金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面提速背后 看華為如何與時俱進(jìn)

“在Bank3.0時代，銀行不再是一個地方，而是一種行為?！比缃瘢瑫充N書《Bank3.0》的作者布萊特·金（Brett King）這一預(yù)言已經(jīng)在銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型過程中逐步得到驗證?！拔磥?，5G技術(shù)將促使銀行變得更加實時，到2025年，將有更多的人每天用電腦、智能手機(jī)、語音和AR（增強(qiáng)現(xiàn)實）來處理他們的錢，而不是到分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點?！?/p>

4月底在北京舉行的華為全球金融峰會上，布萊特·金（Brett King）再次強(qiáng)調(diào)了他對銀行業(yè)未來的看法，他認(rèn)為，對于銀行4.0時代，5G是關(guān)鍵的基本技術(shù)要素，銀行不僅僅要適應(yīng)技術(shù)，還要更好地了解如何通過技術(shù)來提供服務(wù)，包括語音控制、AI、智能眼鏡、手機(jī)等等，都是如此。在這種情況下，金融業(yè)必須加快變革，盡快跟上客戶移動化、數(shù)字化生活的步伐；若不然，新興的金融科技企業(yè)的挑戰(zhàn)會越來越大。

另一邊廂，我們看到華為，在2017年年底發(fā)布了新的愿景和使命，把數(shù)字世界帶入每個人、每個家庭、每個組織，構(gòu)建萬物互聯(lián)的智能世界。華為認(rèn)為，對于組織，尤其是金融機(jī)構(gòu)而言，如何利用新的ICT技術(shù)來激活創(chuàng)新，以可接受的成本為客戶提供更好的定制化的產(chǎn)品與服務(wù)。

通過新的ICT技術(shù)，華為把數(shù)字金融服務(wù)帶給個人和家庭，華為已經(jīng)不僅在云計算、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域為金融企業(yè)構(gòu)建技術(shù)與業(yè)務(wù)的平臺，同時也在積極探索物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新技術(shù)在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的應(yīng)用，全面激發(fā)數(shù)字化金融新轉(zhuǎn)型。

在筆者看來，在華為全球金融峰會上，華為所轉(zhuǎn)遞出來的信息充分體現(xiàn)出了公司的與時俱進(jìn)：首先，隨著新技術(shù)的不斷涌現(xiàn)并逐漸深入到越來越多的應(yīng)用場景中，華為所構(gòu)建的ICT平臺的能力也在不斷提升，以滿足金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中不斷涌現(xiàn)出的新需求；其次，華為與生態(tài)伙伴的合作也在不斷升級，具體到金融領(lǐng)域，華為與金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系也不再是單純的甲方乙方關(guān)系，而是從技術(shù)與服務(wù)提供商逐漸升級為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略合作伙伴。

下一波銀行業(yè)變革將從“全聯(lián)接”開始

華為與IDC在此次峰會上聯(lián)合首發(fā)的《數(shù)字化引領(lǐng)銀行業(yè)》白皮書顯示，下一波銀行業(yè)的變革將從“全聯(lián)接”的銀行開始，銀行在技術(shù)和業(yè)務(wù)模式上將更加開放，傳統(tǒng)銀行和Fintech將演變成為有機(jī)的生態(tài)系統(tǒng)，轉(zhuǎn)型后的核心系統(tǒng)將為銀行業(yè)新的增長奠定基礎(chǔ)。

IDC中國副總裁兼首席分析師武連峰表示：“全面聯(lián)接、開放平臺、泛在智能、增強(qiáng)安全、共贏生態(tài)將支持?jǐn)?shù)字化金融新轉(zhuǎn)型，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該擁抱設(shè)計、思想和功能的開放性，通過數(shù)據(jù)深入挖掘本地市場特征和用戶需求，重新評估核心系統(tǒng)需求并注入新技術(shù)，實現(xiàn)全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型，支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。”

對于金融機(jī)構(gòu)的“全聯(lián)接”，華為企業(yè)BG副總裁、全球銷售部總裁馬悅有著自己獨到的詮釋：從海內(nèi)外的金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢來看，金融機(jī)構(gòu)需要不斷地深化自己的數(shù)字化戰(zhàn)略和變革舉措，完成向平臺化戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)身。銀行即聯(lián)接一切的平臺，是提供全聯(lián)接時代數(shù)字化金融服務(wù)的新平臺。華為堅持“平臺+生態(tài)”戰(zhàn)略，助力全球金融客戶實現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)場景化、客戶管理智能化。

筆者認(rèn)為，下一波銀行業(yè)變革之所以將從“全聯(lián)接”開始，與當(dāng)下整個行業(yè)的發(fā)展趨勢密不可分：1、從傳統(tǒng)的存貸款、投資理財?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)到購物、醫(yī)療、教育等日常消費，銀行的服務(wù)場景已經(jīng)遍布我們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷妫?、全方位數(shù)字渠道的建設(shè)使得用戶隨時隨地獲得金融服務(wù)成為可能，并真正將銀行業(yè)帶入到以用戶為中心的新時代；3、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的應(yīng)用，則給銀行業(yè)實現(xiàn)真正的“全聯(lián)接”提供了技術(shù)支撐。

華為企業(yè)BG副總裁、全球銷售部總裁馬悅

順應(yīng)數(shù)字化金融新轉(zhuǎn)型 華為升級“平臺+生態(tài)”戰(zhàn)略

一直以來，華為都在致力打造一個開放、安全、靈活、彈性的新ICT平臺，為企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供有力的支撐；這同時也是一個云、管、端協(xié)同的平臺，可以滿足企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中多方面的需求。

與此同時，華為也在通過開放、合作、共贏的方式聯(lián)合各行各業(yè)的生態(tài)合作伙伴，共同為企業(yè)提供更加完善的數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)。據(jù)了解，華為已經(jīng)初步建立了包括銷售生態(tài)圈、服務(wù)生態(tài)圈，解決方案生態(tài)圈、人才聯(lián)盟生態(tài)圈、投資/融資/運營生態(tài)圈和標(biāo)準(zhǔn)組織/社會伙伴生態(tài)圈在內(nèi)的六大生態(tài)圈。

在筆者看來，針對金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，華為的“平臺+生態(tài)”戰(zhàn)略有著典型的行業(yè)特征：首先，華為為金融行業(yè)提供新ICT平臺的基礎(chǔ)上，也在積極探索大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的融合；其次，華為除了有針對金融行業(yè)的各類生態(tài)伙伴外，也在將眾多金融機(jī)構(gòu)納入到了生態(tài)中來，這樣一來，雙方的合作無疑更為直接、高效。

作為華為生態(tài)體系的重要組成部分，華為已經(jīng)在全球建立了11個面向各個行業(yè)的開放實驗室（OpenLab），未來2到3年內(nèi)，開放實驗室的總數(shù)將增加到20個。借助這些開放實驗室，華為正在與生態(tài)合作伙伴一道，共同開展在云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等多個領(lǐng)域的聯(lián)合創(chuàng)新，以幫助包括金融在內(nèi)的多個行業(yè)實現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。

如今，金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，已經(jīng)逐漸成為綜合型的金融信息承載與交易的新平臺，不僅聯(lián)接了客戶和他們的財富，還聯(lián)接了企業(yè)財務(wù)報表和資產(chǎn)。而作為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推動者，華為倡導(dǎo)的則是全聯(lián)接、全云化、全智能，通過“平臺+生態(tài)”的方式，與金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型攜手共進(jìn)，從IT基礎(chǔ)架構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

據(jù)華為企業(yè)BG金融系統(tǒng)部總裁劉利民透露，華為數(shù)字銀行解決方案已經(jīng)在300多家金融機(jī)構(gòu)商用，包括全球Top10銀行中的6家，不僅是歐洲、亞太、俄羅斯等區(qū)域金融客戶系統(tǒng)的主流選擇，也是中國國有四大銀行的主流IT設(shè)備供應(yīng)商；華為的一站式移動銀行平臺解決方案已服務(wù)全球19個發(fā)展中地區(qū)、超過1.5億人口，每天交易量超過3500萬筆。

從技術(shù)到業(yè)務(wù) 華為“平臺”產(chǎn)品持續(xù)進(jìn)階

筆者認(rèn)為，過去，華為在幫助金融業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型時，更多強(qiáng)調(diào)的是IT基礎(chǔ)設(shè)施的云化，著力點在金融企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新層面；現(xiàn)在，這一狀況隨著數(shù)字化金融新轉(zhuǎn)型階段的到來已經(jīng)悄然改變，華為通過推動大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的應(yīng)用，幫助金融業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新正在成為新的著力點?；蛟S正因為如此，華為新ICT平臺的打造，正越來越注重新技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的緊密結(jié)合。

目前，在眾多金融行業(yè)的新技術(shù)應(yīng)用中，大數(shù)據(jù)是應(yīng)用最為廣泛的一項技術(shù)，已經(jīng)廣泛應(yīng)用于風(fēng)險評估、風(fēng)險定價、精準(zhǔn)營銷、征信等多個細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域。這與金融行業(yè)數(shù)據(jù)較其他行業(yè)更為豐富、業(yè)務(wù)發(fā)展對數(shù)據(jù)依賴程度高密不可分。

在金融行業(yè)，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以顯著提升金融企業(yè)的運營效率、降低成本，并促進(jìn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、保障金融業(yè)務(wù)合規(guī)等；不僅如此，大數(shù)據(jù)還可以幫助金融企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)預(yù)測和快速應(yīng)對市場變化等。

因此，早在2012年華為就開始了對數(shù)據(jù)倉庫的研究，隨后推出的華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案，已經(jīng)廣泛用于金融、運營商、政府及公共事業(yè)、能源等行業(yè)客戶的企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫項目、經(jīng)營分析系統(tǒng)等。根據(jù)Gartner、IDC等報告，華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案在2017年和2018年連續(xù)兩年進(jìn)入Gartner分析型數(shù)據(jù)管理解決方案魔力四象限并且位居IDC中國大數(shù)據(jù)管理平臺廠商評估MarketScape領(lǐng)導(dǎo)者象限第一。

截至目前，華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案已經(jīng)在全球55個國家、1000多個客戶中得到應(yīng)用，并擁有300多家商業(yè)合作伙伴。在金融行業(yè)，截至2017年底，國內(nèi)TOP20的金融企業(yè)有一半選擇了華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案，并應(yīng)用于實時征信、查詢歷史明細(xì)、精準(zhǔn)營銷等方面，有效降低了運營成本。

就在華為全球金融峰會上，華為發(fā)布了新一代企業(yè)級分布式數(shù)據(jù)倉庫FusionInsight LibrA解決方案，以便為各行業(yè)客戶提供統(tǒng)一的、可擴(kuò)展的、高性能的數(shù)據(jù)分析平臺。正如華為EBG中國區(qū)金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理劉維明所說：“華為基于客戶對大數(shù)據(jù)分析的需求，推出新一代企業(yè)級分布式數(shù)據(jù)倉庫FusionInsight LibrA，將幫助更多客戶快速、實時地分析海量數(shù)據(jù)，挖掘更大商業(yè)價值?！?/p>

據(jù)華為FusionInsight大數(shù)據(jù)產(chǎn)品總監(jiān)楊志勇介紹，該解決方案作為華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案的重要組件，具備高性能、高可靠、高擴(kuò)展、高安全、易用等特點，可以提供PB級企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫能力；同時它還支持全并行計算、行列混存、向量化執(zhí)行、彈性伸縮資源等技術(shù)，實現(xiàn)萬億數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析秒級響應(yīng)和全文檢索，從而幫助客戶快速分析、挖掘數(shù)據(jù)價值。

做生態(tài)的“黑土地” 華為的金融朋友圈不斷擴(kuò)展

去年底，華為在內(nèi)部郵件中用一個十分形象的比喻清晰描繪了自己的使命與愿景：我們的實質(zhì)是通過聚焦ICT基礎(chǔ)設(shè)施和智能終端，提供一塊信息化、自動化、智能化的“黑土地”，這塊“黑土地”上可以種“玉米”、“大豆”、“高粱”、“花生”、“土豆”……

民生銀行與華為聯(lián)合創(chuàng)新實驗室發(fā)布儀式

具體到金融行業(yè)，華為同樣也在構(gòu)建金融云、金融大數(shù)據(jù)等平臺的基礎(chǔ)上，構(gòu)建圍繞金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要的生態(tài)系統(tǒng)。不過，據(jù)筆者觀察，在金融行業(yè)，華為除了擁有銷售、服務(wù)、解決方案、人才等方面的生態(tài)合作伙伴之外，非常突出的一個做法就是與大量的金融機(jī)構(gòu)建立了聯(lián)合創(chuàng)新的戰(zhàn)略合作機(jī)制，這種與客戶共同發(fā)展、共同進(jìn)步的做法在業(yè)界還比較少，屬于數(shù)字化轉(zhuǎn)型新時代頗具代表性的模式創(chuàng)新。

今年年初，華為與民生銀行簽訂戰(zhàn)略協(xié)議，確立了以聯(lián)合創(chuàng)新試驗室和項目組等方式，重點開展創(chuàng)新合作的思路；而就在華為全球金融峰會期間，華為與民生銀行聯(lián)合創(chuàng)新實驗室正式成立，標(biāo)志著雙方合作進(jìn)一步深化落地。中國民生銀行總行信息科技部總經(jīng)理牛新莊透露，該聯(lián)合創(chuàng)新實驗室主要聚焦智慧金融場景、金融云、大數(shù)據(jù)、新一代網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)、新一代綠色環(huán)保智能數(shù)據(jù)中心、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等七大領(lǐng)域。

據(jù)了解，民生銀行與華為的合作是非常緊密的：聯(lián)合實驗室將聘任華為CTO辦公室專家擔(dān)任首席科學(xué)家，雙方的人員會聚集在一起聯(lián)合辦公，共同探索新技術(shù)在不同業(yè)務(wù)場景的落地。不僅如此，聯(lián)合實驗室背后還會打通華為的各條產(chǎn)品線和解決方案部門，真正實現(xiàn)資源的整合和共享。

據(jù)筆者所了解的情況，像華為與民生銀行這樣的深度合作還有很多，比如中國工商銀行、招商銀行等。其中，華為與工商銀行已經(jīng)在云計算、分布式數(shù)據(jù)庫等多個領(lǐng)域開展了聯(lián)合創(chuàng)新；華為與招商銀行也建立了分布式數(shù)據(jù)庫聯(lián)合創(chuàng)新實驗室。

在筆者看來，通過類似的合作，不僅金融機(jī)構(gòu)可以借助華為先進(jìn)的技術(shù)促進(jìn)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)而提升研發(fā)創(chuàng)新效能、改善客戶服務(wù)質(zhì)量、增強(qiáng)經(jīng)營管理能力等；華為也可以通過這樣的聯(lián)合創(chuàng)新更加深入了解金融業(yè)務(wù)，不斷迭代升級面向金融行業(yè)的產(chǎn)品和解決方案。

在金融科技的浪潮下，傳統(tǒng)金融業(yè)正在通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從以產(chǎn)品為中心進(jìn)入到以客戶為中心的新階段；而科技在傳統(tǒng)金融業(yè)的應(yīng)用，也從業(yè)務(wù)的IT基礎(chǔ)支撐逐漸升級為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的核心驅(qū)動力。在科技與金融相伴而生、攀援生長的今天，華為所做的就是陪伴著金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，攜手邁向智慧金融。

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