普惠金融發(fā)展面臨法律滯后等多重難題
據(jù)網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至6月5日,行業(yè)累計問題平臺數(shù)已達3169家,行業(yè)洗牌繼續(xù)加劇。事實上,近年來隨著普惠金融的快速發(fā)展,一系列風(fēng)險問題加速暴露?!笆袌錾仙踔脸霈F(xiàn)了許多打著數(shù)字普惠金融的旗號,借助互聯(lián)網(wǎng)從事非法集資等違法活動?!鄙虾|S金交易所理事長焦瑾璞近日表示。
焦瑾璞認為,當(dāng)下很多平臺跑路頻繁,消費者權(quán)益難保障;信息安全風(fēng)險日益突出,用戶信息泄露、丟失、被截取、被篡改等案件時有發(fā)生,消費者個人隱私、資金安全已受侵犯;加之現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都是全國性的,產(chǎn)品覆蓋面廣,風(fēng)險普遍較高。
目前來看,由于普惠金融跨界特征明顯、金融模式眾多、創(chuàng)新速度過快,仍缺乏完善的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)?!坝捎诂F(xiàn)在是分業(yè)監(jiān)管體制,互聯(lián)網(wǎng)金融一出現(xiàn),金融混業(yè)經(jīng)營格局錯配,導(dǎo)致監(jiān)管主體職責(zé)不明確。以前說的"誰生的孩子誰抱",現(xiàn)在不知道是"誰生的孩子"?!敝袊ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮說道。
此外,普惠金融的發(fā)展也面臨著法律體系滯后的問題?!霸跀?shù)字普惠金融服務(wù)中,金融機構(gòu)與非金融機構(gòu)之間界限不明顯,因此傳統(tǒng)牌照制度下的機構(gòu)監(jiān)管方法并不適用,因此更需要行為監(jiān)管?!崩顤|榮說道。
對于數(shù)字普惠金融的基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)問題,李東榮認為,應(yīng)加大公共部門、社會資本等多元化投入,進一步完善支付清算、信息通訊等基礎(chǔ)設(shè)施體系,使普惠金融服務(wù)能夠更加安全、可信、低成本地擴展到更廣泛的區(qū)域和群體。
“此外,要依法使用傳統(tǒng)銀行信貸數(shù)據(jù)以及電子商務(wù)、公共繳費、網(wǎng)絡(luò)金融交易等新型數(shù)據(jù),逐步建立覆蓋全社會的普惠金融信用信息體系,推進數(shù)字普惠金融統(tǒng)計和監(jiān)測評估體系的建設(shè),實施動態(tài)監(jiān)測與跟蹤分析,加快數(shù)字普惠金融的標準體系建設(shè),提高普惠金融在服務(wù)要素、信息安全、隱私保護、產(chǎn)品定價、合同文本、合格投資者認定等方面的標準化、規(guī)范化水平?!崩顤|榮說道。
總體看來,在推進數(shù)字普惠金融的過程中,應(yīng)該研究推動包括政策、制度、技術(shù)等在內(nèi)的一攬子系統(tǒng)性普惠金融解決方案。尤其對于數(shù)字普惠金融的風(fēng)險治理體系方面,李東榮特別提及,應(yīng)建立完善數(shù)字普惠金融的行為監(jiān)管、審慎監(jiān)管和市場準入體系,利用數(shù)字技術(shù)來改進監(jiān)管的流程和能力,探索針對數(shù)字普惠金融的區(qū)域試點、產(chǎn)品實驗、壓力測試等創(chuàng)新管理機制,使創(chuàng)新帶來的風(fēng)險始終處于可管、可控的范圍。
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