相信很多人都聽說過這樣一句話:“雞蛋不能放在同一個籃子里”。這句話充分體現(xiàn)了分散風險的重要性。在基金投資的過程中,同樣可以參考這個原則,合理的資產配置,會讓財富增值之路變得更加穩(wěn)健。
那么,基金組合應該如何構建呢?我們可以從以下方面來考慮:
1、確定風險承受能力
在構建基金組合之前,首先要確定自己的風險承受能力,然后據此選擇相應風險等級的基金產品。比如風險承受能力低的投資者,就要避免大量投資股票型基金,以免在市場大跌時自身情緒受到影響,進而影響到投資決策。
2、確定投資目標
我們都知道,收益和風險是金融產品的兩大維度,高收益往往伴隨著高風險,而低風險意味著要放低對收益的要求。所以,在充分了解自己的風險承受能力后,需要結合未來資金使用計劃來確定投資目標。比如你是一個穩(wěn)健型投資者,有一筆在未來兩年內都可能用不到的閑錢,而純債基金的年化收益率在4%左右,固收+基金產品的年化收益率可達到7%,那么你構建的基金組合的目標收益就可以定為4%～7%。
3、確定配置方案
在設定好基金組合的投資目標之后,就要圍繞這個目標選定成分基金類型并做好資金分配,同時,也需要挑選幾只備選基金以便調倉。下表給出了不同風險偏好類型和投資風格對應的基金組合配置方案,可作參考。
4、確定成分基金的數量
一般來說,基金組合的成分基金數量不宜太多,3-5只即可,基金數量越多,管理成本越高,投資者所付出的精力也越多。
5、挑選具體的成分基金
在挑選基金組合的成分基金時,建議遵循前文所說的原則,與自身的風險承受能力相匹配,如果構建的是一個追求穩(wěn)健收益的基金組合,成分基金可以純債基金或者混合偏債基金為主。反之,如果想要更高收益,則需要配置更多的股票型基金或偏股型基金,才有更大的提升空間。而且,成分基金之間的相關性越低越好,也即不要集中在某一個行業(yè)或主題,以免“一損俱損”。
雖然總結了這么多基金組合的構建技巧,但對于普通投資者來說,構建一個適合自己的基金組合還是存在一定難度的。不妨考慮直接投資已經配置好的基金組合,例如理財通上的FOF基金,其本質就是一個基金組合。
此外,也可以嘗試騰訊微智投等基金投顧服務,相比自主構建基金組合和購買理財通FOF基金,微智投是更簡單省心的一種方式,在投資之前,投資者能在智能投顧的引導下,匹配到相應的投資組合策略。買入相應的基金組合后會有專業(yè)人士打理,遇到市場波動可選擇一鍵調倉,爭取不偏離最初的投資目標,還能享受全程的投資陪伴。
以上就是關于基金組合投資的一些分享,希望對大家有所幫助。
投資有風險,入市需謹慎。
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