)做到細(xì)分領(lǐng)域的行業(yè)第一，這個(gè)行業(yè)第一的數(shù)據(jù)是通過(guò)銀聯(lián)、APPLE給我們的反饋來(lái)看。而且這樣一個(gè)NFC領(lǐng)域，我們同比來(lái)看不是只跟支付公司比，是把所有的銀行拿進(jìn)來(lái)一起比。在這個(gè)存量上、增量上都實(shí)現(xiàn)了這個(gè)行業(yè)的領(lǐng)先，在用戶的活躍度，用戶的留存，用戶的交易質(zhì)量上，通過(guò)銀聯(lián)給我們反饋來(lái)說(shuō)，都是顯著高于原來(lái)的NFC市場(chǎng)一些金融機(jī)構(gòu)的玩家。

Q：NFC其實(shí)已經(jīng)進(jìn)入市場(chǎng)多年，但一直沒(méi)有爆發(fā)，您覺(jué)得NFC支付會(huì)是未來(lái)移動(dòng)支付的發(fā)展方向？距離它的爆發(fā)還有多久？

許凌：我們覺(jué)得時(shí)間窗口就在這一、兩年，18年肯定會(huì)有大量的爆發(fā)。我們看到未來(lái)這個(gè)機(jī)具可能會(huì)脫離POS，可能NFC的受理模塊根本不要鍵盤。因?yàn)楝F(xiàn)在POS還那么重，改造那么復(fù)雜，是因?yàn)樗袚?dān)了很多磁條、鍵盤、輸密的一些功能。

但未來(lái)NFC受理可能就是一個(gè)小片片，就跟碼沒(méi)什么區(qū)別，這樣成本控制得非常低。而且大家使用過(guò)了以后，有了第一次習(xí)慣以后，第二次就會(huì)很便捷。因?yàn)樾聳|西都會(huì)排斥，拿我們自己的真實(shí)數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)，NFC支付的留存率非常非常高，一旦使用了以后，我們發(fā)現(xiàn)我們京東閃付的用戶，一個(gè)月用京東閃付的平均交易次數(shù)能達(dá)到7到8筆，學(xué)會(huì)了以后，下一次就很簡(jiǎn)單了，很多時(shí)候是不去用第一次，再加上受理環(huán)境越來(lái)越大。

基于賬戶體系的移動(dòng)支付就在過(guò)去的三、四年，突然一下子把傳統(tǒng)的基于卡機(jī)支付全打掉了，這種有可能在下一輪還會(huì)再來(lái)一輪。還是一句話，永遠(yuǎn)不要低估技術(shù)變革的速度和進(jìn)度，特別在現(xiàn)在技術(shù)高度發(fā)達(dá)，人工智能高度發(fā)達(dá)的時(shí)代，可能這個(gè)變化比我們?cè)瓉?lái)預(yù)想的快很多。

2018計(jì)劃：行業(yè)前三 發(fā)力B端

Q：現(xiàn)在包括螞蟻騰訊都基于支付向行業(yè)輸出一些解決方案，我們?cè)趯?duì)行業(yè)的解決方案上有什么計(jì)劃？2018準(zhǔn)備重點(diǎn)布局哪些領(lǐng)域？

許凌：這部分我們已經(jīng)用了過(guò)去幾個(gè)月，已經(jīng)在孵化，還有一些東西已經(jīng)在測(cè)試。我們反復(fù)在問(wèn)自己，我們能給我們的商戶帶來(lái)什么價(jià)值？是給他接入一個(gè)支付通道，一個(gè)支付快捷嗎？我們希望支付對(duì)于商戶來(lái)說(shuō)，不是一個(gè)簡(jiǎn)單的收銀的工具，怎么樣把支付公司的用戶、數(shù)據(jù)、流量能跟所有的商戶打通，幫助商戶做更大的生意，做更多的生意，觸及他單一線下的點(diǎn)不能觸及到的人群，和精準(zhǔn)地觸及這個(gè)人群。2018年我們會(huì)真正地是以行業(yè)解決方案的思路來(lái)打造整個(gè)京東支付在行業(yè)里面to C、to B、to F的一些產(chǎn)品，一些體系。

Q：能透露下具體的解決方案么？

許凌：利用京東的特色，供應(yīng)鏈的優(yōu)勢(shì)，把商戶整個(gè)商品流跟京東的商品的供應(yīng)鏈打通。你支付完了以后，你賣多少貨以后，在京東可以自動(dòng)幫你去補(bǔ)貨，都可以去做。然后你這兒的庫(kù)存、現(xiàn)金流，再把我們的信貸、財(cái)富管理各種業(yè)務(wù)都能連接起來(lái)。

17年更多讓B端的商家，通過(guò)銀聯(lián)體系極大的擴(kuò)展。對(duì)于商戶的深度服務(wù)的產(chǎn)品，我們很快會(huì)在18年的Q1會(huì)推出。

Q：更多還是側(cè)重零售領(lǐng)域，會(huì)和京東整個(gè)的生態(tài)布局聯(lián)系在一起？

許凌：京東的無(wú)界零售里面，有很大一塊是我們的無(wú)界金融，無(wú)界支付。因?yàn)樗械牧闶垡埠茫诵囊幸淮呜浐徒坏慕粨Q，你只要有錢收回來(lái)，就是支付完成。所以在整個(gè)京東，我們?cè)诖罱o(wú)界零售體系，應(yīng)該很快我們?cè)赒1，真正京東打通線下零售商的解決方案，也會(huì)大家能看得見(jiàn)。

所有京東線下的門店支付解決方案都是我們提供的，我們幫它分裝所有支付創(chuàng)新方案，我們也依托京東在無(wú)界零售線下的拓展，幫助京東支付也能順勢(shì)走出去。對(duì)于京東的線下拓展來(lái)說(shuō)，也離不開(kāi)支付的支持，因最終要把錢給收回來(lái)。不像線上，有個(gè)移動(dòng)收銀臺(tái)就行了，線下有各種各樣的支付工具，所以我們也會(huì)互相配合。我們相信京東線上的優(yōu)勢(shì)在線下也很快會(huì)獲得很大的進(jìn)步。

Q：其實(shí)針對(duì)各個(gè)行業(yè)的支付解決方案，大家都在提供，技術(shù)可能并不是一個(gè)壁壘，我們提供這個(gè)解決方案的核心競(jìng)爭(zhēng)力是什么？

許凌：我覺(jué)得技術(shù)是生產(chǎn)工具，核心是有沒(méi)有生產(chǎn)資料。所以對(duì)于京東來(lái)說(shuō)，我們有充足的生產(chǎn)資料，我們生產(chǎn)資料是什么？我們的用戶，我們的人，我們的商品，我們的貨。我們掌握的線上、線下的場(chǎng)景，我們的場(chǎng)。這三塊我們都很均衡，沒(méi)有說(shuō)某一條線是獨(dú)大，但沒(méi)有一條線是特別短。所以把我們的人、貨、場(chǎng)三個(gè)結(jié)合得好，作為有效的生產(chǎn)資料，再加上我們?cè)诩夹g(shù)上面的金融科技的生產(chǎn)工具，新成立一個(gè)新的生產(chǎn)關(guān)系，這是我們可能比較獨(dú)特的地方，靠技術(shù)串聯(lián)整個(gè)京東生態(tài)里面有的生產(chǎn)資料。

Q：2018年有哪些可以透露的目標(biāo)？

許凌：一是新的技術(shù)，比如生物識(shí)別等等，一定是我們重點(diǎn)去布局的。第二個(gè)，基于碼支付市場(chǎng)，我們也要提供，因?yàn)橛脩粲羞@個(gè)需求，所以京東自己的二維碼，在過(guò)去一年也成長(zhǎng)非?？欤臀覀?cè)瓉?lái)的體量來(lái)說(shuō)，成長(zhǎng)也非?？?。從市場(chǎng)份額來(lái)說(shuō)，前三一定是我們的目標(biāo)。此外在to B的支付領(lǐng)域里面也要有一個(gè)明顯的成績(jī)能交出來(lái)。

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