科技賦能與普惠教育雙輪驅(qū)動(dòng) 助力數(shù)禾科技金融消保實(shí)踐

2024年,中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)工作安排的公告》,明確提出構(gòu)建“全鏈條、穿透式”的金融消保體系,要求金融機(jī)構(gòu)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)嵌入業(yè)務(wù)流程、技術(shù)架構(gòu)與組織管理中。這一政策標(biāo)志著我國(guó)金融消保從單點(diǎn)防御向系統(tǒng)化治理跨越,其中尤其強(qiáng)調(diào)科技賦能、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、全民教育三大核心能力的建設(shè)。

在此背景下,消保工作已不僅是金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)要求,更成為衡量一家企業(yè)社會(huì)價(jià)值的關(guān)鍵。作為數(shù)禾科技旗下的核心平臺(tái),“還唄”憑借其在智能風(fēng)控、反詐攔截、普惠教育等領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐,為行業(yè)提供了可復(fù)制的樣本經(jīng)驗(yàn)。

技術(shù)筑基:AI與大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)攔截

“還唄”的消保體系以數(shù)禾科技自主研發(fā)的智能風(fēng)控系統(tǒng)為內(nèi)核,通過(guò)“AI決策引擎+動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)模型+人工干預(yù)”的三層防護(hù)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)了對(duì)金融欺詐的精準(zhǔn)識(shí)別與主動(dòng)防御。

其中,“還唄”依靠自身技術(shù)積累,建立起一套全面的智能風(fēng)控體系,通過(guò)數(shù)據(jù)分析構(gòu)建模型,實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并阻止?jié)撛诘娘L(fēng)險(xiǎn)。還唄將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)結(jié)合用于精準(zhǔn)核實(shí)客戶身份,自動(dòng)篩選并排除未成年人和學(xué)生群體,建立預(yù)警機(jī)制。此外,系統(tǒng)還可以智能分析用戶社會(huì)屬性、生活習(xí)慣、消費(fèi)行為等數(shù)據(jù),建立豐富的標(biāo)簽體系,對(duì)用戶進(jìn)行精準(zhǔn)的類型劃分和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,完成智能反欺詐和違約風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

“還唄”的消保實(shí)踐不僅停留在技術(shù)層面,更通過(guò)知識(shí)普及和服務(wù)下沉,解決金融弱勢(shì)群體的認(rèn)知鴻溝問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)從風(fēng)險(xiǎn)攔截到金融普惠的雙向發(fā)力。

例如,在重慶市公安局渝北區(qū)分局、重慶市渝北區(qū)反詐騙中心等部門的聯(lián)合指導(dǎo)下,“還唄”圍繞“網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信”“防范詐騙”“防非打非”等主題,推出在線上“還唄有話說(shuō)”專題頁(yè),以“關(guān)鍵詞+情景漫畫”形式解析網(wǎng)絡(luò)詐騙套路,累計(jì)曝光量超1000萬(wàn)人次。針對(duì)老年群體,“還唄”積極開(kāi)展社區(qū)講座,通過(guò)互動(dòng)問(wèn)答等大眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的形式,讓反詐深入人心;針對(duì)年輕群體,“還唄”推出“還小唄課堂”系列動(dòng)畫,以校園貸、游戲充值詐騙為案例,強(qiáng)化消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

樣本價(jià)值:從還唄實(shí)踐到行業(yè)范式

還唄在消保領(lǐng)域的實(shí)踐,驗(yàn)證了還唄作為行業(yè)樣本的核心命題,那就是,技術(shù)效能與人文關(guān)懷可以做好平衡——智能風(fēng)控不是冰冷的算法攔截,而是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提示、教育介入幫助用戶重建金融安全意識(shí)。

全職寶媽梁妠(化名)的遭遇就是一個(gè)典型案例。33歲的梁妠在懷孕后便遠(yuǎn)離了職場(chǎng),成為全職寶媽。某日,她在朋友圈看到刷單廣告。最初,墊付一千元迅速獲得兩百元提成后,她感受到了這份工作的“錢景”。尤其是對(duì)方對(duì)于后續(xù)大單的承諾,她心動(dòng)不已。在缺乏本金的情況下,她聽(tīng)從了對(duì)方讓她從平臺(tái)借款的建議。幸運(yùn)的是,梁妠選擇了還唄APP。在操作的過(guò)程中,還唄監(jiān)測(cè)到梁妠可能遭遇的網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn),并以風(fēng)險(xiǎn)提示信息的方式,幫助她規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)還唄的提示,梁妠才猛然驚醒,并識(shí)破了對(duì)方的騙術(shù),及時(shí)止損。

還唄以上的實(shí)踐表明,金融消保已從被動(dòng)防御轉(zhuǎn)向主動(dòng)治理,從單點(diǎn)突破轉(zhuǎn)向生態(tài)共建。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)與黑灰產(chǎn)技術(shù)同步升級(jí)的今天,唯有將消保融入企業(yè)戰(zhàn)略基因,通過(guò)科技硬實(shí)力與教育軟實(shí)力的雙輪驅(qū)動(dòng),才能實(shí)現(xiàn)用戶權(quán)益、行業(yè)穩(wěn)健與社會(huì)安全的共贏。與此同時(shí),還唄的消保實(shí)踐也很好的說(shuō)明了企業(yè)行動(dòng)與政策目標(biāo)能夠形成共振,還唄“數(shù)據(jù)加密+穿透式監(jiān)測(cè)+社區(qū)教育”模式,精準(zhǔn)契合《關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)工作安排的公告》中提出的“全生命周期保護(hù)”要求,為行業(yè)提供了可落地的實(shí)施路徑。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。