2018金融熱詞出爐，道破中小企業(yè)發(fā)展之機！

2018年對于互聯(lián)網金融行業(yè)而言，是一個極為跌宕起伏的年份。

回首望去，種種事件依然清晰：P2P網貸爆雷不斷，合規(guī)備案步履不歇；第三方支付持續(xù)遭遇強監(jiān)管，備付金集中交付就在眼前；互金公司扎推上市，股價腰斬市值縮水……

面對市場的諸多變化，每個人自然會有不同的見解。皓哥最近就看到一個“2018年度金詞年鑒”的H5，用短短幾大關鍵詞勾連了整年的金融市場變化圖景，讓一年時光里的跌宕起伏歷歷在目。

一、 2018“金詞”年鑒，一覽金融市場風向

這份H5選出了6個 “金融熱詞”（簡稱金詞），在大眾每天都會接觸的金融業(yè)務中，為行業(yè)走向穿針引線，還配上釋義、出處，可謂制定了一本年度行業(yè)袖珍辭典。

毛細血管、撒胡椒面、七連發(fā)等通俗易懂的熱詞，均來自金融市場政策導向，且都指向一個核心：扶持中小企業(yè)融資。

若將六大金詞仔細剖析，可以發(fā)現(xiàn)幾乎在每一個釋義中，都出現(xiàn)了“扶持”、“中小微企業(yè)”、“促進發(fā)展”等字眼，且都源自中央監(jiān)管層。將兩重信息結合起來，便傳遞出一個十分明晰的市場信號：國家正加大力度扶持中小企業(yè)融資，從而助其快速發(fā)展。

由此可以預見，針對中小企業(yè)的融資痛點，2019年加速政策落地和金融創(chuàng)新將是大勢所趨。

中小微企業(yè)融資問題由來已久。截止2017年底，我國中小企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總量高達98%，但對應的放貸比重卻僅占1%；和發(fā)達國家80%的貸款覆蓋量相比，我國中小企業(yè)貸款覆蓋率僅為18.7%。進一步統(tǒng)計下，市場存在近12萬億的融資缺口待填補。

融資難背后癥結在于，中小企業(yè)征信數(shù)據(jù)收集難，造成較高的風控成本，而手握頂級大客戶資源的大銀行，無暇服務成本投入高、相對低收益的中小企業(yè)借貸客戶。資金池相對較小的中小銀行，又為了避免極高的違約風險，只能“望洋興嘆”。

對此，面對中小微企業(yè)的經濟貢獻和融資現(xiàn)狀失衡的情況，國家也直面行業(yè)問題，相繼出臺《中國人民共和國中小企業(yè)促進法》、《關于進一步深化小微企業(yè)金融服務的意見》等政策，為中小企業(yè)提供更雄厚的金融資源配置，向市場釋放紅利。同時，行業(yè)也在積極探索有力的解決方案，以新型的融資方式一解中小企業(yè)的燃眉之急。

二、弱水三千，誰是市場“實干家”？

目前扎堆市場服務中小企業(yè)的平臺并不少，作為2018金詞的鑒定者——壹企業(yè)（金融壹賬通旗下中小企業(yè)金融服務平臺），其運用多樣化的金融科技，滿足中小企業(yè)的日常經營及融資需求。那么在眾多的平臺中，壹企業(yè)有何競爭優(yōu)勢決勝而出？

壹企業(yè)隸屬金融壹賬通，背靠平安集團，在近30年的品牌積淀下具有極強公信力與影響力。

平安集團作為我國三大綜合金融集團之一，開拓了陸金所、壹錢包等多條知名金融科技子業(yè)務。旗下金融壹賬通又發(fā)布了壹企鏈、壹企銀等專注中小企業(yè)的金融產品，經過多年經驗累積和多層級的金融服務矩陣，如何更好地為中小企業(yè)提供專業(yè)化的金融服務，已是了然于胸。

遵循科技決定長期競爭力的邏輯，在金融壹賬通的技術支撐下，壹企業(yè)借助四大核心金融科技，為中小企業(yè)提供更為聰明、安全的金融服務，從而影響傳統(tǒng)企業(yè)信貸行業(yè)，向更智能、更聰明的方向變革。

傳統(tǒng)的金融機構信貸投放成本高、效率低、目標不準確、無法批量獲得客戶，嚴重影響其從事小微企業(yè)信貸業(yè)務的積極性。因此在過去十年，平安累計投入500億用于研發(fā)人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等核心技術，以幫助傳統(tǒng)金融業(yè)務降本增效，強化風控，不斷提升競爭力。而作為其金融科技的先鋒，平安金融壹賬通構建了完整的金融知識圖譜，并能提供超50種智能金融解決方案。

從上圖來看，金融壹賬通已經在大數(shù)據(jù)+人工智能、生物識別、云平臺、區(qū)塊鏈等四大板塊具備了領先優(yōu)勢。而壹企業(yè)借助金融壹賬通無限接近百分之百的生物識別技術、國內最大金融云平臺的規(guī)模以及實現(xiàn)10萬筆交易/秒?yún)^(qū)塊鏈技術，使其能夠在智能化的風控模型和征信系統(tǒng)下，高效精準地分析中小企業(yè)的金融需求，通過技術手段減少中小企業(yè)融資過程中所遇到的各項繁瑣手續(xù)，助力中小企業(yè)信貸市場從傳統(tǒng)向線上化和智能化全面邁進。

基于前兩者的優(yōu)勢，壹企業(yè)提供多樣化金融服務、簡化辦理流程解決中小企業(yè)資金應急周轉問題，還接入第三方管理工具，覆蓋企業(yè)成長全生命周期，多管齊下解決企業(yè)經營痛點。

中小企業(yè)在不同經營階段有不同的資金需求，其中，應急周轉問題更是中小企業(yè)的痛中之痛。對于中小微企業(yè)來說，其抗壓能力、經營狀況相較于大企業(yè)來說更弱，因此審核通過可能性略低。例如，小微企業(yè)無法和上市企業(yè)一樣公開財務報表，無法及時通過審核獲得貸款，再加上銀行普遍采取“審貸分離”的管理模式，讓貸款審批效率大大降低，從審核、抵押到放款，最快也需至少一個月的時間。

“雪上加霜”的是，即使融資順利到手，但按照金融機構的規(guī)定，企業(yè)在續(xù)貸時，必須還上先期貸款才能再次辦理貸款手續(xù)，這中間又有至少幾天的空檔期。重重難關在前，對于中小企業(yè)來說，只有靈活快速的融資周轉渠道，才是其真正所需。

而壹企業(yè)借助集團背景與第三方機構的合作資源，打通業(yè)務場景，在區(qū)塊鏈、云平臺等金融科技的加持下，能夠更多維度地為企業(yè)有效增信，助其獲得更高額度與更低利率的貸款，并提供貸款、融資、理財?shù)榷鄬蛹壆a品。再加上其與金融機構直連，實現(xiàn)全流程對接線上化，讓企業(yè)貸款不用跑腿就得到極速反饋，減少企業(yè)因信息不通暢而無法快速獲得資金的信息痛點。

除此以外，壹企業(yè)還接入第三方管理工具——財務記賬、進銷存管理、電子發(fā)票等，幫助管理人員掌控企業(yè)經營狀況，提高人效、降低管理成本，實現(xiàn)良性經營以此獲得更多企業(yè)融資產品。

顯而易見，在品牌、技術、服務三大差異化優(yōu)勢的助力下，壹企業(yè)，真正實現(xiàn)為中小企業(yè)提供最專業(yè)最可靠的融資解決方案。

三、銀企共生，中小企業(yè)的無憂未來

俗語說，只可遠望千里，不可近看眼前。而長遠來看，壹企業(yè)步步攻破中小企業(yè)經營難點，不僅僅解決其資金問題，更是打開平安“金融+科技”的更大藍圖，加快國家實體經濟的發(fā)展節(jié)奏。

在數(shù)字化賦能下，壹企業(yè)將助力中小企業(yè)擺脫資金困境，推動產業(yè)良性發(fā)展，也使其享受生態(tài)繁榮后的紅利。

隨著征信體系內數(shù)據(jù)采集更豐富，中小企業(yè)與銀行間的繁瑣環(huán)節(jié)將被進一步打通，會大大增強雙方的連接效率，助力企業(yè)大幅提升信貸成功率。此外，隨著積累企業(yè)經營信息更為全面，平臺還可建立顆粒度更高的企業(yè)客戶畫像，及時反饋企業(yè)經營狀況，并為優(yōu)秀代表提供相應的增值服務優(yōu)惠。在平臺多面助力下，中小企業(yè)也將進入更良性的發(fā)展上升通道。

隨著信貸成功案例增加，尤其在伴隨中小企業(yè)茁壯成長為大公司的過程中，壹企業(yè)也將打造出行業(yè)標桿，平臺影響力也水漲船高，吸引更多有融資需求的中小企業(yè)加入，共同推動技術創(chuàng)新、模式迭代，促進產業(yè)向上發(fā)展。而助力者壹企業(yè)，自然將在行業(yè)成熟之際，分享成熟的果實。

也因此，受益于集團資源扶持，壹企業(yè)業(yè)務迅速發(fā)展，并能反哺集團內其他業(yè)務產生協(xié)同效應，助力平安集團在共生共榮的生態(tài)中，開拓新的增量市場。

在平安集團完善的生態(tài)體系下，平安也將輻射更多金融領域，在服務更多企業(yè)用戶的同時找到切入產業(yè)互聯(lián)網的一席之地，進而鞏固平安以“金融+科技”、“金融+生態(tài)”為目標的發(fā)展模式。當平安在金融科技生態(tài)圈的地位穩(wěn)步提升，也將造就不可撼動的行業(yè)地位，并釋放最大化的商業(yè)價值。

于商業(yè)價值之外，壹企業(yè)對中小企業(yè)的扶持，也符合國家的宏觀政策導向，將有力推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，為實體經濟發(fā)展注入新活力。

德魯克認為，決定經濟向前發(fā)展的并不是財富500強們，而是那些真正在GDP中占比最大的名不見經傳的中小企業(yè)。而自改革開放以來，中小企業(yè)一直是國民經濟中活躍的重要載體，其創(chuàng)造價值占全國GDP的60%，約65%的專利都由中小企業(yè)發(fā)明。因此，積極引導和推動中小企業(yè)健康快速發(fā)展，對于我國實體經濟的進步，有極為深遠的意義。

而壹企業(yè)的資金助力，就在其間扮演了重要作用。當中小企業(yè)不需為融資煩憂，開始繁榮發(fā)展，不僅會帶動就業(yè)崗位增加，還將助推科技進一步創(chuàng)新，促使我國加速實現(xiàn)經濟增長方式的轉變，朝著中國制造2025的原定軌跡加速推進。而壹企業(yè)為經濟發(fā)展貢獻的源源不斷的活力，也具有極高社會價值。

四、結語

謀先事則昌，事先謀則亡。

從2018年的金融變革中，壹企業(yè)窺得其中趨勢，籌謀之后果斷踏上賦能中小企業(yè)融資征程，持續(xù)為中小企業(yè)繁榮乃至整個國民經濟發(fā)展吐故納新，既能拾得商業(yè)愿景的星辰，也能灌溉服務社會使命的企業(yè)初心。

作者：錢皓，燕珊珊

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