京東金融：本身不做投資管理

近年來，隨著科技與金融業(yè)務(wù)的深度融合，以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)逐漸成為驅(qū)動金融發(fā)展的新動力。在這股浪潮的強勢催動下，一些互聯(lián)網(wǎng)公司和金融機構(gòu)乘風(fēng)破浪不甘落后，而京東金融也是其中的弄潮兒之一。

從自我迭代到開放生態(tài)

在京東金融首席執(zhí)行官陳生強看來，如果說互聯(lián)網(wǎng)金融是一場場景變革的話，金融科技就是一場技術(shù)變革。他認(rèn)為，金融科技的真正價值在于遵從金融本質(zhì),以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以技術(shù)為手段的金融服務(wù),幫助金融行業(yè)提升效率、降低成本。

早在2013年，京東金融就開啟了金融科技的征途。據(jù)陳生強介紹，在金融科技1.0階段，京東金融所承擔(dān)的更多是“用技術(shù)降低金融服務(wù)成本、提高金融服務(wù)效率”，即打破傳統(tǒng)金融邊界、提高金融流轉(zhuǎn)效率，在該理念的支撐下，京東金融借力京東場景和用戶資源建立自營金融模式，實現(xiàn)了企業(yè)金融和個人金融服務(wù)上的全面布局。

2016年,京東金融被外界稱為擁有萬億交易規(guī)模的金融科技“獨角獸”。而今年的京東金融，已經(jīng)不滿足于只用科技給自己做金融。“如何進(jìn)一步發(fā)揮金融科技對于整個金融行業(yè)的價值”成了京東金融乃至其他金融科技類企業(yè)共同面臨的新課題。在陳生強認(rèn)為，金融科技公司不應(yīng)該跟傳統(tǒng)金融機構(gòu)搶生意，而應(yīng)更多地去做傳統(tǒng)金融不能去做或者做起來成本很高的業(yè)務(wù)，這才是金融科技的真正價值。

正是基于這樣的思考，京東金融實現(xiàn)了從金融科技1.0向金融科技2.0的演變，即將自身的金融科技能力與行業(yè)進(jìn)行連接，把數(shù)據(jù)、技術(shù)、用戶、資金端及資產(chǎn)端能力開放出來，打造成為一個開放的金融生態(tài)圈，致力于為廣大的金融機構(gòu)、非金融機構(gòu)提供菜單式的、嵌入式的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，幫助其提高行業(yè)效率、降低行業(yè)成本。

目前，京東金融建立起九大業(yè)務(wù)板塊——供應(yīng)鏈金融、消費金融、眾籌、財富管理、支付、保險、證券、農(nóng)村金融、金融科技，實現(xiàn)了公司金融和消費者金融的雙重布局。在陳生強看來，業(yè)務(wù)板塊雖多，但核心只有三個：數(shù)據(jù)、用戶、連接。不論是哪個板塊，業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)都是數(shù)據(jù)優(yōu)勢、數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用能力優(yōu)勢以及技術(shù)優(yōu)勢。

4月10日，京東金融宣布上線“京東行家”，免費向金融機構(gòu)開放接口搭建自運營平臺。京東金融財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人周宇航介紹道，金融機構(gòu)通過“京東行家”的免費服務(wù)，能夠快速實現(xiàn)“移動官網(wǎng)”的建立和自運營，從簽約、審核到入駐上線2小時內(nèi)即可完成。

周宇航解釋道，京東金融本身并不做投資管理，也不與基金公司“搶生意”，而是以開放和中立的姿態(tài)服務(wù)，向金融機構(gòu)輸送京東金融的數(shù)據(jù)能力和金融科技能力，為入駐的機構(gòu)提供精準(zhǔn)用戶標(biāo)簽，建立用戶畫像，向基金公司深度輸出研發(fā)能力。基金公司基于這些數(shù)據(jù)可以進(jìn)行產(chǎn)品定制、基金組合以及智能投資工具等開發(fā)，最終把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品推薦給適當(dāng)?shù)挠脩?。在周宇航看來，京東金融在獲客能力上具有顯著的優(yōu)勢：首先是可以快速、大規(guī)模地獲取用戶；其次是可以通過用戶標(biāo)簽，更精準(zhǔn)地找到特定的目標(biāo)用戶，提升轉(zhuǎn)化率。同時，幫助用戶樹立科學(xué)理財觀，提升“財商”。

據(jù)了解，首期入駐的有9家公募基金公司。具體包括，目前市場公募基金規(guī)模排行第一的天弘基金，有著公募基金“老十家”之稱的南方基金、鵬華基金、廣發(fā)基金、國泰基金，以及收益行業(yè)靠前的興全基金、上投摩根基金、建信基金、民生加銀基金等知名基金公司。目前還有數(shù)十家基金公司也將陸續(xù)入駐并投入運營。未來，“京東行家”還將逐漸對保險、私募等金融機構(gòu)開放。

在技術(shù)基礎(chǔ)上搭建風(fēng)控能力

京東金融副總裁許凌告訴《陸家嘴》記者，京東金融是最早接觸消費金融的中國企業(yè)之一，其明星產(chǎn)品“白條”就是中國第一款互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品。他談道，目前社會上有大量群體缺乏傳統(tǒng)金融信用數(shù)據(jù)，大多數(shù)農(nóng)民、藍(lán)領(lǐng)和學(xué)生人群基本享受不了傳統(tǒng)金融的服務(wù)，因此，這些群體的金融服務(wù)需求要有更新的模式和更新的技術(shù)來服務(wù)。例如，在個人信用評分體系方面，2014年5月，京東金融針對白條用戶的量化評分卡落地。目前，白條信用風(fēng)險評估模型已覆蓋2億京東用戶，小白分與京東金融的信用風(fēng)控評估模型對接，在權(quán)益上與鋼蹦、白條等消費金融產(chǎn)品打通。

京東作為一家大型全品類綜合電商，其在大數(shù)據(jù)方面的積累和在人工智能等核心技術(shù)方面的探索，為京東金融的發(fā)展賦予了廣闊的想象空間。一方面，京東本身擁有海量信息，如從網(wǎng)站前端瀏覽、搜索、評價、交易到網(wǎng)站后端、支付、收貨、客服等多維度全覆蓋的數(shù)據(jù)體系，另一方面日益復(fù)雜的業(yè)務(wù)場景和邏輯使得信息的處理挖掘日益重要；也就是說，京東已經(jīng)形成一個儲量豐富、品位上乘且增量巨大的數(shù)據(jù)金礦，這也是大數(shù)據(jù)在京東的典型應(yīng)用——擁有建立用戶畫像和精準(zhǔn)營銷的能力。

同時，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的各類應(yīng)用深化，風(fēng)險管理也面臨著新的機遇與挑戰(zhàn)。金融產(chǎn)業(yè)極大的外部性決定了這個行業(yè)必然是處于強監(jiān)管之下。而只有在有明確秩序和規(guī)則的監(jiān)管之下，市場才不會出現(xiàn)太多的逆向選擇。

目前，無論是京東白條、企業(yè)金融、支付、財富管理，還是眾籌都有嚴(yán)格的風(fēng)控管理系統(tǒng)。京東金融會繼續(xù)秉持“擁抱監(jiān)管，主動合規(guī)”的理念，依托金融科技打造自身核心壁壘，即數(shù)據(jù)技術(shù)驅(qū)動下的風(fēng)險定價能力。

“風(fēng)險管理是高難度游戲，但風(fēng)險管理不是踩剎車，而是要在用戶選擇、交互體驗過程中將風(fēng)險管理需求見縫插針、就地分解。風(fēng)控不是將風(fēng)險置于一個險隘關(guān)口的決戰(zhàn)，而是一個全局戰(zhàn)役，形成無形的風(fēng)險門檻，同時又不影響用戶體驗?！痹S凌說。

陳生強表示，技術(shù)將是京東金融未來持續(xù)不斷大力投入的一個領(lǐng)域，尤其是人工智能層面。因而，人工智能未來將成為驅(qū)動金融科技向前發(fā)展的一大核心技術(shù)，京東金融將借助人工智能在用戶識別與洞察、用戶運營、風(fēng)險定價、理財投資等多個層面實現(xiàn)創(chuàng)新，繼續(xù)為整個行業(yè)提供成本更低、效率更高的解決方案。

“京東金融憑借自己的技術(shù)優(yōu)勢和布局在這幾年發(fā)展非常迅猛?！痹S凌說。他相信，屹立在金融科技的風(fēng)口，未來的京東金融依然懷揣著初心向更高更好的目標(biāo)前行，去探索更多可能性。

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。