2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型將是各產(chǎn)業(yè)及企業(yè)的核心發(fā)展方向。在疫情常態(tài)防控的背景下,幫助中小企業(yè)跨越數(shù)字化鴻溝,不僅需要資金支持,更重要的是數(shù)字化技術(shù)和模式的賦能與升級(jí)。
四川天府銀行作為一家定位于“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的西部城商行，在持續(xù)支持小微企業(yè)發(fā)展、深化普惠金融服務(wù)的實(shí)踐中不斷創(chuàng)新升級(jí)，探索通過(guò)產(chǎn)業(yè)+金融+科技的深度融合，搭建特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資金流、物流、信息流的“三流合一”和閉環(huán)運(yùn)行。在賦能小微企業(yè)的同時(shí)，也為自身帶來(lái)新的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，星匯小微平臺(tái)的建設(shè)運(yùn)行即是其中的縮影。
數(shù)字化整合服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)
今年4月16日，由天府銀行與滿天星輝網(wǎng)絡(luò)科技有限公司聯(lián)合打造的星匯小微平臺(tái)正式啟動(dòng)，并由南充、成都、貴陽(yáng)三大分行率先試點(diǎn)推行。
據(jù)天府銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，聚焦于母嬰、寵物、煙商三個(gè)行業(yè)，星匯小微平臺(tái)整合了供應(yīng)商、經(jīng)銷商和終端門店在平臺(tái)內(nèi)進(jìn)行交易。產(chǎn)業(yè)端提供互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)、電商功能模塊，為行業(yè)客戶解決產(chǎn)品良莠不齊、盈利模式不明確、消費(fèi)者不信任等困難。天府銀行則運(yùn)用平臺(tái)化、互聯(lián)網(wǎng)化金融科技和大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，以“三流合一、小額分散”為核心的風(fēng)控邏輯，為平臺(tái)內(nèi)客戶提供融資、理財(cái)、租賃、支付結(jié)算等金融賦能產(chǎn)品?；谥Ц逗唾~戶、信貸的深度合作，通過(guò)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)客戶批量拓展，吸引大量存款，并且通過(guò)訂單流掌握真實(shí)交易背景和交易數(shù)據(jù)，通過(guò)掌握資金流實(shí)現(xiàn)資金閉環(huán)運(yùn)行，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
星匯小微平臺(tái)目前已成功拓展小微企業(yè)近萬(wàn)家，月交易額數(shù)千萬(wàn)元，預(yù)計(jì)在未來(lái)的2-3年內(nèi)，平臺(tái)將服務(wù)100萬(wàn)中小微企業(yè)，交易規(guī)模過(guò)千億元。
一位西充縣的小企業(yè)主表示：“天府銀行能夠主動(dòng)服務(wù)我們這樣的客戶，我們企業(yè)太牛了。”其實(shí)，不是企業(yè)變牛了，而是通過(guò)行業(yè)的深耕，銀行的“敢貸愿貸”能力變強(qiáng)了。
值得一提的是，天府銀行方面透露，三季度星匯小微平臺(tái)還將實(shí)現(xiàn)全線上自動(dòng)化審批覆蓋、免息服務(wù)促活、資源下沉，平臺(tái)產(chǎn)品多元化開發(fā)，及分銷工具、管理工具的功能應(yīng)用，把平臺(tái)建設(shè)成從能用、易用再到客戶好用。
力爭(zhēng)年內(nèi)有效覆蓋5-10個(gè)細(xì)分行業(yè)
事實(shí)上，星匯小微平臺(tái)只是天府銀行通過(guò)產(chǎn)業(yè)平臺(tái)+金融模式為小微企業(yè)賦能的一個(gè)切片，更多的創(chuàng)新實(shí)踐已經(jīng)鋪開。
經(jīng)過(guò)多年的實(shí)踐探索，天府銀行提出普惠小微金融服務(wù)的專業(yè)化模式，即從細(xì)分行業(yè)的商業(yè)模式入手，提出打造“家庭特色銀行”“黃金特色銀行”“科技特色銀行”“健康特色銀行”。通過(guò)基于產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上的行業(yè)客戶進(jìn)行深入研究，對(duì)行業(yè)核心單品復(fù)購(gòu)率、私域客戶粘性、金融需求周期等要點(diǎn)充分了解需求;以小額分散、大數(shù)定律、周期管理、閉環(huán)運(yùn)行、差異化風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬定額定價(jià)等要點(diǎn)逐個(gè)定制產(chǎn)品;圍繞小微企業(yè)實(shí)際需求搭建科技服務(wù)平臺(tái)，將金融服務(wù)嵌入小微企業(yè)的全產(chǎn)業(yè)、全流程、全渠道，通過(guò)平臺(tái)的賦能增效，切實(shí)提升服務(wù)小微企業(yè)能力。
而要提升普惠小微金融服務(wù)質(zhì)效，數(shù)字賦能顯得尤為重要。天府銀行以較為先進(jìn)的科技資源和豐富的行業(yè)儲(chǔ)備，與區(qū)域內(nèi)一些平臺(tái)企業(yè)共建，以平臺(tái)化技術(shù)解決方案服務(wù)小微企業(yè)，不僅快速提高小微企業(yè)數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)能力，還降低其采購(gòu)成本，至少增加其10%的盈利。
更重要的是，天府銀行的產(chǎn)業(yè)平臺(tái)+金融模式構(gòu)建了特色風(fēng)控體系。比如，初步搭建了全生命周期的風(fēng)控體系，包括手機(jī)銀行等全渠道進(jìn)件系統(tǒng)、公共風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)等，已積累風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)2萬(wàn)多個(gè)，構(gòu)建核心指標(biāo)1300余個(gè)，運(yùn)行規(guī)則2400多條;通過(guò)產(chǎn)業(yè)+金融+科技的平臺(tái)搭建模式，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)信息流、資金流、物流三流合一，閉環(huán)運(yùn)行，賬戶、支付、融資內(nèi)嵌客戶各個(gè)交易流通環(huán)節(jié)，銀行提供交易資金結(jié)算、清分、監(jiān)管，形成平臺(tái)交易安全鏈條，真正實(shí)現(xiàn)“三流合一”的銀行特色風(fēng)控體系。
據(jù)悉，天府銀行力爭(zhēng)到2021年末，在銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋的區(qū)域內(nèi)，有效覆蓋5至10個(gè)細(xì)分行業(yè)領(lǐng)域，金融服務(wù)普惠小微企業(yè)30000家，授信支持普惠小微企業(yè)15000家，切實(shí)提升普惠小微金融服務(wù)質(zhì)效。
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