就網(wǎng)貸行業(yè)而言，“12.2”是個(gè)重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)。這天距離銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合工信部、公安部等四部委出臺(tái)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《暫行辦法》”）剛好滿(mǎn)100天，行業(yè)在這段時(shí)間內(nèi)發(fā)生了令人矚目的重大變化。
行業(yè)監(jiān)管“從0到1”
8月24日出臺(tái)的《暫行辦法》，可以被稱(chēng)之為“完美的分隔線(xiàn)”，因?yàn)檫@標(biāo)志著網(wǎng)貸行業(yè)實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管 “從0到1”的質(zhì)的飛躍，一舉打破了網(wǎng)貸行業(yè)長(zhǎng)達(dá)10年 “無(wú)人監(jiān)管”尷尬局面。
《暫行辦法》按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類(lèi)監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，首度明確了網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管分工：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)行為監(jiān)管、地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)監(jiān)管、工信部負(fù)責(zé)電信業(yè)務(wù)監(jiān)管、公安部負(fù)責(zé)安全監(jiān)管，以及網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)的監(jiān)管。這有助于消除行業(yè)多頭監(jiān)管、職責(zé)不清，監(jiān)管漏洞的問(wèn)題，網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管已然清晰化。
“小額”帶動(dòng)平臺(tái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
行業(yè)監(jiān)管從無(wú)到有，并呈現(xiàn)越來(lái)越嚴(yán)的趨勢(shì)，但網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展并未因此而放緩，反而是延續(xù)了此前的凌厲走勢(shì)。11月份，行業(yè)歷史累計(jì)成交量超過(guò)三萬(wàn)億元。
不過(guò)，網(wǎng)貸行業(yè)的業(yè)務(wù)類(lèi)型出現(xiàn)了一些變化?！稌盒修k法》對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)提出了限額要求，自然人的借貸額度不得超過(guò)20萬(wàn)元至100萬(wàn)元的范圍，企業(yè)法人或其他組織的借貸額度不得超過(guò)100萬(wàn)元至500萬(wàn)元的范圍。
為符合監(jiān)管的這一限額要求，網(wǎng)貸平臺(tái)紛紛停掉了此前的“大單”業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)而專(zhuān)注于車(chē)抵貸、小額信貸和消費(fèi)金融等資產(chǎn)類(lèi)別的獲取，其中尤以基于場(chǎng)景的消費(fèi)金融最受網(wǎng)貸平臺(tái)的青睞。
銀行資金存管加快
此外，這段期間網(wǎng)貸行業(yè)另外一個(gè)新變化是：網(wǎng)貸平臺(tái)的銀行存管對(duì)接呈加快趨勢(shì)。根據(jù)《暫行辦法》，網(wǎng)貸平臺(tái)需在明年8月前完成銀行資金存管的對(duì)接，目前離監(jiān)管期限還有9個(gè)月，網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行的存管對(duì)接工作正在緊鑼密鼓進(jìn)行中。
據(jù)零壹研究院數(shù)據(jù)中心最新統(tǒng)計(jì)，目前完成銀行存管系統(tǒng)上線(xiàn)的P2P平臺(tái)共有129家，不到正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的10%。這個(gè)數(shù)字偏小，但預(yù)計(jì)后期這個(gè)數(shù)字會(huì)進(jìn)一步加大。
理由是，我們從行業(yè)經(jīng)驗(yàn)可知，網(wǎng)貸平臺(tái)要對(duì)接銀行資金存管，在一切順利的情況下，對(duì)接期可縮短至3個(gè)月。也就是說(shuō)，盡管時(shí)間較為緊迫，其他未接入銀行存管的平臺(tái)仍有機(jī)會(huì)完成銀行資金存管工作。
合規(guī)的未竟之事
《整治工作》過(guò)后，行業(yè)監(jiān)管有了明確的依據(jù)，合規(guī)方向變得清晰，行業(yè)的大量不利因素可被肅清，合規(guī)路上的“豬隊(duì)友”會(huì)被清除出列，行業(yè)發(fā)展的環(huán)境得到凈化，大大地減少了網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的后顧之憂(yōu)。但同時(shí)，我們也看到，《整治工作》的相關(guān)其他細(xì)則仍有待落地，包括行業(yè)的備案指引的細(xì)則、信息披露細(xì)則等，以及地方對(duì)《整治工作》執(zhí)行細(xì)則還有待具體化。
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