脫貧攻堅成兩會熱點，同盾科技智能風控助力普惠金融精準扶貧

2018年3月3日和3月5日,全國兩會于北京隆重召開。圍繞脫貧應該怎么做、如何向深度貧困地區(qū)聚焦發(fā)力、怎樣確保脫真貧、真脫貧等一系列問題，代表委員們展開了熱烈的討論，“精準脫貧”成為全國兩會熱議的話題。事實上，自黨的十八大以來，脫貧攻堅便成為舉國上下最受矚目的重大工程之一。近幾年，根據(jù)中央提出的“到2020年我國現(xiàn)行標準下農(nóng)村貧困人口實現(xiàn)脫貧”，全省各地各級更是紛紛吹響了脫貧攻堅戰(zhàn)的號角，2018-2020年將成為我國實現(xiàn)“全脫貧”的關(guān)鍵攻堅期。

當“移動互聯(lián)網(wǎng)”邁入價值互聯(lián)時代，金融科技正成為銀行開展精準脫貧的有效工具，在打贏脫貧攻堅戰(zhàn)中扮演著不可或缺的角色。當“區(qū)塊鏈”成為交易可信賴的應用體系后，國家戰(zhàn)略的“精準脫貧”正成為這些創(chuàng)新技術(shù)應用的最佳場景。同盾科技，作為國內(nèi)專業(yè)的第三方智能風險管理服務提供商，深度結(jié)合人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)，讓金融有效延伸與普惠到貧困人群，成為助力精準普惠金融時代到來的“強大推手”。

智能風控，數(shù)字普惠金融的生命線

得益于長期以來扶貧脫貧工作的有力推進，我國普惠金融步入快速發(fā)展軌道，精準脫貧取得了階段性成果。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，我國貧困人口已降至3046萬人，貧困發(fā)生率已降至3.1%。這離不開智能風控的保駕護航。

普惠金融讓扶貧對象將從金融機構(gòu)獲得的貸款資金和勞動力、土地等生產(chǎn)要素結(jié)合，投入到生產(chǎn)過程，創(chuàng)造價值，將以往的“輸血”形式轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;造血”形式，是實現(xiàn)精準脫貧的重要抓手。然而，由于金融機構(gòu)和普惠金融面向的人群存在信息不對稱的現(xiàn)象，風險問題一直是普惠金融發(fā)展的短板。由于小微企業(yè)和低收入人群缺乏有效的抵押質(zhì)押物，金融機構(gòu)難以對其進行定制化信用評估。出于成本的約束，往往也只能通過統(tǒng)一劃線的高利率覆蓋高風險。例如在貸后管理環(huán)節(jié)，金融機構(gòu)往往無法對貸款流向進行動態(tài)監(jiān)控，風險評估也難以持續(xù)跟進。

好在過去五年金融科技迅速發(fā)展，為中國普惠金融和精準脫貧的破題提供了很多有用的工具，包括歷史償還記錄，信息關(guān)聯(lián)，客戶違約概率預測等等，幫助普惠金融機構(gòu)實現(xiàn)從資產(chǎn)抵押或擔保為基礎(chǔ)的信用審核向以信用歷史為基礎(chǔ)的信用審核轉(zhuǎn)變。例如，同盾科技的智能風控以數(shù)據(jù)為驅(qū)動，深度融合云計算、人工智能技術(shù)，加速向全場景進行滲透，對原來金融機構(gòu)難以觸及的客群進行有效的信用風險評估，從而幫助金融機構(gòu)在降低風控成本的同時，提高客戶價值。為探索一條持續(xù)發(fā)展農(nóng)村普惠金融、精準脫貧的模式建立了有效的基礎(chǔ)，在補齊中國普惠金融發(fā)展短板中發(fā)揮著重要作用，在打贏扶貧攻堅戰(zhàn)中扮演著不可或缺的角色。

技術(shù)領(lǐng)航，同盾科技賦能精準脫貧

黨的十九大報告指出，“注重扶貧同扶志、扶智相結(jié)合”。世界銀行的基本觀點認為“任何減貧戰(zhàn)略的核心內(nèi)容都是拓寬窮人的能力”。建立以增強深度貧困人群能力為方向的“賦能”機制，為貧困群體找到可持續(xù)獲得收入的方法，這才是精準脫貧的基本手段。

一直以來，同盾科技通過不斷創(chuàng)新優(yōu)化智能技術(shù)，賦能傳統(tǒng)金融機構(gòu)、實體企業(yè)，推廣數(shù)字普惠金融，讓金融服務更簡單，惠及更多傳統(tǒng)金融服務覆蓋不到的弱勢群體，這本身就與公益、精準脫貧的理念不謀而合。為了把金融變得更有智慧、更有細節(jié)、更有溫度，同盾科技以“Aaas---智能分析即服務“為風控理念。區(qū)別傳統(tǒng)的IaaS(基礎(chǔ)設施即服務)、PaaS(平臺即服務)和SaaS(軟件即服務)，AaaS可以根據(jù)金融機構(gòu)的業(yè)務需求，在包括營銷、風險控制、投資和運營等多種細分金融場景中提供基于智能算法模型的分析服務，為延伸金融服務觸角助力。在獲客環(huán)節(jié)中，通過客戶價值挖掘，同盾不僅可以幫助金融機構(gòu)分析其目標客群，找到低風險高借貸需求的客戶。還可以“喚醒”金融機構(gòu)的大量“沉睡客戶”，挖掘潛在價值，持續(xù)提高復購率;在信用風險評估方面，同盾創(chuàng)建了一套創(chuàng)新型信用評估機制，基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的信用評估模型，可以與傳統(tǒng)信用模型形成互補，有效評估借款人的還款能力和還款意愿;而針對欺詐風險，同盾科技創(chuàng)建的申請反欺詐模型，可以有效識別有強烈欺詐傾向的高風險客群。以某個客戶的測試為例，建議拒絕評分20分以上的客群，這將拒絕11%申請總量，但覆蓋了超過96%的欺詐分子。

除此之外，同盾科技亦不斷加大對區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)與應用。2017年6月，同盾在北美新的區(qū)塊鏈技術(shù)高地——加拿大多倫多市成立了智能風控實驗室，旨在深挖區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展資源，通過區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展建立信息的共享，建立一個更好的信用機制。據(jù)悉，區(qū)塊鏈是一種分布式賬本技術(shù)，具有去中心化、不可篡改、建立信任共識等特點。在一個成熟的區(qū)塊鏈平臺上，個人的信用價值將數(shù)據(jù)化、市場化、流通化，想要人為篡改是絕不可能的。這正好解決了金融風控領(lǐng)域面臨的數(shù)據(jù)不能共享、信用機制不夠完善、風險源頭難以捕捉這三個核心問題。因此，同盾科技不斷將區(qū)塊鏈與第三方大數(shù)據(jù)風控進行融合，不失為精準脫貧工作探索可持續(xù)模式的重要一步。

目前，作為國內(nèi)專業(yè)的智能風控平臺，同盾科技已經(jīng)為超過10000家企業(yè)客戶解決了風控問題，其中信貸行業(yè)客戶超5000家，信貸風控服務保護的資金總額已達到萬億級別，為普通民眾的金融生活和行業(yè)的健康發(fā)展保駕護航。未來三年是我國打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的關(guān)鍵時期，時間緊、任務重，同盾科技將繼續(xù)不斷創(chuàng)新升級技術(shù)，以智能風控助力普惠金融，服務實體經(jīng)濟，為中國的脫貧工作“添磚加瓦”。

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