支付寶刷臉支付上線，新金融將有哪些可能性？

文|孟永輝

盡管當(dāng)前的金融體系和基本邏輯依然建立了傳統(tǒng)的概念之上，但是以科技為主要切入點的改造之旅卻已經(jīng)開始。對于未來金融的走向，大家都有不同的看法。但是，有一點可以確定的是，那就是金融將會更加深度地影響并改變我們的生活。

根據(jù)媒體報道，支付寶正在測試“人臉支付”的功能，未來我們不需要帶手機，不需要刷二維碼，僅僅憑借我們這一張臉就能夠輕松實現(xiàn)支付。而支付寶確認(rèn)了他們正在測試刷臉支付的功能，并表示他們已經(jīng)完成了從實驗室到商用的最后一步，未來這種功能將會被應(yīng)用到合作商戶的店面上。

而就在支付寶的刷臉支付的功能被曝光之后，百度方面也曝光了一組刷臉支付的視頻。而根據(jù)百度掌門人李彥宏在百度聯(lián)盟峰會上的證實：百度的視覺技術(shù)已經(jīng)從線上走到了線下，現(xiàn)在在百度北京總部，不僅可以刷臉過安檢閘機，而且能夠刷臉支付。

以阿里、百度為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭陸續(xù)將目光聚焦到支付領(lǐng)域，從另外一個角度可以看出，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融將會極大地提升人們的生活，并將會給人們的生活帶來很大改變。以生物識別、VR技術(shù)為代表的新技術(shù)已經(jīng)開始深度影響并改變我們的生活。

新技術(shù)不斷加入，金融或?qū)l(fā)生本質(zhì)性變革

如果說互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅是從金融的獲取方式上對金融行業(yè)進(jìn)行了表層改變的話，那么更多新技術(shù)的加入將會從底層，特別是從金融行業(yè)的根本邏輯上對其產(chǎn)生變化。這些變化給我們帶來的便利程度或許要比互聯(lián)網(wǎng)時代帶來的改變還要強大，對于我們生活的影響更加深遠(yuǎn)。

越來越多的跡象開始表明，繼互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之后，未來還將會會有更多的新技術(shù)將會與金融行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系。基于人臉識別為主導(dǎo)的生物技術(shù)僅僅只是眾多新技術(shù)的一個小的方面，除此之外，VR技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)等都會與金融行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系。每年春節(jié)，支付寶推出的集福字活動，騰訊在QQ端推出的找福字活動都在通過新技術(shù)引發(fā)人們對于新金融的適應(yīng)性。

隨著更多新技術(shù)的加入，未來的金融市場或許比現(xiàn)在還要豐富多彩。原本有些呆板的金融行業(yè)在新技術(shù)不斷加入的情況下開始變得鮮活起來，人們的生活也因為這些元素的出現(xiàn)開始變得更加便利。刷臉支付或許僅僅只是一個開始，基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控、基于智能機器人學(xué)習(xí)而形成的智能投顧都將會讓我們對于金融本身有更多新的認(rèn)識。

新技術(shù)的加入并不僅僅只是體現(xiàn)在方式上的改變，它影響到的更多是基于本質(zhì)改變的一些東西。借助當(dāng)前火熱的人工智能能夠處理海量的數(shù)據(jù)，挖掘出比人類經(jīng)驗還要深刻的特征，再通過這些數(shù)據(jù)進(jìn)行金融領(lǐng)域的風(fēng)險控制，可以保證金融行業(yè)的運行更加正規(guī)和科學(xué)，不受主觀、體力、道德和主觀觀念的影響。

除了風(fēng)控之外，新技術(shù)的加入還能夠讓金融行業(yè)的運行更加順暢，實現(xiàn)更加高效的運作。借助大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、智能科技等技術(shù)，能夠更加高效地匹配供需兩方的數(shù)據(jù)，使金融行業(yè)的運作更加流暢和自然。

新技術(shù)的不斷加入，讓互聯(lián)網(wǎng)金融向前更進(jìn)了一步?；ヂ?lián)網(wǎng)金融只是將人們的交易行為從傳統(tǒng)的銀行柜臺轉(zhuǎn)移到了線上，金融行業(yè)底層的一些運作依然在靠線下的工作來完成。而隨著新技術(shù)的不斷加入，金融行業(yè)的一些風(fēng)控、資金對接、投顧等領(lǐng)域或許也會更多地遷移到線上，這對于金融行業(yè)來講在提升效率的同時，同樣能夠?qū)崿F(xiàn)各方資源利用的最大化，而且能夠?qū)⑷藗儗τ诮鹑谛袠I(yè)的理解提升到一個較高的水平，超脫了人們在某一個階段的認(rèn)知度，對于金融行業(yè)更好地管控風(fēng)險，更加穩(wěn)健地運作資金將會起到很大的作用。

當(dāng)金融觸達(dá)生活，未來或?qū)⒊尸F(xiàn)更多可能

新科技與金融結(jié)合的一個最大的特點就是更加接近本質(zhì)和更加能夠影響人們的生活。無論是支付寶的刷臉支付，還是百度的刷臉支付，他們都是在通過將金融與人們的日常生活產(chǎn)生聯(lián)系，并給人們的生活帶來改變，從而讓金融獲得與人們生活相關(guān)的更多功能。

正如凱文-凱利所說的那樣，未來金融將會成為一種生活方式。而真正成為一種生活方式的動力正是通過不斷加入新的技術(shù)讓金融給我們的生活帶來方便。而當(dāng)金融真正與我們的生活產(chǎn)生聯(lián)系，或許在不久的將來，金融將會呈現(xiàn)更多可能性。

金融呈現(xiàn)方式的改變將會讓我們的生活更加多樣化。即使是當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融將人們的生活更多地遷移到了線上，但是用戶所理解的金融的呈現(xiàn)方式依然是傳統(tǒng)的金錢和收益等基本的形式。這種形式對于用戶來講其實與傳統(tǒng)時代并沒有太多改變。而隨著更多新技術(shù)的加入，未來金融的呈現(xiàn)方式將會發(fā)生大的改變，比特幣的出現(xiàn)就是金融呈現(xiàn)方式改變的一個明顯信號。隨著未來金融與人們的生活發(fā)生聯(lián)系，我們眼中的金錢和收益或許將會以更多形式進(jìn)行呈現(xiàn)。以京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌為例，他們對于用戶的收益開始進(jìn)行拓展，讓用戶的收益并不僅僅只有金錢這么簡單，還將收益拓展到了更深更廣的領(lǐng)域當(dāng)中，一次旅游、一頓美食、一場見面會都將會是收益的一種體現(xiàn)方式。

這種金融的另類表達(dá)方式無疑將會讓金融以更多新奇的方式呈現(xiàn)在我們面前，與此同時，我們的生活還將會發(fā)生翻天覆地的變化，這些變化正是金融的底層邏輯發(fā)展變化的直接結(jié)果。

基于人們生活的各方數(shù)據(jù)將會讓金融變得更加安全。傳統(tǒng)金融之所以無法完美地進(jìn)行風(fēng)控，其中一個很重要的原因就在于他們僅僅依靠的是用戶較為單一的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控的，這種單一的數(shù)據(jù)除了可能存在造假嫌疑之外，而且無法完整地呈現(xiàn)真實的情況，這就導(dǎo)致了金融行業(yè)當(dāng)中諸多問題的出現(xiàn)。

進(jìn)入到新金融時代之后，我們對于金融數(shù)據(jù)的看法已經(jīng)超脫了單一行業(yè)的限制，將金融看作是一個和諸多行業(yè)都能產(chǎn)生聯(lián)系的存在。橫亙于不同行業(yè)之間的數(shù)據(jù)讓金融行業(yè)的數(shù)據(jù)更加豐富多彩，這種基于大數(shù)據(jù)和云計算進(jìn)行的風(fēng)控將會更加先進(jìn)和全面，人們在進(jìn)行投資和交易的時候同樣會變得更加安全。

除了風(fēng)控之外，基于金融數(shù)據(jù)的人們消費方式的再度拓展同樣能夠成為未來可以發(fā)展的一個重點。以往我們在購買東西的時候，金融僅僅承擔(dān)的是支付的作用，而通過將用戶不同的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合和處理，我們即使在支付這個版塊就能夠加入更多新奇的方式?，F(xiàn)在情況是，我們可以通過刷臉的方式進(jìn)行支付，而等到大數(shù)據(jù)足夠豐富之后，我們的征信數(shù)據(jù)可能也是一種支付憑證。即，通過分析用戶不同的數(shù)據(jù)，可以實現(xiàn)不需要加入金錢的方式就能夠?qū)崿F(xiàn)支付的完成。

金融運作的效率將會得到極大提升?；ヂ?lián)網(wǎng)金融火爆的一個主要原因就是它將傳統(tǒng)的金融實現(xiàn)方式通過互聯(lián)網(wǎng)的方式進(jìn)行了另類的表達(dá)，P2P、眾籌、網(wǎng)貸等新興的金融形式在顛覆傳統(tǒng)金融構(gòu)成體系的同時，同樣提升了金融行業(yè)的效率。

隨著金融行業(yè)未來與更多新技術(shù)產(chǎn)生聯(lián)系，特別是與大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別、智能硬件等行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，原本依附于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融方式將會被更多新型的產(chǎn)品和新型的表達(dá)方式所替代，衍生出更多新的方式。而這些新興的金融表達(dá)方式最為直接的一個結(jié)果就是將會極大地提升金融行業(yè)的運作效率。

以當(dāng)下阿里、百度推出的刷臉支付為例，他們就是通過將人臉識別技術(shù)加入到支付的流程當(dāng)中，再解決人們以往的支付痛點的同時，同樣讓傳統(tǒng)的支付效率得到了最大程度的提升。如果說互聯(lián)網(wǎng)金融時代是將更多的金融產(chǎn)品研發(fā)出來的話，那么新金融時代更多的是一種體驗的優(yōu)化和提升，從而讓金融更加與人們的生活進(jìn)行貼合，從而找到更多可以開發(fā)的創(chuàng)新點。

新技術(shù)與金融行業(yè)的融合，特別是與互聯(lián)網(wǎng)金融的再度融合將會成為未來一段時間的主題。隨著更多技術(shù)與金融行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，未來金融行業(yè)將會在汲取互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)質(zhì)基因的基礎(chǔ)上獲得更大的發(fā)展空間，并將會與我們的生活產(chǎn)生更加緊密的聯(lián)系。新金融將會在給人們的生活帶來便利的同時，解決人們在傳統(tǒng)金融行業(yè)當(dāng)中會遇到的痛點和問題，并真正和我們的生活融為一體，成為凱文-凱利口中的一種生活方式。

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