擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型新趨勢 北京銀行探索數(shù)字普惠金融發(fā)展之路

“十四五”規(guī)劃提出“增強金融普惠性”和“加快數(shù)字化發(fā)展”，發(fā)展數(shù)字普惠金融成為商業(yè)銀行重點方向。北京銀行秉承“服務中小企業(yè)”的市場定位，致力于深耕普惠金融，加速推進普惠業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強化前沿科技運用，豐富對公普惠線上產(chǎn)品體系，極大提高了普惠業(yè)務辦理效率，有效提升了對實體經(jīng)濟的服務能力。截至2022年一季度末，北京銀行普惠金融貸款余額突破1400億元，同比增長超34%。

加快實施數(shù)字普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略

構(gòu)建數(shù)字普惠金融體系。北京銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型貫穿普惠金融服務全流程，打造普惠金融“線上+線下”融合的服務平臺，實現(xiàn)“線下軟實力”和“線上硬實力”融合，構(gòu)建組織科學、機制靈活、特色突出、風險可控、保障有力、布局合理的數(shù)字普惠金融發(fā)展新格局。

筑牢數(shù)字化技術支柱。北京銀行強化科技賦能，整合運用互聯(lián)網(wǎng)+、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等前沿金融科技技術，持續(xù)完善前中后全流程智能化線上金融支持平臺，提升普惠金融服務質(zhì)量與效率。積極探索數(shù)字普惠金融移動在線服務模式，努力實現(xiàn)精準營銷、高效獲客、有效風控、差異定價。

加強高質(zhì)量產(chǎn)品支撐。北京銀行加強普惠金融市場研究，打造線上拳頭產(chǎn)品，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。搭建“敏捷開發(fā)”機制，探索建立能夠適應客戶、行業(yè)、地域等變化需求的自我調(diào)整創(chuàng)新機制，著力提升內(nèi)生增長動力。

完成數(shù)字普惠金融線上全流程布局

北京銀行以技術創(chuàng)新為驅(qū)動，科技賦能普惠金融成果落地，打造包括普惠金融APP、“企業(yè)手機銀行”普惠產(chǎn)品模塊、“對公網(wǎng)銀”普惠專區(qū)、微信小程序、H5等全方位線上渠道。其中，普惠金融APP集合“普惠速貸”“企業(yè)快貸”“個人經(jīng)營貸”等多種類貸款產(chǎn)品，支持在線測額、預約開戶、貸款辦理、智能提醒等多項功能，實現(xiàn)全線上、多場景、全周期的一站式普惠金融服務。

此外，北京銀行從普惠服務源頭端入手，打造普惠拓客平臺。運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識別等現(xiàn)代技術，以“數(shù)字、平臺、生態(tài)”賦能普惠金融；建立對公網(wǎng)貸平臺，作為支持普惠業(yè)務發(fā)展的專屬操作平臺，打造“線下+線上、人工+智能、傳統(tǒng)+創(chuàng)新”的服務模式和中臺體系；深耕普惠金融，研發(fā)搭建國內(nèi)首個銀擔在線系統(tǒng)。

北京銀行初步形成了拓客平臺、網(wǎng)貸平臺、貸后系統(tǒng)三大數(shù)字普惠基礎平臺，通過全流程線上操作，為客戶提供7×24小時暖心服務，全面優(yōu)化客戶體驗，大幅提升普惠業(yè)務辦理效率。

創(chuàng)新數(shù)字普惠金融產(chǎn)品初具成效

北京銀行推出數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，借助線上觸達、大數(shù)據(jù)風控實現(xiàn)高效率服務，及時有效地滿足小微企業(yè)的融資需求，助力解決小微企業(yè)“融資難”的問題。

作為北京市首家落地企業(yè)銀稅產(chǎn)品的銀行，北京銀行持續(xù)升級對公“銀稅貸”產(chǎn)品，在全行14個展業(yè)地區(qū)均與屬地稅務局實現(xiàn)銀稅直連。引入知識產(chǎn)權大數(shù)據(jù)和評價體系，同業(yè)首創(chuàng)科技企業(yè)對公線上產(chǎn)品“科企貸”，化知識產(chǎn)權為“真金白銀”。運用金融科技解決在線身份識別、數(shù)據(jù)采集、模型審批、合同簽訂等難題，推出“普惠速貸”業(yè)務模式，真正實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“最多跑一次”。設計推出普惠標準“打分卡”業(yè)務模式，實現(xiàn)標準化審貸，大大縮短審批時間，提升小微企業(yè)融資效率。

此外，疫情發(fā)生以來，北京銀行依托數(shù)字普惠金融，重點支持受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)，與企業(yè)共渡難關。

北京銀行將繼續(xù)以支持小微企業(yè)為己任，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為驅(qū)動，用高質(zhì)、高效的前沿科技持續(xù)優(yōu)化普惠金融供給，用專心、專注的工匠精神不斷深化小微企業(yè)金融服務，圍繞“引數(shù)據(jù)、搭平臺、創(chuàng)產(chǎn)品、探模式、建隊伍”，推進數(shù)字普惠金融業(yè)務的跨越式發(fā)展，切實將數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作融入全局、落到實處，形成普惠金融提質(zhì)增量、降本增效的良好發(fā)展局面，讓數(shù)字普惠金融更好地助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。

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