角逐金融科技領域 凡普金科的初心、匠心和雄心

你在微博上曬過娃，你在汽車論壇中與網友交流過自駕游，你在某裝修論壇中詢問過裝修事宜，你在網上購買你需要的一切生活用品……這些看似沒有關聯(lián)的公開信息在未來都將影響到你的金融生活。

那些信譽良好、收益不菲且科技范十足的互聯(lián)網金融平臺，可以借助新技術輕松從茫茫網絡中找到你，并將你判定為新中產階級，從而為你量身打造專屬的金融服務：當你月初發(fā)工資時，平臺會適時地為你推送最新的理財產品或者新一輪的加息活動，提醒你該把閑置的錢投出去；當你剛剛意識到自己應該為孩子買份保險時，平臺已經將最適合孩子的保險服務推送到你面前；當你當急需一筆錢做資金周轉時，不用做任何抵押，平臺就已經為你準備好了低利率的短期借貸……

“未來，你或許察覺不到金融冷冰冰的一面，那些優(yōu)秀的金融科技企業(yè)通過你日常在互聯(lián)網上留下的痕跡，就能夠識別出你的需求，并提供給你更加貼心、溫暖的金融服務?！狈财战鹂苿?chuàng)始合伙人&首席執(zhí)行官董祺在2017博鰲亞洲論壇上這樣描述未來的金融生活。

凡普金科創(chuàng)始合伙人&首席執(zhí)行官董祺參加2017博鰲亞洲論壇

為了給用戶打造這樣的金融體驗，凡普金科這家新興的金融科技集團正在努力將大數(shù)據(jù)、機器學習、人工智能等最新的技術應用在金融創(chuàng)新上。“我們會將所有的注意力和精力都放在金融和技術的本質上來，用匠心為用戶打造有溫度的金融服務?！痹诜财战鹂啤按蠊芗摇倍餮壑?，金融也好、技術也罷，除了要專業(yè)，更要貼心。

初心：普惠金融

了解凡普金科的人都知道，這家新興的金融科技集團在去年10月之前還有一個更加響亮的名字——普惠金融，公司在2013年正式成立時，中國的互聯(lián)網金融企業(yè)方興未艾。“普惠金融”既是公司的名稱，也是公司生存和發(fā)展的初心，更是互聯(lián)網金融得以持續(xù)不斷發(fā)展的出發(fā)點和原動力。

正如中國互聯(lián)網金融協(xié)會秘書長陸書春在去年底在出席中國普惠金融國際論壇時所說的那樣：“互聯(lián)網金融發(fā)展要不忘初心，堅守為實體經濟服務，堅守普惠發(fā)展?！?/p>

據(jù)民建中央發(fā)布的一份調研報告顯示，經工商登記注冊的小微企業(yè)占中國企業(yè)總數(shù)的90%以上，但只有約10%的小微企業(yè)能夠從銀行獲得貸款。其余90%小微企業(yè)融資成本高達25%，部分應急式過橋貸款利率更是超過40%，然而目前小微企業(yè)的平均利潤率在8%~10%之間。

由于小微企業(yè)體量小、抵御市場風險能力較差、缺乏有效抵押物和擔保等“先天不足”的因素，往往很難從銀行獲得貸款。而互聯(lián)網金融憑借其強流動性、靈活性等特點，在降低投融資成本、提高投融資效率、拓寬投融資渠道方面表現(xiàn)突出，可以有效滿足社會各階層和群體的信貸需求，加速普惠金融落地。

由此，互聯(lián)網金融行業(yè)一飛沖天，成為新的風口。隨后，野蠻生長、政策監(jiān)管加碼、行業(yè)洗牌……幾乎所有行業(yè)都會經歷的成長過程，互聯(lián)網金融也不例外。不忘初心，方得始終。在經歷了從高峰到低谷的體驗后，互聯(lián)網金融企業(yè)開始重新找回普惠金融的初心。

在這一過程中，以“普惠金融”作為公司名稱的凡普金科從未忘記自己為什么要出發(fā)：讓每個人都享有簡單、公平的互聯(lián)網金融服務。與此同時，懷揣“數(shù)據(jù)驅動業(yè)務、技術改變金融”理念的凡普金科也在持續(xù)用技術推動金融創(chuàng)新，借助云計算、大數(shù)據(jù)、機器學習、人工智能等新技術的應用，不斷提升金融服務效率和質量，降低金融服務成本，促進普惠金融持續(xù)發(fā)展。

匠心：讓金融有溫度

志存高遠，腳踏實地。一家企業(yè)既要有理想，又要做事一步一個腳印，把每一步都落到實處。這只是普通的常理，但也是至理。在董祺看來，金融和科技都是非常專業(yè)的行業(yè)，從用戶教育到指引，從用戶獲取到服務，以及在整個過程的風險控制都是如此。只有那些秉承“工匠精神”，真正尊重金融與科技本質，切實把每一個環(huán)節(jié)都做好的企業(yè)，才能夠在行業(yè)中脫穎而出。

《尚書·大禹謨》有云：“人心惟危，道心惟微；惟精惟一，允執(zhí)厥中?！?在激烈的市場競爭中，“人無我有”已經不再常見，取而代之的則是如何“人有我優(yōu)”。工匠精神本質上便是古人的“惟精惟一”之道，作為2017年博鰲亞洲論壇的另一熱門話題，工匠精神其實不止適用于制造業(yè)，同樣也適用于金融業(yè)。

從傳統(tǒng)金融到互聯(lián)網金融，再到今天的金融科技，金融業(yè)的發(fā)展和變遷正在加入更多的技術元素，技術在其中所起到的作用正是讓金融產品和金融服務的創(chuàng)新更加精益求精。用戶希望能夠不受時間可空間限制，隨時隨地享受到便捷的金融服務，于是移動金融應運而生；用戶希望免除傳統(tǒng)借貸繁瑣的手續(xù)、緩慢的流程，于是互聯(lián)網金融橫空出世；用戶希望盡快獲得自己心儀的商品，而不是等到攢夠了錢再去買，于是消費金融風生水起……

凡普金科的發(fā)展歷程同樣很好地詮釋了這一點：2014年5月，普惠金融旗下互聯(lián)網金融平臺“愛錢進”上線；2015年7月，普惠金融旗下借款服務平臺上線，2016年5月升級為“錢站”；2016年5月，普惠金融旗下都市消費分期平臺“任買”上線；2016年8月，普惠金融旗下“會?！闭缴暇€，宣布進入互聯(lián)網證券領域……從網貸平臺到消費金融再到互聯(lián)網證券，凡普金科始終堅持著“惟精惟一”之道，不斷擴大著金融服務的范圍和質量。

與此同時，凡普金科并沒有忘記自己的愿景：讓金融有溫度。董祺認為，溫度不僅要體現(xiàn)在與用戶的互動上，還要體現(xiàn)在金融服務的本質上，讓用戶覺得更加安全、可靠。因此，凡普金科眾多業(yè)務線的布局均基于其自主研發(fā)的智能動態(tài)風控系統(tǒng)——Finup云圖2.0，該系統(tǒng)將知識圖譜和深度學習相結合，可以模仿人類大腦行為，自動發(fā)現(xiàn)隱藏在復雜關系里的風險點，挖掘潛在欺詐行為。這樣的舉措既提升了金融的溫度，也完美詮釋了凡普金科在金融與科技融合發(fā)展上的孜孜以求、不斷創(chuàng)新。

雄心：服務能力全球領先

不久前，據(jù)英國《經濟學人》報道，不管以哪個維度衡量，中國金融科技的規(guī)模都處在全球首位。其中，移動支付、網絡借貸和投資成為金融科技的三大主力。中國在數(shù)字支付領域遙遙領先，占全球市場規(guī)模近一半；中國也主導著網絡借貸，占全球市場四分之三；去年，全球前五家最創(chuàng)新的金融科技公司中，中國有四家。

“在正確的時間和地點做了正確的事”，這也被認為是中國在金融科技領域迅速崛起關鍵。乘行業(yè)發(fā)展的東風，秉承普惠金融初心和工匠精神的凡普金科也在過去幾年中獲得了飛速發(fā)展。在去年10月德勤揭曉的2016年中國高科技高成長企業(yè)50強榜單中，凡普金科成為入榜企業(yè)中業(yè)績三年累計增速超過10000%的3家公司之一；在隨后德勤揭曉的2016年亞太區(qū)高科技高成長企業(yè)500強榜單中，凡普金科再次入選并名列第二，成為中國創(chuàng)新企業(yè)高成長的明星代表。

凡普金科創(chuàng)始合伙人&首席執(zhí)行官董祺參加博鰲亞洲論壇IT領袖圓桌

未來，凡普金科的雄心不止于此。董祺表示，凡普金科將構建一套基于自身互聯(lián)網技術和大數(shù)據(jù)風控的互聯(lián)網金融體系，并借助這一體系將把個人與互聯(lián)網金融生態(tài)圈相連結，涵蓋個體在借款、理財、消費、證券等方面的需求，同時還將縱深挖掘數(shù)據(jù)價值，形成更精準、全面的服務能力，圍繞用戶的金融需求和服務持續(xù)創(chuàng)新，打造成綜合性、全覆蓋的互聯(lián)網金融平臺。

“我們希望成為中國最大的一家獨立金融科技公司，并建立起全球領先的服務能力，使中國用戶能夠獲得前所未有的、在其他國家無法獲得的便捷和低門檻的金融服務?！倍髡f。至此，凡普金科“立足本土、志在全球”的雄心表露無遺。

從去年年底凡普金科在紐約時代廣場全面展示自己的品牌形象，到今年3月凡普金科再次在全球頂級金融科技行業(yè)峰會LendIt紐約峰會上亮相，再到二次受邀參加2017年亞洲博鰲論壇。凡普金科在國際舞臺上的頻頻亮相不僅展現(xiàn)了公司走向國際化的決心，也提高了中國金融科技企業(yè)在國際上的影響力。

而在主題“直面全球化與自由貿易的未來”的博鰲論壇上，中國企業(yè)進軍海外市場也成為熱門話題。對此，董祺表示，未來中國企業(yè)的全球化與之前有著明顯差別：過去，中國企業(yè)的全球化是以國企為主導；下一步全球化的主力軍將是民營企業(yè)，尤其是新興服務業(yè)中的民營企業(yè)，其中，金融的輸出將會是一個重要領域。

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