“分類處置”即將結(jié)束 網(wǎng)貸行業(yè)面臨大驗收

今年10月13日，有關(guān)監(jiān)管部門密集下發(fā)了多項整治方案，其中就包括P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治方案。方案指出，此次針對網(wǎng)貸行業(yè)展開的全面整治將通過摸底排查、分類處置及驗收規(guī)范三個步驟，其中規(guī)定了分類處置要在今年11月底之前完成。

而網(wǎng)貸暫行辦法至今也已經(jīng)下發(fā)三個月了，根據(jù)規(guī)定平臺有12個月的整改期。據(jù)融360統(tǒng)計，今年以來每個月仍有100家左右的平臺出現(xiàn)問題，但和去年同期相比主動宣布清盤的平臺明顯增多。面臨監(jiān)管要求，無法整改合規(guī)的平臺可以選擇主動退出和轉(zhuǎn)型，關(guān)停并轉(zhuǎn)是行業(yè)內(nèi)提到比較多的。就目前來看，平臺在合規(guī)改造中可能合并、重組或者開始業(yè)務(wù)調(diào)整試圖轉(zhuǎn)型，比如進軍消費金融市場成為一些平臺的選擇。

為了向合規(guī)化方向發(fā)展，不少P2P平臺開始做出整改。監(jiān)管要求出臺后，融360小編注意到，有P2P平臺就借款余額上限的規(guī)定進行了整改，包括下架大標項目和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等；承諾和變相承諾保本保息的平臺變少，一些平臺不再提供風(fēng)險準備金（或者就名字和細節(jié)做出調(diào)整）；不少平臺在宣傳方面更加謹慎，甚至砍掉了大部分宣傳經(jīng)費……從目前監(jiān)管要求來看，融360小編認為，其中的一些平臺可以通過自發(fā)的整改來實現(xiàn)合規(guī)，但如果P2P資金銀行存管的難度相對較大。據(jù)融360最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月底，網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)真正實現(xiàn)銀行資金存管系統(tǒng)上線的平臺只有95家，占網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量比例僅4.9%。

如果考慮到銀行開展此項業(yè)務(wù)的積極性和存管模式的合規(guī)性，留給P2P平臺的選擇空間明顯低于預(yù)期，況且監(jiān)管辦法給P2P平臺合規(guī)的整改時間只有12個月，結(jié)合各家銀行對P2P平臺接入存管的審核和系統(tǒng)對接耗時情況，P2P平臺接入銀行存管的時間緊迫。且銀行最低的存管年費都在50萬左右，這對于中小平臺來說合規(guī)成本太高，因此最終能有多少家平臺上線存管仍不樂觀。

有業(yè)內(nèi)人士指出，過去出現(xiàn)問題的P2P平臺都是沒有上線銀行資金存管的。雖然有銀行資金存管不等于100%安全（銀行并不保障投資項目的真實性和收益），但它確實有隔離資金的作用，實現(xiàn)銀行資金存管的平臺不但合規(guī)也確實會更加安全，因為借款人債權(quán)和投資人資金必須一一對應(yīng)才能接，避免了資金池和龐氏騙局。

不是所有的平臺都叫P2P，合規(guī)的P2P網(wǎng)貸平臺是真正的信息中介，這也是監(jiān)管對平臺最核心的要求，其他條條框框都是以此展開設(shè)定的。在網(wǎng)貸行業(yè)掀起整改熱時，11月的分類處置期限也即將結(jié)束，明年網(wǎng)貸平臺將面臨大驗收，年初風(fēng)險整治的第三個階段“驗收規(guī)范”完成之后，還要在8月底到達整改期限時符合監(jiān)管要求。

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