短期現(xiàn)金貸規(guī)模同比約增12倍 當前市場規(guī)模至少6000億元

華南新聞中心 李秀華 發(fā)自深圳

和訊網消息 據(jù)不完全統(tǒng)計，國內至少有30家P2P網貸平臺涉及現(xiàn)金貸業(yè)務，相比去年，短期現(xiàn)金貸業(yè)務增長將近12倍。根據(jù)市場估測，目前整個現(xiàn)金貸行業(yè)的規(guī)模約在6000至10000億元。而隨著現(xiàn)金貸引發(fā)多起惡性事件，國家加強對現(xiàn)金貸的監(jiān)管，由此引起各現(xiàn)金貸平臺和投資人的“恐慌”，紛紛開始調整業(yè)務方向和投資方向。但有不少業(yè)內人士表示，現(xiàn)金貸服務于大量的低收入人群，促進我國普惠金融的發(fā)展，因此，現(xiàn)金貸不應該被妖魔化，它缺的是有效監(jiān)管及合理規(guī)范。

根據(jù)網貸之家不完全統(tǒng)計，截至2017年3月底，全國P2P網貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量為2281家，至少超過30家P2P網貸平臺設有現(xiàn)金貸業(yè)務，包括拍拍貸、宜人貸、信而富、點融網等平臺，約占P2P網貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量的1.3%。

據(jù)不完全統(tǒng)計，P2P網貸短期現(xiàn)金貸業(yè)務（剔除凈值標、債權轉讓標）在2016年1月單月成交金額僅為1.57億元，隨后近1年多時間整體呈現(xiàn)單邊上升，近半年上升速度進一步加快，2017年3月單月P2P網貸短期現(xiàn)金貸業(yè)務成交量達到47.78億元，同比增長了1198%，約占2017年3月P2P網貸行業(yè)單月成交量的比例約為2%，考慮P2P網貸行業(yè)同樣剔除凈值標、債權轉讓標后約占P2P網貸行業(yè)單月成交量的比例約為3%，預計4月成交金額將突破50億元。

另外，根據(jù)網貸之家數(shù)據(jù)，從網貸平臺短期現(xiàn)金貸業(yè)務增長情況看，2016年3月成交金額約5億左右，2017年成交金額約58億左右。也就是說，過于一年，短期現(xiàn)金貸業(yè)務增幅約12倍，確實呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。而根據(jù)市場估測，目前整個現(xiàn)金貸行業(yè)的規(guī)模約在6000到10000億元。

融裕貸CEO葛紹春表示，現(xiàn)金貸是現(xiàn)有金融業(yè)務覆蓋不到人群的福音，讓更多人群享受到國家普惠金融的政策。另外，現(xiàn)金貸同時讓中國金融服務形態(tài)更加完整，助推金融行業(yè)發(fā)展，其核心價值體現(xiàn)在完善金融服務覆蓋領域及刺激消費，拉動經濟發(fā)展。

但是，隨著現(xiàn)金貸的高速發(fā)展，因其通過高利潤覆蓋高風險的運營模式，不嚴謹?shù)娘L控及貸前貸后的缺陷管理，導致多起惡性事件發(fā)生，由此引起了監(jiān)管層的注意。特別是，今年4月10日，銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，其首次提出要做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動的清理整頓工作。

隨后，有消息稱，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室已向各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）P2P網絡借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)《關于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動清理整頓工作的通知》和《關于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動清理整頓工作的補充說明》。

此消息一出，引起了各涉及現(xiàn)金貸業(yè)務的平臺以及投資人的“恐慌”，紛紛開始做出調整。

據(jù)了解，東莞一些P2P平臺已經開始叫?，F(xiàn)金貸業(yè)務。日前，東莞互金行業(yè)協(xié)會相關人員透露，由于風險系數(shù)頗高，協(xié)會已經提前對東莞的網貸平臺做了相關的風險預警工作，如今很多平臺都叫停了該業(yè)務。

有網貸機構研究員表示，由于現(xiàn)代社會確實存在大量的個人小額信貸借款需求，而傳統(tǒng)金融機構的信貸業(yè)務一般不對個人提供小額貸款業(yè)務，即使提供，也需要繁瑣的手續(xù)和各種證明擔保，獲得一筆貸款的周期很長，無法滿足個人生活消費資金急需，有需求就會有供給，這項業(yè)務始終會有公司開展，所以對于現(xiàn)金貸業(yè)務不能禁止，不能一棒子打死，更多的應該是加強監(jiān)管，同時，對行業(yè)的監(jiān)管并不等于壓制這個行業(yè)的發(fā)展。

其實，現(xiàn)金貸作為個人信貸業(yè)務的一種類型，如果將現(xiàn)金貸概念界定為類似于美國的Pay Day Loan業(yè)務，那么現(xiàn)金貸則屬于個人短期信貸業(yè)務，而且還屬于生活類信貸消費業(yè)務。因此，有業(yè)內人士建議或許國內關于現(xiàn)金貸的監(jiān)管可以參照國外的。例如，國外關于信貸消費業(yè)務都有專門的法律規(guī)定，主要從三個角度：一是主體標準，消費者限定為個人；二是目的標準,即強調“為個人、家庭目的”；三是數(shù)額標準，融資金額不超過一定數(shù)額。

葛紹春認為，規(guī)范現(xiàn)金貸發(fā)展，切實做到普惠金融，可以從以下幾個方面考慮：首先，從業(yè)公司在高利率、風控難、風險高問題面前，可以約定利率上限；第二，在杜絕惡意騙貸、多頭借貸等問題上可以通過大數(shù)據(jù)建設和完善等方面加強投入以提升風控能力；第三，限定罰息上限，避免惡性循環(huán)；第四，增加不良信用人群的社會公共成本；第五，守住經營道德底線，引導市場良性發(fā)展。讓金融服務于人非綁架于人，才能真正普惠人民。

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