炙手可熱的“聯(lián)邦學習”技術正在從概念逐步轉變?yōu)楦餍懈鳂I(yè)數(shù)字化轉型的底層技術支撐。近日，第五屆CCF-GAIR全球人工智能與機器人峰會上，騰訊安全天御憑借其在信貸風控場景的落地實踐，榮獲首個CCF-GAIR“聯(lián)邦學習應用獎”，標志著騰訊安全在幫銀行解決好數(shù)字化轉型風險的實踐與探索備受行業(yè)肯定與認可。
(騰訊安全天御榮獲CCF-GAIR 2020“聯(lián)邦學習應用獎”)
伴隨著金融市場的加速開放與需求延展，傳統(tǒng)線下信貸業(yè)務效率低、風險高、迭代難、擴張慢等短板日益凸顯。在云計算、大數(shù)據(jù)、AI、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術的推動下，整個金融信貸產(chǎn)業(yè)正逐步加快向無接觸信貸轉型的迭代步伐。而面對無接觸信貸表現(xiàn)出的大流量、高可觸達等特點，風控能力成為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代金融業(yè)務安全開展的絕對核心。
相較線下業(yè)務，無接觸信貸的客群多樣，并且易受市場波動影響。現(xiàn)有風控的人工模式(1.0)，信貸工廠模式(2.0)，甚至基于通用評分的大數(shù)據(jù)風控模式(3.0)，都只能做到局部的優(yōu)化，無法在整個風控鏈條對新客群或新變化進行迭代調整。而“聯(lián)邦學習”這一新興 AI 基礎技術，因能在多參與方或多計算結點之間實現(xiàn)高效機器學習而成為金融行業(yè)打通信貸風控“大循環(huán)”，實現(xiàn)對差異客戶定制化，對市場變化自適應的動態(tài)風險管控，將信貸風控帶到4.0時代。
基于金融信貸行業(yè)努力探索如何運用聯(lián)邦學習打破數(shù)據(jù)孤島、實現(xiàn)多方數(shù)據(jù)加密，以助力自身業(yè)務發(fā)展的新趨勢和新需求，騰訊安全天御積極與金融機構展開了聯(lián)合建模的實踐合作。
作為針對特性場景的定制化聯(lián)合建模模型，騰訊聯(lián)邦學習模型與通用模型在性能上并無差別，卻實現(xiàn)了比通用模型更佳的KS效果。在與包括銀行、新金融、頭部消金在內的十余家客戶的合作實踐中都實現(xiàn)了30%-40%的KS提升。
結合在信貸風控方面的實踐經(jīng)驗與探索，騰訊安全天御還基于聯(lián)邦學習技術打造出了一套貫穿預測、響應、決策和監(jiān)控的持續(xù)動態(tài)自適應風險管控體系，即天御·星云信貸風控系統(tǒng)。該系統(tǒng)能為銀行等金融機構提供聯(lián)邦模型、專家咨詢、業(yè)務系統(tǒng)和運營等服務，幫助金融客戶在壞賬率不變的情況下，實現(xiàn)風控通過率由20%到30%的提升，能夠有力提升金融機構的信貸盈利能力，為產(chǎn)業(yè)轉型升級提供助力，推動信貸風控開啟4.0時代。
在大會上，騰訊安全天御金融風控負責人李超對于應用聯(lián)邦學習實現(xiàn)無接觸信貸的自適應風險管理進行了分享。
騰訊安全天御基于聯(lián)邦學習技術協(xié)助某銀行完成了線上信貸業(yè)務系統(tǒng)的建設，在“數(shù)據(jù)不出域”的前提下聯(lián)合構建反欺詐模型、畫像模型，模型效果顯著提升。在豐富銀行的大數(shù)據(jù)信貸風控能力同時實現(xiàn)差異化定價，既滿足了銀行實際管理需求，資金又得到高效使用。
除信貸風控外，騰訊安全天御金融團隊還基于其在金融行業(yè)的探索實踐，持續(xù)為金融行業(yè)客戶輸出反欺詐、風控系統(tǒng)搭建與運營、風控咨詢以及一站式全面風控解決方案等能力和服務，并積極參與牽頭執(zhí)行及正式立項多項國家標準和國際標準，旨在為金融行業(yè)的數(shù)字化轉型發(fā)展提供定制化的安全支撐。
目前，騰訊安全天御已成為國內唯一入選的Gartner銀行級在線反欺詐推薦廠商。未來，騰訊安全天御將繼續(xù)聯(lián)動生態(tài)伙伴力量，延展包括聯(lián)邦學習技術在內的金融風控安全能力的“觸角”，構筑金融安全新生態(tài)。
（免責聲明：本網(wǎng)站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。
任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。 ）
