運營商聯(lián)合各大銀行發(fā)力近場支付

11月28日，中國電信聯(lián)合農行、建行、中行、交行、廣發(fā)、浦發(fā)等十多家銀行發(fā)布了“天翼手機錢包”業(yè)務，為用戶提供基于近場通信技術（NFC）的電子支付服務，用戶可在乘坐公交、加油站加油、餐廳就餐、商場購物等各種場合刷手機付費。

而在今年6月，中國移動聯(lián)手中國銀聯(lián)，在三家運營商中率先推出全國性的手機錢包業(yè)務。今年9月，中國聯(lián)通聯(lián)合多家銀行推出了自己的手機錢包，將銀行卡、交通卡等各類應用加載到手機卡中，實現(xiàn)“刷”手機消費。

毫無疑問，在手機近場支付上，運營商已經做好了準備，目前仍存在終端匱乏的瓶頸，不過這一問題在明年會得到解決。中國電信方面表示，明年1月起，新上市的3G終端將逐步實現(xiàn)全部機型支持NFC,4G終端則全部具備NFC功能。

幾經嘗試  NFC-SWP成共識

運營商在手機近場支付上的探索已有多年，受限于技術、政策、商業(yè)模式等原因，尤其是標準模糊不定，手機支付發(fā)展非常緩慢。

早先，中國移動、中國電信和中國聯(lián)通都采用過2.4G的RF-SIM卡支付標準，來推動手機支付業(yè)務的發(fā)展。這種方式撇開了銀行，支付費用通過手機賬單收取，所以遭到銀行業(yè)的極大反對，所以推廣的并不順利。

另外，運營商還采用過SIM-pass方案來推動手機支付業(yè)務。SIM-pass方案采用13.56MHz工作頻率，是一種多功能的SIM卡，業(yè)界稱之為雙面SIM卡（接觸界面實現(xiàn)SIM功能，非接觸界面支持支付功能）。

從純技術的角度來說，這種方案能滿足業(yè)務推廣的需求，“不需要換手機，換卡就行，普及成本較低。即使手機關機或者沒電了，照樣能刷。”一位運營商內部負責手機支付業(yè)務的人士對記者表示。比如中國電信，利用SIM-pass方式，在不少高校中推廣了手機一卡通，以及公交一卡通等業(yè)務，形成一定規(guī)模。

但SIM-pass方案也有弱點，比如抗屏蔽效果較差，金屬后蓋或者金屬電池外殼都會影響讀卡，“必須要把感應天線翻在電池板的外面，否則穿透不了電池。”SIM-pass方式的最大問題在于，缺少產業(yè)鏈支持，主要是少數(shù)幾家芯片廠商在推動，同NFC-SWP方式相比，明顯勢單力薄。

“NFC-SWP是國際通用標準，在全球范圍內得到眾多運營商的支持，現(xiàn)在在國內正逐漸成為主流，SIM-pass只是過渡，”上述運營商人士表示。

互聯(lián)網金融來襲  銀行業(yè)、運營商抱團取暖

NFC-SWP方案是NFC手機跟SIM卡合作的解決方案。通俗來講，基于NFC-SWP方案的手機錢包相當于是個平臺，可以將公交卡、銀行卡等通過空中捆綁的方式加入進去，“用戶用哪家的銀行卡，由用戶自己選擇。以前的方式則是，運營商定制了相應的手機終端，而這終端中已經捆綁了某家銀行，其他銀行的卡不能使用。”上述人士稱。

去年，人民銀行制定的移動支付標準也支持NFC-SWP方案，這堅定了運營商走NFC-SWP道路的決心。而且基于NFC-SWP方式，運營商和銀行、銀聯(lián)之間形成協(xié)調配合，而非之前那樣互為敵人。“運營商負責用戶發(fā)展、豐富NFC手機終端。銀聯(lián)負責商戶拓展，包括POS終端的推廣。銀行也能通過大量的線下網點推廣NFC業(yè)務。”

對于運營商和銀行業(yè)來說，他們還面臨著一個共同的敵人--互聯(lián)網金融，這也促使他們拋棄前嫌。隨著BAT巨頭以及蘇寧、京東等企業(yè)在互聯(lián)網金融的動作不斷加大，銀行業(yè)也感受到極大壓力，“與運營商、手機廠商來共同搭建移動支付的基礎平臺顯得愈發(fā)必要，來應對互聯(lián)網金融的挑戰(zhàn)，來適應移動互聯(lián)網時代的變化。”

“未來幾年內要‘消滅信用卡’”,招行行長馬蔚華之前說過這樣一句話。在銀行業(yè)看來，將信用卡功能全面移植到移動設備中，這能更好地滿足移動互聯(lián)時代社會公眾更加方便快捷的支付結算需求。

“我們跟三家運營商都達成了合作，在我個人看來，和哪一家合作沒有區(qū)別。之前是把銀行卡交給制卡商去做，以后說不定不需要實物銀行卡，直接將卡號和手機捆綁就行了”,某銀行信用卡中心一位中層人士告訴記者。

而對運營商來說，用戶對非通信類消費已經上升為主流，電信業(yè)原有的運行模式無法滿足人們消費升級的需求，手機支付未來市場前景廣闊，運營商自然不愿意放棄。

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