北京2019年4月2日 -- 一個傳統(tǒng)意義上的金融機構通過云計算、大數據實現數據化升級，將IT部門的運行數據實時展示在每個人的面前，需要多久時間?江蘇農信(江蘇省農村信用社聯合社)和網易云大數據的聯合實踐給出答案：一周即可。
豎立在江蘇農信的數字可視化大屏
“在互聯網公司成熟的產品和應用基礎上，再根據銀行對特定場景的需求，來增加、調試、和標準化，我們用了一周時間，建成了這個……”網易大數據解決方案架構師王強指著眼前閃動著各種數據的大屏說。這塊高7.3米、寬4.1米的巨型“顯示墻”由36塊顯示器緊密結合組成，樹立在江蘇農信最核心的技術部門。每個技術人員抬起頭就能看到數字大屏上清晰、實時的數據反饋，然后從里面尋找到有用的信息，及時監(jiān)控整個公司IT設施的運行狀態(tài)。
這一階段性成果讓江蘇農信得以挖掘更多金融數據價值，成為金融機構數據化轉型的樣本。而這一切起源于2016年的“上云”。
新技術讓江蘇農信可以追蹤“流失的用戶”
近幾年，隨著互聯網技術與各行各業(yè)的結合，誕生了越來越多的“普世化”技術應用，其中尤以人工智能(AI)、區(qū)塊鏈(Blockchain)、云計算(Cloud)、大數據(Big Data)技術為代表。它們被稱為金融科技的“ABCD”，帶動“金融科技”逐漸成為銀行業(yè)的競爭焦點。
“江蘇農信從2016年開始關注金融科技，根據我們轄內農商行的需求迫切度、自身技術積累，以及ABCD四大技術的應用成熟度，我們選擇了云計算、大數據作為金融科技上的切入點”，江蘇農信信息科技部總經理傅曉三介紹，作為全國農村信用社首家改革試點單位，江蘇農信這一舉措走在了其他同行的前列。
網易大數據協助江蘇農信建設的數字可視化大屏在做最后調試
至今，這項“上云”建設開始展現成果：在云計算技術以及配套的管理手段下，江蘇農信的硬件設備利用率提高了六倍以上。“IT基礎環(huán)境準備的效率也極大提高了，”傅曉三舉例說：“以往一個應用系統(tǒng)的投產受制于基礎軟硬件的采購、安裝、配置，動輒兩三個月還搞不定，而現在依托云計算平臺，基礎軟硬件環(huán)境的準備可以按小時來計算。”
與“上云”并行的還有另一個重頭戲 -- 搭建運維大數據平臺。自2017年10月啟動建設，2018年10月正式運營以來，這一平臺實現了業(yè)務層面的交易級跟蹤，為江蘇農信的生產運維監(jiān)控和故障排查提供了快速有效的技術手段。“相當于為我們擦亮的眼睛，”江蘇農信信息科技部高級經理陳長玲說。目前一期項目已經覆蓋系統(tǒng)、網絡以及20個應用系統(tǒng)日志的查詢和檢索，每秒處理數據請求達到10萬次，每天計算數據量超過800G。
據陳長玲介紹，通過大數據平臺，江蘇農信擁有了更全面的客戶特征畫像和產品畫像：“比如，我們可以通過貢獻度、忠誠度、風險度、客戶等級等來甄別優(yōu)質客戶、潛力客戶、和即將流失的客戶，幫助員工及時去獲取、挽留和交叉銷售。也只有通過大數據，主動服務和個性化營銷才能實現。”江蘇農信信息科技部總經理傅曉三強調，這在過去，全靠人的經驗判斷是不可能完成的任務。
“將互聯網級的用戶體驗輸入到金融機構”
當然，江蘇農信的大數據之路也并不是一帆風順。隨著聯社業(yè)務的快速發(fā)展，信息系統(tǒng)日漸龐大和復雜，每個系統(tǒng)擁有自己的界面、風格，信息也越來越零散、匯總困難。同時，部分界面信息整合后，新增需求的響應和開發(fā)周期長也成為凸顯的問題。
“我們需要對各種不同數據來源實現統(tǒng)一管理、統(tǒng)一規(guī)范、統(tǒng)一處理、統(tǒng)一展現。解決這些問題需要大量的后期投入，早期上線的相關項目在銀行業(yè)務及規(guī)模日新月異的發(fā)展中越來越力不從心，需要盡快改變，”傅曉三提到。
去年，互聯網行業(yè)圍繞雙十一展開的數字化營銷進入傅曉三的視野：“當時就想到市場上有沒有好的展示平臺，特別是互聯網公司，因為它們對客戶體驗非常重視，也做得最好。”經過調研，江蘇農信的技術人員發(fā)現網易早已在數字可視化分析領域推出成熟產品，于是，雙方的接觸開啟了江蘇農信與互聯網公司的首次合作。
傅曉三稱這一合作是將“互聯網級的用戶體驗”輸入到金融機構。
網易大數據以及業(yè)界一批同類產品，大多脫胎于互聯網公司，代表著當前日漸成熟的數據可視化技術 -- 利用信息系統(tǒng)，讓管理人員清晰直觀的掌握企業(yè)有效信息，實現透明化與可視化的管理。通過這類服務，企業(yè)往往只需采購一套成熟的定制平臺，就可以讓普通運維人員拋開復雜的代碼開發(fā)，自行定義需要展示的內容 -- 這無疑會節(jié)省大量的時間成本和因溝通不到位產生的風險。
目前，這塊數字可視化大屏已經豎立在江蘇農信的技術部，在做最后的調試。在屏幕前緊張忙碌的網易大數據解決方案架構師王強表示，展現在他面前的并不是一個簡單的巨型顯示器，更重要是它背后會對海量的數據信息進行高效率分析，幫助管理者發(fā)現數據背后的關系和規(guī)律，為決策提供依據。
金融科技將走向“融合、實時、智慧化”
截至今年，江蘇農信投產在私有云平臺的業(yè)務系統(tǒng)數量已經超過30%，行業(yè)云平臺更是為省內54家農商行的1226套業(yè)務系統(tǒng)提供了3000臺云主機，占農商行業(yè)務系統(tǒng)總量約60%。這些云基礎為江蘇農信走向更深入的金融科技奠定了基礎。
江蘇農信與網易大數據在數字可視化分析方面展開團隊合作
“經過運維大數據平臺的一期建設項目，我們改變了很多原有的運維思路，驅動了應用場景和IT業(yè)務的創(chuàng)新，”傅曉三認為，在帶領團隊探索新技術應用的過程中，不同部門之間增強了開放、共享與協作，人才隊伍得到了很好的鍛煉。
對于大數據在金融科技領域的未來發(fā)展，傅曉三認為有三個趨勢：一是融合化，大數據將行業(yè)內外、結構化半結構化數據等各類數據進行深度融合，以發(fā)揮數據的最大價值;二是實效化，大數據會進一步提升數據的時效性和運營支撐的快速響應程度;三是智慧化，大數據會進一步提升數據的智慧化，減少人工介入的同時，提升工作效率。
眼下，江蘇農信即將完成一期運維大數據的建設，傅曉三也展開了對未來新的期望，在平臺優(yōu)化的基礎上，他希望可以完成“運維大數據畫像”，實現系統(tǒng)與應用聯動，進行更多指標的關聯分析和問題根因定位、業(yè)務畫像、平臺智能運維等功能。“未來，基于一期建設成果，江蘇農信將對行內所有運維數據進行整合，最終完成江蘇農信運維大數據湖的建設，”他說。
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