很多業(yè)內人士認為：隆冬將至，盈利能力面臨挑戰(zhàn)，銀行業(yè)的日子并不好過。
淺橙科技研究院發(fā)現，目前銀行業(yè)主要面臨以下三大困境：
第一、外部環(huán)境趨嚴，比如中美貿易困境、資管新規(guī)、理財業(yè)務以及表外業(yè)務回歸等都是客觀挑戰(zhàn);第二、銀行的盈利模式比較落后，利率市場化之后，靠利差盈利的能力下降，而且服務同質化，特別是中小銀行很難吸引優(yōu)質客戶;第三、金融科技的沖擊，銀行正在成為資金的提供方，品牌競爭力正在逐漸變弱。
那么，銀行未來的出路在哪里?
在淺橙科技研究院看來，發(fā)展零售金融也許將會是銀行業(yè)突圍的終極戰(zhàn)略!
建設銀行、招商銀行、寧波銀行就是典型的案例，根據2018年的A股上市銀行的年報數據顯示，三者的零售業(yè)務占比排在前列，資產的收益率也是最高的那一批。
可是，零售轉型是銀行等金融機構的薄弱環(huán)節(jié)，而與淺橙科技等金融科技公司合作，發(fā)展數字化銀行服務，是大多數銀行正在實行的轉型方案。
監(jiān)管層也在鼓勵銀行等傳統金融機構用科技來武裝自己，以便達到降低成本、增加效率、防范風險的目的，在促進經濟發(fā)展中發(fā)揮主力部隊的作用。
據淺橙科技研究院觀察，完成銀行數字化轉型，市場主要的發(fā)展方向有三個：
第一、構建場景化的銀行移動平臺。既可以用銀行自身的APP鏈接實體消費，也可以與淺橙科技等金融科技公司合作，入駐第三方信息服務平臺，提供品牌化的消費金融服務。
第二、構建線上智能化的服務渠道。傳統銀行依靠鋪設密集的營業(yè)網點來占領市場，但是現在銀行網點的流量越來越少，銀行網點的減少也是一個大趨勢。銀行可以借助淺橙科技等金融科技公司成熟的線上智能技術，比如大數據智能識別等，逐步取代線下網點，節(jié)約成本。
第三、利用金融科技提升服務質量。其實，銀行并不真正了解自己的客戶，金融服務同質化特別嚴重，客戶正在慢慢流失?，F在銀行可以結合淺橙科技的金融科技能力，建立大數據模型，不斷給用戶添加標簽，給用戶越來越精準的畫像，以便能夠有針對性的提供個性化的服務。
在淺橙科技研究院看來，對任何一個行業(yè)來說，“窮則變，變則通，通則久”。作為中國最大的金融體，銀行業(yè)發(fā)力零售金融的轉型，再造新的盈利源，深挖金融科技的服務潛能，勢在必行。
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