區(qū)塊鏈發(fā)展神速，金融行業(yè)的區(qū)塊鏈應用將在短期內發(fā)生巨變?

文|巴比特 willow28

4月19日訊，目前很多早期的區(qū)塊鏈項目僅僅是在測試環(huán)境中運行，它們未來的商業(yè)前景仍然不明朗。盡管如此，隨著金融機構對區(qū)塊鏈進行的理論研究，使整個行業(yè)的研究出現(xiàn)了爆發(fā)式增長，區(qū)塊鏈的應用及標準的落地，也在不斷激發(fā)區(qū)塊鏈發(fā)展?jié)摿Α?/p>

Corporate Insight是一家為金融和教育機構提供行業(yè)信息、咨詢和調研用戶體驗的公司，該公司近日發(fā)布了一份62頁的名為《區(qū)塊鏈解決方案與金融業(yè)的未來》的報告。該報告是基于14家為金融機構實施區(qū)塊鏈技術的項目所編寫。

為什么會選用區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈技術為金融業(yè)提供了更高效、低成本和更加透明的未來。區(qū)塊鏈的分布式賬本架構為每個參與者提供了相同的共享賬本的副本，確保了參與區(qū)塊鏈網絡成員之間信息的準確。

區(qū)塊鏈的共享網絡能夠實現(xiàn)企業(yè)與基礎設施之間的直接聯(lián)系，極大簡化了金融機構交易的復雜程度。同時，也無需對多個賬本進行對賬操作。

區(qū)塊鏈技術也提升了貨幣轉移和資產交易的速度。能夠提供實時結算服務，數(shù)字資產可做到實時結算，降低了結算風險和信用風險，對資本的監(jiān)管要求起到了重要影響。

區(qū)塊鏈與互聯(lián)網的異曲同工

區(qū)塊鏈的發(fā)展與互聯(lián)網之間存在很多相似之處。

互聯(lián)網作為一項基礎技術，對信息的創(chuàng)建、存儲和傳遞有著深遠影響。但是，它的充分發(fā)展，耗費了幾十年的時間。

幾位受訪的高管指出，互聯(lián)網傳輸?shù)膶ο笫切畔?，而區(qū)塊鏈傳輸?shù)氖莾r值。同樣，由于缺少標準規(guī)范、監(jiān)管和治理，和該技術的起源，區(qū)塊鏈對金融業(yè)的影響可能在十年到二十年內才會逐漸顯露。

雖然全球金融的結構改革可能要幾十年才能實現(xiàn)，但這并不是說這項技術在短期內不會對個別組織機構產生影響。在這14家組織機構中的9家表示，他們將在2017年或2018年將區(qū)塊鏈的解決方案投入生產。其余幾家組織也正在努力改進其產品，幫助客戶推出區(qū)塊鏈相應的解決方案。

要認識到區(qū)塊鏈技術的局限性

雖然區(qū)塊鏈技術很能夠提升現(xiàn)有流程的低效率問題，但它的很多特點仍然無法在短期內幫助金融機構。想指望區(qū)塊鏈實現(xiàn)即時交易結算，如在高價時自動賣出股票，并在低價時自動買入，這種情況是不可能實現(xiàn)的。

股票借貸不可能使用區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)，區(qū)塊鏈技術雖然可用于實時結算交易，并能夠建立不可篡改的賬本。比如，投資者要出售股票，盡管其未擁有股票，區(qū)塊鏈也會進行記錄。

區(qū)塊鏈正在提供這些問題的解決方案。

埃森哲(Accenture)近期發(fā)布了一款系統(tǒng)模型，能夠使中心化機構進行編輯和存儲信息，但這與區(qū)塊鏈技術的不可篡改性相矛盾。

2016年12月，數(shù)字資產控股公司(Digital Asset Holdings)發(fā)布了其區(qū)塊鏈的升級方案以解決隱私問題，該方案被稱為指紋。它允許在區(qū)塊鏈上記錄數(shù)據(jù)，但是只可由特定用戶訪問獨特加密的功能。

區(qū)塊鏈技術用于處理特殊問題

Corporate Insight表示，從現(xiàn)在到2020年，最有可能使用區(qū)塊鏈的領域將集中在一些流程低效的地方，例如將將個人的交易數(shù)據(jù)與多個分類賬本進行對賬。這些應用的范圍將得到推廣。

隨著解決方案的爆發(fā)增長，可能會出現(xiàn)一個，在生產鏈中包含許多提供商的多鏈環(huán)境。提供商認為，多鏈環(huán)境將有助于擴大這項技術。但從競爭的角度來看，優(yōu)勝劣汰，才能成為標準。

另外，多鏈還需要解決信息交互的問題，解決計算機系統(tǒng)和軟件之間有效的信息交互問題。

那么所產生的必然結果就是，會促進技術在整個行業(yè)中的共同合作。

超級賬本就是一個開源聯(lián)盟的例子，鼓勵共同開發(fā)區(qū)塊鏈技術。自2015年以來，該組織逐漸壯大，目前已包括100多個成員。

瞄準目標用戶

區(qū)塊鏈技術能夠在以下領域產生深遠影響，金融領域、房地產交易、商品買賣、跨境支付、資本市場，積分獎勵、了解客戶需求和身份管理。

報告中所描述的區(qū)塊鏈應用以及解決方案的一半都集中在資本市場、支付和交易平臺。該解決方案旨在企業(yè)的特殊需求定制專門的方案，使企業(yè)能夠容易的使用區(qū)塊鏈。

例如，Symbiont提供了一個專注于股權私募、銀行同業(yè)貸款和其他非金融用途的區(qū)塊鏈平臺。

而剩下的一半案例集中在區(qū)塊鏈技術的次要組成部分，如網絡服務、智能合約以及軟件開發(fā)工具等。

除這些大眾熟知的技術外，SmartContract還提供了將智能合約與外部數(shù)據(jù)和支付連接的Smart Oracles。

Monax Industries提供了開源平臺和基于智能合約的軟件開發(fā)工具，適用于多種應用場景，包括資產來源、資產服務和記錄管理。

超級賬本則是一個開源組織，任何一方都可以使用開源代碼，并成為各種項目的貢獻者。

Bloq、BlockCypher、Monax Industries和Loyyal，通過普華永道和德勤等合作伙伴銷售其產品。并充當銷售商。但通過這種方式進行區(qū)塊鏈解決方案銷售時，會局限終端用戶和服務商之間的聯(lián)系。

合作伙伴關系

但這種新的合作伙伴關系使金融機構能夠從根本上減少構建區(qū)塊鏈網絡所花費的時間、精力和成本。

AlphaPoint、Chain、Paxos、SETL、SmartContract和Symbiont公司直接與客戶合作。根據(jù)客戶的不同產品需求和區(qū)塊鏈熟悉程度不同而區(qū)別對待。

Chain和Paxos則表示，這種合作伙伴關系可能需要兩年才能結束，或者要到產品上市之后才會結束。

Chain與納斯達克在2015年在私募證券領域，使用區(qū)塊鏈平臺Nasdaq Linq進行了第一筆記錄，該平臺使得私人公司能夠在IPO前交易股票。這就減少了結算時間，并消除了證券的紙質憑證。

Overstock于2016年12月在另一個交易平臺上發(fā)行了ICO。通過與證券經紀交易商Keystone Capital合作，此次發(fā)售向擁有Overstock股票的零售投資者開放。該平臺使用戶能夠以一種安全的數(shù)字化方式，進行股票即時交易。

而BlockCypher與ShoCard(數(shù)字身份解決方案的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司)和國土安全部進行合作，幫助政府解決身份管理方面面臨的挑戰(zhàn)和打擊網絡犯罪等安全問題。

ConsenSys、BlockStack選擇與微軟合作，在微軟的云計算平臺Azure上提供基于以太坊的區(qū)塊鏈服務，以提供基于區(qū)塊鏈的身份認證系統(tǒng)。

ConsenSys與技術咨詢公司Lo3 Energy合作，通過TransActive Grid區(qū)塊鏈平臺進行能源產品交易。

Symbiont與Credit Suisse、Ipreo和R3合作，展示如何在銀行同業(yè)貸款市場中使用區(qū)塊鏈技術。

2017年新出現(xiàn)的解決方案

2017年市場中將涌現(xiàn)出更多的解決方案。

數(shù)字資產控股(Digital Asset Holdings)、SETL和Paxos也分別發(fā)布了預計會在今年推出的區(qū)塊鏈產品的具體細節(jié)。

Paxos將推出一款基于區(qū)塊鏈的黃金結算交易EuroClear Bankchain。

而數(shù)字資產控股(Digital Asset Holdings)將推出一項交易服務，來改善澳大利亞股票市場交易后的流程。該方案將與澳大利亞證券交易所合作，旨在取代現(xiàn)有結算系統(tǒng)。

SETL和Cobalt(一家專注于外匯市場的分布式賬本的服務商)合作，旨在減少參與者交易外幣交易風險和成本。該解決方案預計于2017年Q3投入使用。

生成海報

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