平安科技肖京：AI時代，數(shù)據(jù)挖掘的三個階段價值

隨著金融科技行業(yè)步入快速發(fā)展期，作為行業(yè)最重要的核心技術(shù)之一的“大數(shù)據(jù)”技術(shù)正受到越來越廣泛的關(guān)注。在今年的兩會上，其也成了“金融科技”領(lǐng)域的熱門關(guān)鍵詞，不少代表委員從經(jīng)濟引領(lǐng)、應用、安全與保護等多個方面就“大數(shù)據(jù)”的應用和未來發(fā)展進行討論和發(fā)表觀點，充分肯定了大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的興起給金融科技帶來的綜合影響力和促進作用不容忽視。

平安科技大數(shù)據(jù)首席總監(jiān)肖京

近日，平安科技大數(shù)據(jù)首席總監(jiān)肖京在接受媒體訪問時，對大數(shù)據(jù)分析應用和未來趨勢發(fā)表了自己的看法。他表示，得益于平安集團多年來在金融領(lǐng)域的技術(shù)實踐和數(shù)據(jù)沉淀，平安科技已經(jīng)具備了足夠強大的數(shù)據(jù)能力，現(xiàn)在正著眼于深度挖掘數(shù)據(jù)的價值，進而加快推動人工智能技術(shù)的全面應用。

挖掘數(shù)據(jù)的價值目的：提升客戶體驗

作為平安在技術(shù)應用方面“智庫”，平安科技一直以來都致力于為集團的保險、銀行等傳統(tǒng)金融業(yè)務，以及陸金所、平安普惠、平安好醫(yī)生等互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務板塊提供各種技術(shù)支持。肖京透露，早在4年前，平安科技就開始著手數(shù)據(jù)集中，通過清洗、整合等，對底層數(shù)據(jù)進行深度地綜合應用，比如平臺搭建等。他表示：“花這么大的力氣做這些基礎(chǔ)性的工作，目的就是為了挖掘數(shù)據(jù)的價值來更好服務客戶?！?/p>

通過大數(shù)據(jù)分析和挖掘，有助于向客戶提供金融服務時做好風險控制，比如信貸風險的控制，貸款前就需要清晰地了解貸款人的信用情況，是否具備還款能力等，而這些同時又是開展征信業(yè)務的信息基礎(chǔ)。

目前，除了個人征信以外，平安科技還重點利用包括深度學習在內(nèi)的大數(shù)據(jù)智能分析技術(shù)，對資產(chǎn)端和資金端的潛在風險進行深度洞察和精準推算，從而提升風險定價能力等金融服務和產(chǎn)品的競爭力。

數(shù)據(jù)挖掘在三個階段具有重要價值

在肖京看來，數(shù)據(jù)挖掘的價值主要體現(xiàn)在三個階段：

第一階段是業(yè)務規(guī)則和業(yè)務經(jīng)驗。以車險理賠為例，理賠車輛如果是豐田車，而上報的卻是保時捷的配件，顯然兩者在信息數(shù)據(jù)層面是不吻合的，能夠幫助業(yè)務部門及時應對，這是數(shù)據(jù)最快見效的層面；

第二階段是商務職能，目的是要尋找到數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)性，對用戶按數(shù)據(jù)特征合理分群并進行分類處理，這主要應用于服務“頭端用戶”，即特征特別明顯的客戶群體中；

第三個階段則要服務長尾用戶，通常來說，由于長尾客戶沒有很明顯的特征，彼此間也缺乏關(guān)聯(lián)性，因而需要通過機器學習等深度智能的方法來觸達。而這時，根據(jù)不同項目、不同人群、不同場景進行建模就顯得尤為重要。

大數(shù)據(jù)運用后的金融服務的智能化

肖京認為，一個成熟的IT企業(yè)其發(fā)展要經(jīng)歷過幾個階段，一是信息化，二是數(shù)據(jù)化，三是智能化。這意味著，人工智能的實現(xiàn)依賴于數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)，“有了大量的數(shù)據(jù)以后，才是考慮怎么才能讓決策變得更加的智能?！彼f。

目前，平安所有業(yè)務在很多應用方面上都基本實現(xiàn)了智能化，比如金融服務最核心的風險控制、運營優(yōu)化、欺詐識別等等。而人臉識別其實是風控安全方面的一項應用，可用于身份認證、精準營銷等，能更好地了解客戶的洞察和需求，滿足客戶的需要。據(jù)悉，前不久平安科技在國際人臉識別數(shù)據(jù)庫的測試中準確率達到99.60%，這一成績可與谷歌、百度等業(yè)界巨頭比肩，已經(jīng)走在世界前沿。

而對于未來，肖京表示，平安科技在人工智能技術(shù)應用方面的發(fā)力將會繼續(xù)立足于金融服務領(lǐng)域，依托大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，構(gòu)建更加智能化、線上化、自主化的業(yè)務模式，讓更多用戶體驗到技術(shù)給金融帶來的便利。

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