玖富萬卡再發(fā)力 連接金融科技“新生態(tài)”

文︱江湖老劉

新一輪的金融科技革命已經風云暗涌。

有人預測，這一次的技術革新給社會帶來的改變不亞于工業(yè)革命。的確，金融科技趨勢讓智能投顧、區(qū)塊鏈、大數據、AI等正逐步從概念走向實際落地，也讓金融依托技術創(chuàng)新從最初的普惠、便民、鏈接向智能化、個性化、高端化演變。

科技倒逼金融與時具進，以數據和技術為核心驅動力，改變金融行業(yè)的生態(tài)格局，尤其我們如今正身處大數據時代，越來越多的金融科技企業(yè)致力于提供定制化的大數據風控解決方案，促進了“金融+場景+技術”的跨界融合，使整個金融生態(tài)發(fā)生積極變化，除了提高自身的服務水平外，也在一定程度上降低了金融風險。

以玖富集團為例，2006年成立的玖富集團，經過十幾年的發(fā)展，已經成長為一個成熟的金融科技平臺，不僅自主研發(fā)推出大數據風控系統(tǒng)，還通過孵化、投資人工智能公司、設立美國硅谷實驗室等方式進行技術儲備，可以說玖富集團在數字技術和人工智能方面擁有著強勁的研究和開發(fā)能力。

而作為連接、貫穿玖富集團跨場景的載體，玖富萬卡背靠玖富集團，在先天基因上擁有了一個別人無法比擬的優(yōu)勢。這也讓其已經具備了足夠強大的技術能力，邁過一個企業(yè)應該經歷的信息化、數據化階段，直接進入智能化。

科技給金融注入更多可能

可能很多人不明白這是為什么，因為人工智能的實現(xiàn)主要依賴于數據的基礎，有了大量的數據以后，才能考慮怎么才能讓決策變的更加智能。這和風控是一樣的，數據量也僅僅是風控環(huán)節(jié)中最基礎的，如何進行數據整合、挖掘，并構建風控模型才是重中之重。

但現(xiàn)如今傳統(tǒng)的風控體系還主要基于央行的征信數據及銀行體系內的生態(tài)數據，這些數據對于互聯(lián)網時代的我們來說，數據不夠完善。

而像玖富萬卡這種“有背景”的金融科技企業(yè)可以依托互聯(lián)網獲取豐富的數據，這些數據在國內的征信服務不夠完善的情況下，已經成為大數據風控的核心。

別小看這一點，并不所有平臺都可以做的，尤其金融領域并沒有一個比較成熟的量化企業(yè)數據提供商，能夠對每一個領域進行細化服務，但玖富萬卡卻可以通過“場景+技術”的雙重業(yè)務驅動，針對每個場景的業(yè)務特點，設計不同的風控策略和流程，圍繞玖富自主研發(fā)的、以“火眼分”為核心的風險決策引擎，配合人臉識別、知識圖譜分析等技術，實現(xiàn)自動化的風險評估審核，嚴格篩選資產質量。

也是因此，10月19日，玖富萬卡與承德銀行戰(zhàn)略合作，雙方將以玖富萬卡為合作載體，聯(lián)手發(fā)力智能化科技金融，在風控大數據、智能客服、消費分期等方面進行深度合作。坦白講，有了玖富萬卡的助力，承德銀行在很大程度上可以更加高效的服務更廣泛的用戶群體，實實在在的做到提升拉動消費、支持實體經濟發(fā)展。

當然了，玖富萬卡與銀行的合作不僅僅在用戶層面，在支付體系上面，玖富萬卡也下了很大功夫。11月20日，玖富萬卡、廈門國際銀行攜手中國銀聯(lián)北京分公司達成合作，三方將共同推廣銀聯(lián)二維碼支付，這意味著玖富萬卡將正式加入中國銀聯(lián)云閃付支付體系。屆時，玖富萬卡將與廈門國際銀行通過異業(yè)合作模式發(fā)行銀行賬戶聯(lián)名卡，凡是擁有銀行賬戶聯(lián)名卡的用戶在支持銀聯(lián)二維碼受理場景中都可以使用玖富萬卡信用額度完成消費支付。

這一系列的動作都凸顯出玖富萬卡在金融科技方面的實力，連接線上線下，聚合用戶、銀行、商戶，玖富萬卡為全行業(yè)建立了一個新的數字金融賦能零售商業(yè)模式，促進消費、支持實體經濟快速發(fā)展。

打造金融科技“新生態(tài)”

金融科技不會也不允許改變金融的本質——金融它仍然是一門管控風險，匹配資金需求與供給的生意。

其實，金融的進化過程和武器的進化歷史很相似。傳統(tǒng)冷兵器，如弓箭就像是傳統(tǒng)金融，慢慢衍化出來的熱兵器，如火藥、子彈就像是現(xiàn)在的金融科技。

在大數據時代的背景下，對于金融企業(yè)來說，能否基于“熱武器”深度挖掘企業(yè)的商業(yè)價值才是最重要的。就比如說玖富萬卡，作為玖富集團推出的一款數字信用信息管理APP，自上線以來，玖富萬卡不斷在場景合作上取得進展，通過自身在大數據科技、AI等方面的優(yōu)勢作為底層基礎，在用戶渠道、信用管理、服務方式等方面不斷創(chuàng)新，創(chuàng)建用戶、銀行、商家、保險機構，形成一體四方的“五鉆”商業(yè)模型也浮出水面。

“五鉆”模型重塑了目前消費模式中的客流、資金流、供應鏈，讓多方優(yōu)勢互補，塑造一個更為高效的新零售商業(yè)模式。在很大程度上講，“五鉆”模型是一個開放的模式，用戶可以更便捷的獲得更多元化的服務，銀行等級金融機構可以獲得基于場景的優(yōu)質消費分期資產，商家可以獲得更多的客流量和銷售額，玖富萬卡所要做的就是利用AI技術，把模型的“臺基”打好，賦能各個行業(yè)，讓大家能夠實現(xiàn)快速發(fā)展。

縱觀行業(yè)中的金融科技公司，玖富萬卡算是比較獨特的一個。因為他們從最初就選擇了一條與各行各業(yè)巨頭的合作之路，從資金層到技術層再到業(yè)務層，互相賦能，逐漸形成了一個開放供應的金融科技生態(tài)圈。

也是這個差異讓玖富萬卡目前最大的競爭對手不是其他企業(yè)而是科技。對于玖富萬卡來說，如果抓住科技機遇，提前進入人才、資源的戰(zhàn)略布局，就能夠在行業(yè)中保持一馬當先的現(xiàn)狀、在國內企業(yè)中處于領先水平。那怎么樣驗證此觀點？我相信玖富萬卡近2000萬用戶就是最好的證明。

未來十年內的中國金融科技市場將出現(xiàn)非常典型的、激烈的新舊交替和競爭，也就是傳統(tǒng)金融和金融科技企業(yè)的交鋒。也許傳統(tǒng)金融的遲緩、低效率將成為主要被攻擊的方向，但與此同時，其強大的資本實力和人才儲備、更強的抵御和管理風險的能力，是金融科技企業(yè)短期內無法抗衡的。

就如狄更斯所說“這是最好的時代，也是最壞的時代”。不管那些近幾年在進入科技領域突圍成功的創(chuàng)業(yè)黑馬，還是背靠大集團的玖富萬卡，都在給金融科技的變革升級注入更多可能。不得不說，金融科技3.0時代已悄然來臨……

江湖老劉，TMT行業(yè)觀察者，知名IT評論員。

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