淺橙科技:零售金融將是銀行業(yè)突圍的終極戰(zhàn)略?

很多業(yè)內人士認為:隆冬將至,盈利能力面臨挑戰(zhàn),銀行業(yè)的日子并不好過。

淺橙科技研究院發(fā)現,目前銀行業(yè)主要面臨以下三大困境:

第一、外部環(huán)境趨嚴,比如中美貿易困境、資管新規(guī)、理財業(yè)務以及表外業(yè)務回歸等都是客觀挑戰(zhàn);第二、銀行的盈利模式比較落后,利率市場化之后,靠利差盈利的能力下降,而且服務同質化,特別是中小銀行很難吸引優(yōu)質客戶;第三、金融科技的沖擊,銀行正在成為資金的提供方,品牌競爭力正在逐漸變弱。

那么,銀行未來的出路在哪里?

在淺橙科技研究院看來,發(fā)展零售金融也許將會是銀行業(yè)突圍的終極戰(zhàn)略!

建設銀行、招商銀行、寧波銀行就是典型的案例,根據2018年的A股上市銀行的年報數據顯示,三者的零售業(yè)務占比排在前列,資產的收益率也是最高的那一批。

可是,零售轉型是銀行等金融機構的薄弱環(huán)節(jié),而與淺橙科技等金融科技公司合作,發(fā)展數字化銀行服務,是大多數銀行正在實行的轉型方案。

監(jiān)管層也在鼓勵銀行等傳統金融機構用科技來武裝自己,以便達到降低成本、增加效率、防范風險的目的,在促進經濟發(fā)展中發(fā)揮主力部隊的作用。

據淺橙科技研究院觀察,完成銀行數字化轉型,市場主要的發(fā)展方向有三個:

第一、構建場景化的銀行移動平臺。既可以用銀行自身的APP鏈接實體消費,也可以與淺橙科技等金融科技公司合作,入駐第三方信息服務平臺,提供品牌化的消費金融服務。

第二、構建線上智能化的服務渠道。傳統銀行依靠鋪設密集的營業(yè)網點來占領市場,但是現在銀行網點的流量越來越少,銀行網點的減少也是一個大趨勢。銀行可以借助淺橙科技等金融科技公司成熟的線上智能技術,比如大數據智能識別等,逐步取代線下網點,節(jié)約成本。

第三、利用金融科技提升服務質量。其實,銀行并不真正了解自己的客戶,金融服務同質化特別嚴重,客戶正在慢慢流失?,F在銀行可以結合淺橙科技的金融科技能力,建立大數據模型,不斷給用戶添加標簽,給用戶越來越精準的畫像,以便能夠有針對性的提供個性化的服務。

在淺橙科技研究院看來,對任何一個行業(yè)來說,“窮則變,變則通,通則久”。作為中國最大的金融體,銀行業(yè)發(fā)力零售金融的轉型,再造新的盈利源,深挖金融科技的服務潛能,勢在必行。

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2019-08-28
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