數字技術作為世界科技革命和產業(yè)變革的先導力量,日益融入經濟社會發(fā)展各領域全過程。中央金融工作會議前瞻性的提出做好五篇大文章,數字金融占據一席之地,發(fā)展數字金融,對于國民經濟血液的金融業(yè)而言,重要性不言而喻。
在中國平安董事長馬明哲的擘畫之下,中國平安在十年前以超前的手段提前布局“金融+科技”戰(zhàn)略,在多領域推出戰(zhàn)略升級,深入推進智能化、數字化轉型,運用科技助力金融業(yè)務提質增效。金融壹賬通作為中國平安的聯營公司及科技能力唯一對外輸出窗口,自2015年正式成立以來,十年技術積累向客戶提供“橫向一體化、縱向全覆蓋”的整合產品——數字化銀行、數字化保險和提供數字金融基礎設施的加馬平臺,不斷幫助境內外兩個市場的金融客戶提升效率、提升服務、降低成本、降低風險,實現數字化轉型。
“數字金融重塑客戶體驗,讓我們服務的金融機構‘省心、省時、又省錢’;金融壹賬通所提供數字化技術的全面應用三大平臺,在賦能的同時可以讓金融企業(yè)進一步提供‘省心、省時、又省錢’的客戶消費體驗?！睂Υ?金融壹賬通相關負責人表示。
平安戰(zhàn)略先行與金融壹賬通深耕
2024年的世界互聯網大會烏鎮(zhèn)峰會金融科技論壇上,中國平安作為國內綜合金融代表,向外界展示了集團在數字金融領域的成果,從重塑信用場景、風險控制場景、金融業(yè)體驗場景、多模態(tài)大模型技術打造數字機器人解決方案等,成為中國平安重磅推“三省”戰(zhàn)略的集中反映。
作為中國平安戰(zhàn)略布局的重要一環(huán),金融壹賬通自2015年成立、2017年完成A輪融資到實現美、港兩地“雙料”上市,進而成為集團聯營公司,一面夯實自身的全球領先的金融科技服務商的地位;另外一面,在業(yè)務端于2019年提出“一體兩翼”升級戰(zhàn)略,以服務金融機構數字化轉型為一體,同步拓展生態(tài)和境外兩翼,積極推動金融服務生態(tài)的整體數字化轉型,深度賦能平安“三省”戰(zhàn)略落地寫實。
據了解,數字化銀行、數字化保險、加馬平臺作為金融壹賬通在數字金融市場賦能的三大支柱,為客戶提供省心、省時、省錢方面產生了卓越的效果。
具體而言,數字化銀行通過數字化零售、數字化信貸、數字化經營三大整體解決方案,服務銀行、保險等金融機構數字化轉型需求,依托“業(yè)務+技術”解決方案,助力銀行驅動業(yè)務增長、降低經營風險、提升管理效率,實現高質量發(fā)展。
以一家萬億規(guī)模城商行為例,通過引入金融壹賬通的零售業(yè)務數字化方案,手機端APP“月活量”上升約50%,驅動代銷理財產品銷售額增長約100%。而在經濟與社會效益方面,數智銀行一站式AI平臺以創(chuàng)新技術推動成本優(yōu)化與價值創(chuàng)造,該平臺將單賬戶年度運營成本壓縮至1元以下,為金融機構節(jié)約了巨額運營費用,同時通過快速的業(yè)務上線與智能化的風控能力,提升了產品創(chuàng)新與風險管理效率。在用戶體驗方面,平臺通過數字化流程再造,使客戶辦理業(yè)務的時間縮短了50%以上,其高效、便捷的服務贏得了廣泛好評
數字化保險為保險公司提供一系列解決方案,使整個保險流程數字化,幫助保險公司處理營銷、客戶管理及理賠流程。同時圍繞汽車后市場場景及醫(yī)療服務場景為參與者提供服務管理平臺,利用領先的AI技術和成熟的場景洞見,為客戶提供增值效果;加馬平臺整合各類應用于廣泛金融服務業(yè)的解決方案。包括智能語音服務、開放數據平臺、智慧管理以及技術基礎設施。
舉例而言,國內一家財險公司在引入金融壹賬通研發(fā)的核心系統(tǒng)后,風險減損率提升30%、運營成本下降逾20%,實現明顯的降本提質成效。
“在助力產險數字化全面升級方面,金融壹賬通為客戶推出覆蓋‘理賠 +承保+服務’的車險端到端解決方案,助力財險公司車險業(yè)務降本提質,在實現壽險全渠道數智化運營方面,金融壹賬通打造數字化渠道一體化平臺,助力壽險公司運營降本增效、賦能績效管理。加馬平臺提供的解決方案模塊可變可擴,以實現其后臺功能的現代化和數字化并提升內部效率。”對此,金融壹賬通相關負責人介紹稱。
不僅賦能金融機構降本增效,為實體企業(yè),金融壹賬通的數字化解決方案也得到了更多新客戶的應用。就在近期,金融壹賬通為江蘇新工集團數字化轉型量身規(guī)劃的數據治理體系和主數據平臺建設項目,該項目對新工集團深度挖掘數據價值、形成數據資產、賦能集團業(yè)務優(yōu)化和管理數字化水平提升意義重大,被納入新工集團創(chuàng)新激勵基金項目。
截至2024年12月31日,金融壹賬通廣泛、高質量和不斷增長的客戶群已經覆蓋國內100%的大型及股份制銀行、98%的城市商業(yè)銀行、63%的財產險公司及47%的人身險公司。根據灼識咨詢的資料,按2020年的金融軟件及服務收入計算,公司在已上市的中國TaaS供應商中排名第二;從境外客戶布局看,金融壹賬通業(yè)務已覆蓋南非、新加坡、泰國、馬來西亞、印尼、阿聯酋、菲律賓、越南等20多個國家和地區(qū),累計服務192家境外金融機構,包括東南亞前三大區(qū)域性銀行、全球前十大保險公司的兩家等。
緊扣“三省”戰(zhàn)略 寫實數字金融大文章
在中國平安2024司慶日上,“省心、省時、省錢”的“三省”服務號召成為2024年平安頭號工程。
中國平安高達2.3億的用戶量級,其中還包含千萬級別的機構客戶,如何讓2.34億客戶享受到中國平安的“三省”能力,成為整個集團一項重要的系統(tǒng)性課題,也是金融壹賬通貫穿始終的使命擔當,而它擁有一個至關重要的強項——強大的科技賦能。僅在2024年第一季度,中國平安就實現了約4.2億次的AI坐席服務量,覆蓋了平安80%的客服總量;AI坐席驅動產品銷售在整體坐席產品銷售規(guī)模中占比58%;通過智能風控,實現減損30億元。而這背后,是金融壹賬通的數字科技實力的深刻體現。
截至目前,中國平安擁有超2萬名科技開發(fā)人員,超3000名科學家的一流科技人才隊伍,集團專利申請數累計達51700項,位居國際金融機構前列。金融壹賬通作為中國平安唯一的科技對外輸出平臺,在金融科技行業(yè)采用人工智能、大數據技術的專利申請量申請總量排名均位列第一;在金融科技行業(yè)的風險防控、智能客服、保險理賠、數字化經營應用場景的專利申請量亦均位列第一。
成立以來,金融壹賬通累計獲得來自三方機構和權威媒體的多項榮譽獎項329項。尤其是2024年,金融壹賬通在科技創(chuàng)新和業(yè)務模式創(chuàng)新方面成果顯著,憑借強大的人工智能、大數據等前沿科技實力,先后榮獲“IDC中國新興金融科技50”、“畢馬威中國金融科技企業(yè)雙50”等稱號,以及國家金融與發(fā)展實驗室的“第四屆NIFD-DCITS金融科技創(chuàng)新案例”等極具含金量的榮譽,并連續(xù)三年斬獲中國人民銀行金融科技發(fā)展獎。銀行保險類數字解決方案相繼入選中國信通院、《銀行家》雜志等年度金融科技創(chuàng)新應用案例。這些榮譽是行業(yè)對金融壹賬通深耕“數字金融大文章”的肯定。
十年來,中國平安高度重視核心技術研發(fā)和自主知識產權掌控,利用科技優(yōu)勢賦能創(chuàng)新產業(yè),推動集“金融服務、醫(yī)療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市”等多位一體的綜合產業(yè)模式協同發(fā)展,實現經濟效益和社會效益的高質量增長。
即將步入第十年,金融壹賬通管理層也表示,數字化時代已經到來,在浩蕩的浪潮中,無論是國內還是全球的金融機構,都在邁向數字金融“深海”,依托平安集團三十余年積累的金融行業(yè)經驗與強大的科研實力,并在境內外兩個金融市場上的不懈耕耘,將繼續(xù)利用“技術+業(yè)務”的獨特優(yōu)勢,為境內外金融機構提供數字化轉型的全方位支持,助力金融業(yè)實現高質量發(fā)展,構建更加開放、智能與可持續(xù)的金融服務新生態(tài)。
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