這張“隱形牌照”將加速互金平臺淘汰

《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》在今年2月24日以最嚴厲面目正式落地。原因在于，銀行存管將成為平臺標配，如果沒了這標配，那么抱歉，接下來的整改大限逼近，很多平臺就很可能死于這張“隱形牌照”。

《存管指引》否掉了聯(lián)合存管模式，禁止平臺借資金存管進行宣傳為平臺背書，以及對P2P銀行資金存管業(yè)務所涉及的主體、操作流程、系統(tǒng)技術、相關資質也都做了明確的界定和詳細的說明。

因此，銀行存管也成為了各大網(wǎng)絡借貸平臺標配。值得一提的是，《存管指引》為網(wǎng)貸平臺設置了6個月的過渡期，剛好與2016年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》中規(guī)定的1年過渡期在時間上相銜接，構建了無縫鏈接的監(jiān)管體系。

現(xiàn)今，距離網(wǎng)貸整改大限僅兩個多月，據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心不完全統(tǒng)計，截至2017年6月10日，有238家網(wǎng)貸平臺上線了銀行存管系統(tǒng)，其中廣東華興銀行對接平臺最多，共計55家，其次為江西銀行，為48家。

但是據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至6月12日，互金平臺數(shù)量有2148家，這意味著簽署銀行存管協(xié)議的互金平臺占比僅為11%，也就是說近九成P2P公司未與銀行簽署資金存管協(xié)議。

據(jù)證券時報記者采訪多位業(yè)內人士了解到，因銀行資金存管門檻較高，銀行存管被認為是行業(yè)的一張“隱形牌照”。而這張“隱形牌照”對于互金平臺的資質要求非常嚴格。

東莞一家大型P2P公司高層領導向證券時報記者表示：“銀行對需要做資金存管的平臺，資質要求很高，會根據(jù)平臺的發(fā)標時間、發(fā)標額度、標的收益率，還有股東背景、注冊資本金等一系列問題進行調查，不僅如此，也會要求平臺拿出自己的整改方案，看目前的合規(guī)程度再決定是否簽約，這個過程需要6~8個月時間?！?/p>

這就意味著，會有一大批不符合銀行要求的P2P平臺無法實現(xiàn)資金存管。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計顯示，自今年2月以來，網(wǎng)貸機構數(shù)量逐漸下降，截至6月12日，網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量下降至2148家，環(huán)比減少了66家。

中國互金協(xié)會專項整治領導小組的一位成員向記者表示，事實上，還是有很多銀行擔心收益風險以及信譽風險，如果存管平臺出現(xiàn)問題，那么進入銀行賬戶的資金如何處理，投資者的資金要如何賠付，銀行的信譽也會因此打折扣。

“現(xiàn)在推出銀行存管的大多數(shù)是一些城商行，而且并非是總行，基本都是總行下面的分行或者支行，主要還是跟資產大環(huán)境有關，銀行縮表，導致資金變得短時間內緊張，尤其城商行下面的支行或者分行需要拉存款，所以有銀行會以零費率開展資金存管，但銀行不能以資金存管的名義拉存款，這是不符合《存管指引》規(guī)定的?！鄙钲谝患掖笮蚉2P平臺CEO表示。

作為網(wǎng)貸平臺的合規(guī)硬性指標之一，目前各家平臺正積極與銀行溝通，簽署資金存管協(xié)議，深圳一家P2P平臺媒體負責人向記者表示，現(xiàn)在正在對接后臺數(shù)據(jù)，雖有聽聞整改延期，但政策未落地，還是需要按照之前的整改期限，迅速對接銀行存管數(shù)據(jù)。

值此關鍵時期，上海市金融服務辦公室發(fā)布的《上海市網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務管理實施辦法(征求意見稿)》引發(fā)業(yè)內廣泛關注，其中，“銀行存管屬地化”原則備受熱議。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會一位內部人士向記者表示，目前正在制定全國統(tǒng)一的銀行資金存管標準，現(xiàn)在草案已經(jīng)完成，但還沒開始立項。主要是剛完成的銀行資金存管標準草案需要征求各方意見，以及需要跟互金協(xié)會的所有常務理事以上的網(wǎng)貸平臺單位進行溝通，這個流程會相對較長。至于是否會要求屬地化銀行存管，只能說草案里并沒有這項規(guī)定。

在提到銀行存管要求時，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會業(yè)務一部主任沈一飛表示，重點要把專門賬戶和子賬戶分離，把指令分開，一定要在用戶授權下操作；一定要清晰記錄資金流轉情況，做到每日核對、雙方確認，所有檔案、合同都要保留。銀行應該合理設置門檻，合理定價、合規(guī)運營、合規(guī)管理，同時做好相關披露工作。

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