在傳統(tǒng)金融服務時代，親友借債是人們解決資金困難的主要途徑。“貸款”這種方式非常少見，欠了親朋好友的錢很正常，欠了銀行的錢，好像遇到了多大事一樣。就算利息不是很高，人們對銀行貸款也存在著一種畏懼心理，似乎貸款就意味著掉進“無底洞”。
這種觀念之下，貸款很難像其他產品服務一樣走進千家萬戶，而是被極其鄭重地對待，貸款就像是在完成某項儀式。而且在很多人的認識里面，銀行貸款就是銀行貸款，沒有更加詳細的區(qū)分和選擇。
然而，隨著國人信貸消費觀念的改變，這一現(xiàn)象已經一去不復返：
易觀發(fā)布的《2017年中國消費信貸市場發(fā)展報告》顯示，我國消費信貸保持快速增長，截至2017年末，消費信貸(不含房貸)市場規(guī)模將達9.80萬億元，占GDP比例的12.32%。同時，數(shù)據顯示，截止2018年一季度末，我國信用卡授信總額為13.14萬億元。
隨著整個社會信用產品的發(fā)展和信用觀念的改變，人們對于“欠錢”已經不再畏之如虎，而是開始合理利用。與之同時，貸款也被正確認識——與存款、理財甚至消費品一樣，只是一種服務于我們生活的產品，而且這種產品種類豐富、各不相同。以榕樹智慧金融服務平臺為例，一個平臺上面，就有近100種貸款產品，超過200種信用卡。
以前是沒得選，現(xiàn)在則是面對海量產品，不知道選哪個好。于是，起到把控、精選、匹配作用的貸款服務平臺就應運而生。
貸款服務平臺與普通平臺不同的地方在于，貸款是一種特殊的產品，必須通過大數(shù)據風控、智能匹配等高技術手段，才能保證將好的產品送到優(yōu)質的用戶手里。
在整個過程中，智慧服務應運而生，以榕樹平臺為例：
1、遴選合規(guī)產品和平臺
市面上流通的海量產品品質參差不齊，有優(yōu)質產品，也有不合規(guī)的“套路”產品。智慧服務首先要做到的是制定產品準入機制，就像是大型商超一樣，不能上架假冒偽劣產品。
榕樹平臺對于金融機構的準入機制有很明確且嚴格的設限，所有接入榕樹的產品，必須是持牌、且合規(guī)的產品。此外，榕樹還建立了精確的匹配機制：信用度越高的用戶，可以得到越優(yōu)質的金融服務，包括但不限于放款額度更高、平均利息也更低的產品。
目前，榕樹平臺提供現(xiàn)金分期、消費貸款、信用卡申請等一系列精準、便捷的線上金融服務。目前，已經有包括光大銀行、萬達金融、百度金融、國美金融、數(shù)禾科技、玖富金融等近100家金融機構進駐榕樹。
2、降低金融機構風險
遴選好的產品，同時也要優(yōu)選用戶。事實上，優(yōu)選用戶即金融服務中最核心的內容——風控。
榕樹的風控能力主要基于強大的技術能力和百融深厚的數(shù)據分析能力支持。在人工智能的支持下，用戶在榕樹平臺注冊賬號后，平臺能夠基于用戶提交的基本信息資料進行第一輪征信預審評級，實現(xiàn)多維度、更加客觀地對進入榕樹的用戶給予信用預判，做出用戶畫像。
風控環(huán)節(jié)上，用戶畫像的真實度越高，越有利于為平臺上各大金融機構資金提供保障。也就是說，榕樹平臺從一開始就將達不到貸款資質的用戶篩查出來，大大提高了優(yōu)質用戶與平臺合作機構的觸達率和需求匹配率，降低合作機構的風險。
3、精準匹配產品和用戶
就算產品是合規(guī)的，用戶是優(yōu)質的，也仍舊無法保證用戶就能獲得最適合其需求的產品。沒有智慧服務參與的情況下，很多人手機上都會安裝很多貸款應用，多方注冊，最后好不容易選擇了一個自己滿意的產品，卻被告知審核不通過，無法放款。辦理信用卡也是一樣。
而榕樹平臺有針對性地為不同用戶量身推薦適合他們的金融產品?；趯τ脩糍Y質和風險的精準匹配，榕樹已經實現(xiàn)了在平臺產品展示上的個性化定制。
榕樹貸款APP內有顯眼的“智能選貸款”選項，用戶可以選擇借款金額、還款期限，并選擇自己可以提供的芝麻分、信用卡、公積金、社保等12項資料，智能匹配相關產品。也就是說，榕樹平臺使得每一個用戶所看到的的產品就是最適合其自身需求且經濟劃算的。
4、加強貸后管理和服務
對于大多數(shù)產品而言，售后服務非常重要，貸款產品由于存在后續(xù)手續(xù)，服務也更為重要。因此，榕樹平臺將單純的獲客服務，延伸至全周期服務。
對于金融機構來說，榕樹不僅有源源不斷的優(yōu)質流量，而且還能夠為合作伙伴搭建風控模型，并且能夠提前制定催收策略，提供資產保全服務。接入榕樹平臺，就進入到金融全鏈條服務體系的范疇，無論是貸前、貸中還是貸后，都能享受到優(yōu)質的金融服務。
通過上述四個方面的作用我們會發(fā)現(xiàn)，過去幾年，正是技術創(chuàng)新和模式創(chuàng)新在金融服務領域同時發(fā)生，讓“貸款”從畏懼、疏遠的“儀式”，變成選用產品的“日常”。隨著技術的進一步發(fā)展，相信這種高技術含量的產品，會進一步走入并改善人們的生活。
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