讓全民沸騰的“雙11”又又又來了!一大撥紅包津貼、優(yōu)惠券、預售定金、超級戰(zhàn)隊、口令紅包目不暇接的電商營銷接踵來襲!在雙十一晚會上,天貓還邀請“霉霉”泰勒-斯威夫特等一眾大牌明星齊聚上海為“雙11”狂歡節(jié)助陣。零點到來之際,銷售數據的狂飆再次印證了中國經濟的內生拉動力,買買買力量不可小覷。其中,天貓平臺僅用63分59秒就突破了1000億銷售大關,比去年提前了約44分鐘。與此同時,另一個電商主陣地京東也宣布,全球好物節(jié)訂單金額1313億。毫無疑問,線上消費早已融入我們的生活,中國的線上支付已經引導全球發(fā)展趨勢。與此同時,創(chuàng)新金融科技也在悄然改變著我們的支付體驗,并以更穩(wěn)定、更安全的支付環(huán)境,推動“雙11”的銷售記錄一次次刷新。
在“雙11”買買買的過程中,金融科技為我們帶來的最直接的改變就是支付方式。近年來,指紋、人臉、聲紋等生物識別技術應用日益廣泛。在支付領域,其耗時短、更安全、更便捷等優(yōu)勢更獲得了網友們的青睞,這加速了其對傳統(tǒng)密碼支付方式的替代。相關數據顯示,輸入6位密碼平均需要3秒,而指紋支付則只需1秒,刷臉支付可能更快,更迅速、便捷。因此,以生物識別技術為基礎的指紋、刷臉等支付方式成為了“雙11”的主流。支付寶相關數據顯示,去年雙11當天,網友們通過指紋、刷臉完成支付的比例達到60.3%。
眾所周知,我國的網購銷售額已位列世界首位。但是發(fā)展初期,相關機構在積累了海量客戶行為數據和交易數據的同時,其信息系統(tǒng)管理水平和應對網絡攻擊能力卻未能同步,數據安全保衛(wèi)能力存在不足,數據被泄露風險更是突出。如:個人購物信息泄漏、支付信息泄漏、銀行卡被盜刷等情況就時有發(fā)生,為網購的消費者帶來了不小的經濟損失。但是隨著金融科技的進步,云計算、大數據、區(qū)塊鏈、生物識別等技術應用為線上購物平臺的安全與穩(wěn)定提供了有力的保障。支付寶于今年7月發(fā)布的安全報告就顯示,隨著防控能力的不斷提升,特別是AI、生物識別等技術的應用,支付寶交易風險率已低至千萬分之一?？上攵?未來金融科技將在推動互聯網消費、體驗、服務過程中,起到不可替代的保障作用。
作為金融與科技融合的另一重要領域,互聯網金融在消費金融、小額信貸、普惠金融等多場景金融科技應用過程中,其安全性也已經取得了充分的實踐和可圈可點的進步。作為互金領域的優(yōu)質平臺,恒昌一直緊密關注金融科技的創(chuàng)新和應用,思考如何用金融科技更好地提升風控水平,推動互聯網金融的發(fā)展。以深度學習在風控領域的應用為例,經過多年的海量數據沉淀,恒昌實現了對用戶的精細化樣本與特征建模。根據產品場景進行結果變量和特征的提取,通過對Tensor Flow和Spark等機器學習平臺的深度改造,恒昌在平臺效率和算法創(chuàng)新性上,都取得了較好的應用效果,很好地適應了垂直領域的深度學習信貸模型。實現了在貸前環(huán)節(jié)對用戶欺詐和信用風險進行分析評估,并不斷通過貸后表現數據來完善信貸模型,形成數據和算法的閉環(huán)。
此外,恒昌還打造了超大規(guī)模信貸知識圖譜,提供了從“關系”的角度去解決問題的能力,并將其應用到防控、追蹤組團欺詐、包裝代辦上,在貸前的審核風險控制、貸中審核、貸后失聯客戶修復和催收上發(fā)揮重要作用。同時,恒昌還積極將生物特征識別應用于反欺詐。如:人臉識別、聲紋識別與活體識別相結合,來判斷其是否是真實存在的客戶、是否是同一個人,從而提高金融服務的安全性和便捷性。
從第一屆雙11狂歡節(jié)誕生至今,11年來“雙11”不僅催生了全國性的消費熱點,不斷涌現的創(chuàng)新金融科技,也在同步改變人們的消費習慣、支付體驗。而支付安全方面的日新月異,則更有賴于金融科技的創(chuàng)新發(fā)展和保駕護航。作為金融和科技融合創(chuàng)新的產物,互聯網金融通過數字普惠金融實踐,也正在不斷構建科技創(chuàng)新和安全圍墻,以不斷提升的風控技術水平,為平臺和用戶筑就安全屏障。未來,恒昌將加大金融科技的研發(fā)投入,加強金融科技的實踐應用能力,打造更為硬核的風控系統(tǒng),為更多用戶帶來金融服務可獲得感和幸福感。
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