近日,《中國普惠金融創(chuàng)新報告(2018)》正式發(fā)布,此報告是由國家金融與發(fā)展實驗室與全國黨媒信息公共平臺、微眾銀行合作編寫,由社會科學文獻出版社公開出版發(fā)行,報告以不同類型機構為主線,從金融功能角度全面介紹了各類機構在相關領域的實踐,勾勒出我國普惠金融創(chuàng)新的前沿和全貌。全篇共有12個具有代表意義的“中國普惠金融典型案例”脫穎而出,成功入選。
同盾科技與江南農商行的合作經驗憑借在普惠金融領域的探索與創(chuàng)新,作為優(yōu)秀案例代表入選此報告。同盾科技聯(lián)手江南農商行,利用人工智能、大數據、云計算等技術能力和傳統(tǒng)服務模式進行線上線下融合,推進技術、資本、數據、市場等資源的整合,達到效益和風險的平衡,探索普惠金融的可持續(xù)化發(fā)展。
《報告》主編、國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛說《報告》全面呈現了不同金融機構在普惠金融領域的實踐,展現了我國普惠金融創(chuàng)新的全貌。當前中國普惠金融創(chuàng)新正呈現四個新特征:
一是產品和服務日益豐富。普惠金融不僅包括信貸,還包括儲蓄、投資理財、保險、支付、匯兌、租賃、養(yǎng)老金等全功能、多層次的金融服務,甚至可能會增加管理咨詢、財務顧問等其他服務內容;二是參與主體更加多元化。普惠金融的參與主體已逐步發(fā)展為囊括商業(yè)銀行、政策性金融、非銀行金融以及金融科技企業(yè)等在內的多層次、多元化普惠金融機構體系;三是數字普惠金融發(fā)展迅速,并有可能成為未來發(fā)展的主流;四是普惠金融商業(yè)模式不斷創(chuàng)新,可持續(xù)得到極大改善。一些新的普惠金融模式開始形成,普惠金融開始成為許多機構競相進入的藍海。
同盾科技與江南農商行合作案例能夠在眾多“中國普惠金融典型案例”中脫穎而出,也充分說明此合作經驗對于中國普惠金融的發(fā)展具有代表意義,符合普惠金融創(chuàng)新發(fā)展新趨勢。
以下是入選案例全文:
落實普惠金融,解決三農、小微等重點領域的融資難題對我國具有重要的社會和經濟意義,近年來隨著大數據、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術的快速發(fā)展,以及農村基層交通、網絡、物流等基礎設施的完善,為普惠金融的發(fā)展提供了新思路。
同盾科技是國內領先第三方智能分析服務提供商,致力于利用科技能力為生態(tài)伙伴提供全流程智能風控服務。
全流程風控管理廣義來看分為事前、事中、事后三個階段。如果以更細化的場景可解構成銷售管理、反欺詐、貸前準入、客戶授信、貸后管理五個環(huán)節(jié)。
智能營銷管理
通過多方數據,比如設備標簽、地域標簽、需求標簽、ID標簽、屬性標簽融合建模有效建立客戶的360度全景畫像,這將對金融機構精準獲客、盤活存量客戶潛在價值有重要的作用。
貸前預防
欺詐風險多來自于貸前,反欺詐重點是在貸前識別出欺詐風險,在申請反欺詐場景中, 通過設備指紋、申請欺詐模型評分等多種手段來有效的核實用戶實人身份,預防身份冒用、欺詐等風險。
同時通過黑產情報,基于業(yè)務及對抗數據的異常預警,對抗場景效果的實時監(jiān)控識別來幫客戶建立完善反欺詐體系,將風險阻止在未發(fā)生之前。
授信定價
結合一方數據、三方數據與同盾自有數據,通過聯(lián)合建模為金融機構信貸產品定價,能夠更好提高金融機構的能效,降低逾期和壞賬客戶數量。
同盾推出了信貸產品定價產品——同盾信用分。它是以客戶還款能力、還款意愿、行為偏好、負債信息、穩(wěn)定性、負面信息性為六大維度,采用logistic回歸算法,計算出用戶未來違約的概率。分數與違約概率負相關,分值范圍:300 ～ 900,得分越低,逾期概率越高。
貸后管理
貸后管理則是風險防控的最后一道防線,肩負著降低金融機構信貸損失的重任,其中又以逾期催收為最大的痛點。
同盾智能催收工具逾期管家基于智能決策和智能語音等技術,依托同盾技術團隊和數據生態(tài)系統(tǒng)作為支撐,利用智能語音識別、語音合成、語義理解以及交互話術共同形成高度智能化、精準化的催收策略,能集中解決傳統(tǒng)人工模式下,合規(guī)、合法、效率等問題。
進入到事后環(huán)節(jié),我們對出現在平臺的黑產數據進行分析,結合跨行業(yè)和平臺積累下來的數據,使用復雜網絡,對黑產團伙進行關聯(lián),可以有效發(fā)現和遏制團伙攻擊。
結合同盾全流程智能風控解決方案和同盾端云一體化服務模式,可以充分滿足銀行客戶信用卡、新零售、小微企業(yè)、個人信貸等業(yè)務場景的服務需求。
同盾科技與江南農商行將在智能金融分析服務領域開展多維度、多層次、細致化的深入合作。雙方將攜手共建反欺詐門戶決策中心,打造全行級客戶準入門檻,提供全維度風控信息解析策略。同時,雙方探索合作建設數據實驗室,一方面繼續(xù)在智能風控領域加強技術迭代的開發(fā),另一方面將利用同盾的‘知識+技術’和江南農商行‘金融+科技’的優(yōu)勢在創(chuàng)新產品上探索,從而真正將金融向普惠方向延伸。
同盾科技深耕金融行業(yè)多年,沉淀下深厚的服務基礎。截止目前,同盾科技已經與超過兩百家銀行達成合作,有包括建設銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、百信銀行、渤海銀行、四川農信、江南農商行在內的等眾多銀行客戶。
面對金融科技帶來的沖擊和挑戰(zhàn),銀行越發(fā)認識到轉型的重要性,與賦能機構搭建起良性生態(tài)圈,達成技術、理念、服務模式、管理模式等全方位的深度融合,正成為眾多銀行未來的選擇,同盾科技此次與江南農商行的合作,切實滿足大眾多樣化的金融需求,讓普惠金融更安全,也是對普惠金融的一次重要探索。
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