硬科技時代需要什么樣的金融？

賁圣林教授11月8日在西安舉行的“新科技、新金融、新動能暨西安科技金融創(chuàng)新論壇”上發(fā)表演講。

賁圣林/浙江大學互聯網金融研究院院長

在當代社會，金融很多時候會容易喧賓奪主，金融從業(yè)者也經常引用鄧小平同志的“金融是現代經濟的中心”來佐證金融的重要性和先進性。然而，很多人忽略的是，這一提法是建立在“科學技術是第一生產力”這一論斷的基礎上的。因此，科技與金融主次關系其實是清晰明了的，也是我們不應忘記和顛倒的。

今天，在硬科技之都西安，在這樣一個面向科技金融創(chuàng)新的論壇上，希望和大家共同分享、探討三個問題。這三個問題相信是有幸見證這個時代的所有科技人、金融人和所有西安的城市建設者們需要認真思考和渴望深刻了解的。

一、硬科技創(chuàng)新需要什么樣的金融服務?

硬科技的概念最早由中科創(chuàng)星的創(chuàng)始人米磊博士于2010年率先提出并不斷推動，是一個中國原創(chuàng)的科技概念。當下，科技創(chuàng)新日漸成為中國經濟發(fā)展的主旋律，硬科技概念的適時提出也在一定程度上契合了科技定義、發(fā)展和創(chuàng)新的需求。和國際上較為流行的“黑科技”、“深科技”相比，硬科技是一種相對比較后期、成熟的技術，也對應著Gartner新興技術成熟度曲線上那些非紅色的技術類別(紅色則表示該項技術成熟需要10年以上的時間)，具有更強的產業(yè)化前景；和互聯網模式創(chuàng)新相比，硬科技創(chuàng)新更多地關注于物理世界而非虛擬世界，這些技術也涵蓋了人工智能、航空航天、生物技術、光電芯片、新材料、新能源、智能制造等八大核心領域。

圖1Gartner新興技術成熟度曲線

反觀我們當下的金融行業(yè)，金融生態(tài)發(fā)展呈現了一些“脫實向虛”的現象。每年的外匯交易量超過500萬億美元，是全球GDP總量的26倍之多。金融發(fā)展與實體經濟的相關度很低；銀行、券商等金融機構的業(yè)務看起來高端復雜，但其實離科技和實體經濟發(fā)展十分遙遠。有人曾笑談，投資銀行既不做投資，也不做銀行，資產負債表上和實體經濟相關的業(yè)務都不到30%。而對于一些處于起步期的初創(chuàng)企業(yè)來說，雖然中國主板、創(chuàng)業(yè)板、中小板市場都異常紅火，總市值超過50萬億元，新三板市場也有超過11000家企業(yè)掛牌，但是最為實際而緊迫的融資難融資貴問題卻依然沒有得到很好的解決。曾經，我們將希望寄之于互聯網金融的出現和發(fā)展，期盼著其能解決現階段金融生態(tài)中存在的一些問題。然而包括校園貸騙局、P2P平臺跑路等一系列互聯網金融亂象的層出不窮，讓我們看到了其中尚為欠缺的金融規(guī)范性和嚴謹性。

硬科技發(fā)展需要的是創(chuàng)新的金融、合適的金融。多層次的資本市場在一定程度上為硬科技企業(yè)的發(fā)展提供了多重選擇和渠道，然而股權融資尤其是包括天使輪、種子輪等在內的早期創(chuàng)業(yè)投資對于助力硬科技企業(yè)健康起步和持續(xù)發(fā)展是具有至關重要的作用的。許多科技成果、科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)因為得不到有效的資金支持而夭折在搖籃里，面臨著極大的融資挑戰(zhàn)。如何補齊這個短板，如何更好地服務實體經濟，如何切實地賦能科技，從而實現造福人類、造福社會?這不是中國特有的問題，而是一個世界性難題。在硬科技時代，我們呼喚更好的答案，也期盼著可能的中國方案。

二、硬科技把金融帶向何方?

在這種需求與呼喚下，我們需要更多地反思。當邊遠地區(qū)的人民、低收入者依然被金融服務排斥在外，當助學貸款、異地扶貧成為人們眼中的奢望，那我們所談論的普惠金融的可得性、可負擔性和便捷性是否就失去了意義?當中國金融機構占據了全球金融排名榜的前幾位，而真正需要得到資金支持的科技與實體經濟卻面臨融資困難，那么我們的金融體系是否距離實體經濟和科技發(fā)展的需要還相差甚遠?

陜西省委常委、西安市委書記王永康曾說過這樣一句話:“政府要做企業(yè)的店小二。”這句話值得欣賞因為擺正了政府和企業(yè)的關系。那么金融也是同樣的，金融要實現更好地服務社會，就必須要做科技和實體經濟的店小二。希望資本是長期的、有耐心的資本，在提高效率降低成本的同時可以與企業(yè)一起成長；希望金融是負責任的、有溫度的金融，懂得如何將紅利和用戶與社會共同分享，讓金融與實體經濟一起進步。

回顧歷史，每一次金融的創(chuàng)新與變化，都與科技進步存在著密不可分的關系。科技不斷地推動著金融的智能化、嚴謹化和規(guī)范化，科技的發(fā)展使金融服務的效率提升、成本降低、系統(tǒng)風險降低成為了可能，從而也引領著金融進入全新的不同的時代。今天，我們將金融科技(Fintech)的發(fā)展分為三個階段。在金融科技1.0時期(金融IT階段)，傳統(tǒng)IT軟硬件成為支持金融服務實現的主要工具，而在這一階段，中國落后發(fā)達國家?guī)缀跽?0年。在金融科技2.0時代，金融科技進入了互聯網與移動終端為主導的互聯網金融階段，中國借助龐大的互聯網金融用戶群和先進的互聯網金融技術和模式實現了彎道超車，以螞蟻金服為代表的一大批金融科技企業(yè)為用戶、產業(yè)和社會做出了突出的貢獻，也幫助中國一躍成為引領世界金融科技發(fā)展的重要力量。進入金融科技3.0時期，大數據、云計算、人工智能等一系列“硬科技”的出現將人類直接帶入了智慧金融的新時代，在這一時期，中美有望呈現出并駕齊驅的良好態(tài)勢，共同為金融科技未來發(fā)展貢獻力量。

三、作為硬科技之都，西安的金融服務發(fā)展路在何方?

2017年9月底，我所率領的浙江大學互聯網金融研究院(AIF)司南工作室團隊與多家機構共同發(fā)布了2017金融科技中心指數，圍繞著企業(yè)、用戶、政府三大視角，通過產業(yè)、體驗、生態(tài)三大一級指標和16個二級指標、39個三級指標對全國各大城市的金融科技實力和生態(tài)發(fā)展展開了研究。從研究結果中發(fā)現，目前以北京、上海、深圳、杭州為代表的四大全國金融科技中心，和以廣州、成都、武漢、南京、天津、西安為代表的六大區(qū)域性金融科技中心已初步形成，三個世界級的金融科技聚集區(qū)(大珠江灣、大杭州灣和京津冀雄)更是聚智發(fā)力，引領了全球金融科技發(fā)展的步伐。

西安作為西北的區(qū)域性金融科技中心，金融科技發(fā)展可圈可點，后力十足。在金融科技產業(yè)方面，西安雖整體發(fā)展較緩，但區(qū)塊鏈行業(yè)卻率先發(fā)力，借助西安強大的硬科技實力占據了先機；在金融科技體驗方面，西安的整體體驗得分排在全國第十三位，而眾籌體驗卻表現突出，位列全國第四，股權融資需求十分旺盛；在金融科技生態(tài)方面，西安的科研實力表現尤為突出，進入全國前三，政策環(huán)境和基礎設施建設都較為良好，為后續(xù)金融科技的快速發(fā)展蓄力。

作為硬科技之都，西安應結合自身特色找準定位，實現科技+金融的有機結合，引領“一帶一路”金融帶；在區(qū)域金融中心的基礎上，鞏固區(qū)域特色，總結中國優(yōu)勢，建設“絲路金融中心”，成為世界級的金融高地和科技金融的領軍者。在更快更好更實的金融發(fā)展的同時，也應探索金融“監(jiān)管沙盒”方案、切實提高金融監(jiān)管能力，融合政府、企業(yè)、金融機構等多方力量，共同打造普惠、嚴謹、創(chuàng)新而高效的金融環(huán)境與生態(tài)。

作為科技企業(yè)，應建立開放友好的金融合作意識，認清企業(yè)對金融的需求及金融支持對企業(yè)發(fā)展的促進作用，學會與合適的金融為友，實現互利共贏；作為金融企業(yè)，應積極擁抱科技化、智能化，提升效率降低成本、優(yōu)化金融體系，服務實體、推動創(chuàng)新，不忘初心地為社會進步和人類幸福謀福祉。作為科技人員，不要因為害怕金融而拒絕金融，要學會發(fā)現金融與科技之間的“戀愛”關系，用相互欣賞的態(tài)度接受金融乃至學會應用金融；而作為金融從業(yè)人員，也應該尊重科技、親近科技、學習科技，更要善用科技手段不斷提高金融產品服務質量，更好地服務于科技和實體經濟發(fā)展。

科技和金融是現代經濟發(fā)展的兩個翅膀，當今社會的經濟轉型升級需要這兩個翅膀，中華民族的偉大復興也需要這兩個翅膀，大西安的崛起與再創(chuàng)輝煌更需要這兩個翅膀。今天的大西安面臨著難得而獨特的機遇，也具備獨有的能力。在此，真誠地祝福在大西安，希望能盡快看到新科技與新金融和諧共處、相互促進的美好生態(tài)，能盡快看到強大社會發(fā)展新動能的創(chuàng)造和實現，能盡快看到新科技與新金融融合的中國方案的出爐與落地，并能夠通過大西安、通過“一帶一路”，走向全世界，走進新時代!

(本文根據賁圣林教授11月8日在西安舉行的“新科技、新金融、新動能暨西安科技金融創(chuàng)新論壇”上的演講整理而成。整理人：陳雪如)

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