微淼商學院:掌握金融知識和常識 投資者教育任重道遠

隨著居民生活水平提高,人們參與投資理財?shù)臒崆楦邼q,投資者隊伍不斷壯大,面對變幻莫測的市場,投資者如何保持一份冷靜和一份理性,顯得十分重要。微淼致力于幫助投資者掌握和學習金融理財相關(guān)知識,讓投資者認識和防范市場風險,增強必備投資技能,進而分享國民經(jīng)濟發(fā)展成果。微淼不賣理財產(chǎn)品、不賣保險、不薦股、不代客理財,以嚴格的行業(yè)自律作為企業(yè)的行為準則,引導財商教育行業(yè)向規(guī)范化標準化方向發(fā)展。

其實自古以來,收益和風險就是一對“孿生兄弟”,高收益必然伴隨著高風險,因此,在投資者準備開展投資金融理財行為享受投資收益的時候,有必要先對現(xiàn)存的風險有一定的認識和分類。宏觀經(jīng)濟形式的好壞、財政政策和貨幣政策的調(diào)整、政局的變化、匯率的波動、資金供求關(guān)系的變動等,都會引起投資理財市場的波動。

掌握這些基礎(chǔ)金融知識,是對投資者金融財經(jīng)素養(yǎng)的一種考驗。微淼聯(lián)合中央財經(jīng)大學、第一財經(jīng)發(fā)布的《國民財商教育發(fā)展白皮書(2021年)》顯示,國民財商發(fā)展與宏觀環(huán)境息息相關(guān),作為滋養(yǎng)國民財商發(fā)展的土壤,宏觀經(jīng)濟走勢、資本市場變遷、國民財富結(jié)構(gòu)、社會結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、財商教育政策等因素反應(yīng)了觸發(fā)國民財商發(fā)展的環(huán)境誘因。我國國民的金融素養(yǎng)發(fā)展的“基底”是否夯實?那些宏觀因素驅(qū)動國民財商發(fā)展?與發(fā)達國家相比,我國國民財商發(fā)展為何勢在必行?都是作為教育機構(gòu)應(yīng)該思考的問題。

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圖片來源《國民財商教育發(fā)展白皮書(2021年)》

對比國外,主要發(fā)達國家在財商教育政策制定方面起步早、推行形式豐富,我國與之存在十年以上的時間進度差距。美國、英國、澳大利亞、日本等許多國家已經(jīng)將財商教育制定為國家戰(zhàn)略,通過學校財商教育切入提升國民財商素養(yǎng)水平。2013年,我國財商教育才受到相關(guān)部門的明文關(guān)注,但更多停留在推行倡導層面,缺乏后續(xù)具體配套落實政策。

其實,自2006年起,國務(wù)院、教育部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等部門都先后聯(lián)合發(fā)布了一系列有利于財商教育的發(fā)展政策,如《關(guān)于加強學校保險教育有關(guān)工作的指導意見》、《中國金融教育國家戰(zhàn)略》、《中國金融教育國家戰(zhàn)略》、《關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》、《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》等,這一系列舉措涵蓋保險、金融教育方面,都旨在推動財商教育普及,并納入國民教育體系。2019年,證監(jiān)會與教育部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強證券期貨知識普及教育的合作備忘錄》

財商教育的發(fā)展旨在幫助投資者掌握相關(guān)基礎(chǔ)金融知識,提高理性認識,防止金融風險事件發(fā)生,此外,還致力于樹立投資者正確的財富觀、理財觀。在微淼看來,理財教育其實是一件任重道遠的事情,需要多方機構(gòu)共同努力,將金融消費者教育真正落到實處,并且真正讓“一老一少”掌握相關(guān)金融知識和常識,避免金融冒險行為,理性看待風險,樹立科學的理財觀、財富觀。

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