近期百融云創(chuàng)科技股份有限公司(簡稱“百融云創(chuàng)”)中標上海浦東發(fā)展銀行信用卡中心風險大數(shù)據(jù)產(chǎn)品(貸中循環(huán)和貸后風險監(jiān)控業(yè)務)項目。此次合作百融云創(chuàng)將依托AI技術，量身定制貸中存量客戶管理解決方案，為上海浦東發(fā)展銀行信用卡業(yè)務數(shù)字化運營提供科技賦能。
上海浦東發(fā)展銀行(簡稱“浦發(fā)銀行”)成立于1993年，是全國性股份制商業(yè)銀行，位居全球銀行排名前列。截至2021年一季度末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額達80669.95億元。
誕生于上海浦東改革開放之時，浦發(fā)銀行一直是股份制銀行創(chuàng)新的風向標，積極推行商業(yè)銀行體制改革，率先在上海實行資產(chǎn)負債比例管理、率先開辦私營企業(yè)貸款、率先推出了第一張實際投入運行的智能型信用卡。
面對數(shù)字經(jīng)濟的興起，浦發(fā)銀行將數(shù)字化、智能化作為標簽，率先提出開放銀行理念，再一次引領行業(yè)轉型。在“全面建設一流股份制商業(yè)銀行”戰(zhàn)略目標指引下，浦發(fā)銀行堅持“客戶體驗+數(shù)字科技”雙輪驅動，深化科技與業(yè)務融合，金融科技對業(yè)務發(fā)展的驅動作用不斷增強。
近年來，隨著銀行業(yè)務重心向零售金融轉變，信用卡業(yè)務成為銀行發(fā)力零售業(yè)務數(shù)字化轉型的重要抓手，從獲客、運營到服務，通過科技手段實現(xiàn)在線化、數(shù)字化，持續(xù)不斷提升信用卡業(yè)務的貢獻度和資產(chǎn)收益。作為最早推出信用卡業(yè)務的商業(yè)銀行之一，浦發(fā)銀行的信用卡業(yè)務一直位于商業(yè)銀行第一梯隊，其業(yè)務量與其他頭部銀行相當。2020年，浦發(fā)銀行信用卡流通卡數(shù)4372.22萬張，信用卡貸款余額3721.17億元。
當前，互聯(lián)網(wǎng)紅利逐漸衰退，存量時代全面到來，金融機構紛紛搶灘存量市場，運用新技術掘金存量客戶是金融對科技發(fā)起的又一次挑戰(zhàn)。百融云創(chuàng)此次中標浦發(fā)銀行信用卡中心項目，將助力浦發(fā)銀行在保持存量客戶的基礎上，進一步增加收益、穩(wěn)固客戶，構建全新的信用卡客戶管理模式和策略。
新形勢下，信用卡存量客戶管理上普遍存在六大痛點：一是客戶風險變化劇烈而銀行機構發(fā)覺較為遲緩、響應慢，注重貸前授信而忽略了貸中用信和未結清復貸的情況;二是客戶授信額度調(diào)整不及時、不準確;三是互金機構向輕資本轉型，客群風控升級;四是營銷客戶動支申請存在被風控拒絕的現(xiàn)象;五是睡眠客戶占比高，二次激活難度大;六是存量客戶/斷點客戶基數(shù)大，難以及時發(fā)現(xiàn)借款需求。
百融云創(chuàng)聚焦六大痛點，定制了銀行機構信用卡存量客戶管理綜合解決方案，結合浦發(fā)銀行信用卡業(yè)務實際特點，為其獨家打造了全場景化的模型組合和前置型篩查策略。通過定制的反欺詐、經(jīng)典B卡開發(fā)、營銷響應等模型組合，百融云創(chuàng)能夠幫助浦發(fā)銀行實現(xiàn)精準定位客戶，精準掌握客戶借款需求，有效提升存量用戶的管理效率。值得一提的是，在已合作機構的具體實施中，百融云創(chuàng)B卡在機構B卡的基礎上，增益6%，ks達到0.6，區(qū)分度效果顯著。
百融云創(chuàng)成立于2014年，是中國領先的獨立AI技術平臺，于2021年3月在港交所掛牌上市，致力于以科技為驅動，賦能金融機構數(shù)字化創(chuàng)新和轉型，助力普惠金融。百融云創(chuàng)依托云原生SaaS平臺提供的產(chǎn)品及服務可嵌入至金融機構從獲客、貸款發(fā)起、保險承保、存量客戶運營到貸后管理的業(yè)務流程，為金融機構更智能的決策提供賦能支持。截至目前，百融云創(chuàng)在中國累計為逾4800名金融機構客戶提供服務，包括6家國有銀行、逾800家區(qū)域銀行、絕大部分消費金融公司、100家主要保險公司及其他金融機構。
在金融業(yè)務線上化、數(shù)字化、智能化轉型加速的當下，百融云創(chuàng)提供的SaaS云服務模式可以賦能金融機構快速、有效地實現(xiàn)業(yè)務轉型，助力金融機構獲得發(fā)展先機。此次與浦發(fā)銀行的合作，是百融云創(chuàng)將AI技術應用到金融業(yè)務場景的深入實踐，是科技賦能金融數(shù)字化轉型的有力彰顯。
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